Cette semaine, je te propose un point complet sur les dernières tendances et évolutions du crowdlending. Entre nouveaux produits, ajustements de rendements et stratégies à adapter, l’actualité du secteur ne manque pas de matière à décortiquer. Cette semaine, l’innovation est au cœur des annonces, avec des fonctionnalités inédites comme l’« Early Exit », des ajustements tarifaires notables et des signaux encourageants côté performances.
Découvre ci-dessous les faits marquants à retenir.
Des nouvelles fonctionnalités attractives pour certaines plateformes de crowdlending
Un marché secondaire sur Ventus Energy
Le monde du crowdlending évolue constamment avec des innovations qui rendent l’expérience d’investissement plus flexible. La plateforme Ventus Energy vient de lancer une fonctionnalité très attendue : l’Early Exit. Cette option permet aux investisseurs de récupérer leur mise après 6 mois minimum sans perdre les intérêts accumulés.
La réaction en face a été assez encourageante, dans la mesure où, contrairement aux craintes d’une panique généralisée, seul 1 million d’euros sur les 20 millions sous gestion a été réclamé lors du lancement. On peut voir ça comme un signe plutôt fort de confiance envers la plateforme.
La demande pour ces projets a d’ailleurs été très forte : la plupart des offres Early Exit ont été rapidement rachetées. Certains investisseurs renforcent même leurs positions sur ces projets. La combinaison de flexibilité et de rendement élevé en fait un produit particulièrement attractif.
Concernant la façon dont fonctionne concrètement cette option, c’est relativement simple. Tu continues à percevoir tes intérêts jusqu’à ce que de nouveaux investisseurs reprennent ta position dans le même projet. Les rendements actuels peuvent atteindre jusqu’à 18% annuels, dépassant même certains nouveaux projets limités à 17%. En d’autres termes, la fonction Early Exit, c’est juste un nom exotique pour un marché secondaire.
Tu trouveras mon analyse de Ventus Energy dans cet article. Et pour voir la plateforme directement, c’est par là.
Fintown mise sur l’immobilier durable
La plateforme Fintown, quant à elle, s’illustre dans le secteur immobilier avec son projet Park Vista. Au lieu d’une annonce classique, ils ont diffusé une vidéo spectaculaire de démolition qui a capté l’attention. Ce futur complexe luxueux de six appartements prévoit:
- Un système de géothermie pour l’énergie
- Des dispositifs de recyclage d’eau de pluie
- Des bornes de recharge pour véhicules électriques
- Une technologie domotique intégrée
- Plus de 1000 m² d’espaces verts
La livraison est prévue pour l’automne 2026, et je dois avouer que leur stratégie marketing fonctionne à merveille pour attirer les investisseurs.
Une analyse de la plateforme est en cours, je te préviendrai quand ce sera dans les tuyaux. Tu peux regarder la plateforme via ce lien.
Quelques rapports de performances de plateformes disponibles
On entre la periode ou il faudra s’attendre à voir les plateformes diffuser leurs resultats financiers pour 2024.
Après le passage à 6% pour son produit Go and Grow, la plateforme Bondora a d’ailleurs ouvert la marche en publiant ses résultats 2024 : le nombre de prêts a bondi de 82 % (147 000 contre 81 000 en 2023), les revenus ont augmenté de 19 % (52,6 M€), mais les bénéfices avant impôts ont chuté de 3,4 M€ à 1,2 M€, en raison notamment de l’augmentation des créances douteuses et des charges.
Voilà mon analyse de la plateforme, et pour accéder directement à Bondora, suis ce lien.
Debitum a également publié des résultats… en letton ! On s’attend à les voir bientôt arriver en anglais, mais en gros la plateforme a affiché une croissance significative en 2024. Le total des investissements réalisés a été multiplié par trois, passant de près de 12 millions d’euros en 2023 à près de 36 millions d’euros en 2024. Globalement, les performances financières de Debitum indiquent une année réussie avec un bénéfice de 104 000 €, un redressement substantiel par rapport à la perte de 357 000 € de l’année précédente (voir mon analyse de la plateforme).
Du côté de TWINO, la plateforme affiche, pour le mois dernier, un taux moyen de 12,03% avec un portefeuille de 34,6 millions d’euros répartis entre plus de 22 000 investisseurs. NetCredit (Pologne) domine largement avec 83% du portefeuille.
Clique ici pour voir mon analyse de la plateforme.
Nouveaux produits et promos à surveiller
En mars, Debitum a ajouté deux nouvelles opportunités d’investissement :
- SANDBOX FUNDING (359 jours, 10,5 % annuel)
- Latvian Forest Development Fund (720 jours, 13 % annuel)
Jusqu’au 30 avril, une offre de cashback permet de récupérer jusqu’à 2,5 % par an supplémentaires sur les remboursements réinvestis dans LFDF. Le bonus dépend du pourcentage réinvesti et est versé dans les 10 jours ouvrés suivant la fin de la campagne.
Chez iuvo, le produit iuvoSAVE fête ses 3 ans. Il représente maintenant 29 % du portefeuille de la plateforme. Le flux de nouveaux fonds a crû de 370 % en moyenne depuis son lancement. Plus d’un million d’euros d’intérêts ont déjà été versés, et une offre à 8,5 % sur 18 mois est disponible jusqu’au 30 avril 2025.
PeerBerry annonce l’arrivée d’un nouveau prêteur : PrimeLoans (Afrique du Sud). Il propose des prêts court terme à 9 %, avec rachat garanti et garantie de groupe. Ces prêts sont disponibles chaque jour ouvrable.
Enfin, Income Marketplace continue sa progression : 6,3 M€ ont été financés en mars 2025, pour un total cumulé de 156,5 M€. Le taux moyen des nouveaux prêts s’établit à 11,9 %, et le rendement historique atteint 13,68 %. La plateforme regroupe 9 374 investisseurs, dont 158 nouveaux sur le mois. Le portefeuille moyen s’élève à 4 081 €, avec 4,35 M€ d’intérêts versés depuis la création.
Gestion des crédits en difficulté: le défi majeur du P2P
La plateforme Mintos fait face à des défis considérables avec plusieurs créanciers en difficulté. J’observe par contre des développements encourageants. Kviku, avec 38 millions d’euros d’investissements en souffrance, pourrait connaître une avancée significative dans les prochains mois. Les contrats de vente étant finalisés, l’autorisation des régulateurs constitue la dernière étape.
Dans un scénario optimiste, Mintos espère récupérer entre 50% et 75% des fonds, soit entre 20 et 30 millions d’euros. Pour GetBucks (4,5 millions en suspens), un acheteur préférentiel a été identifié, avec une période de mise en œuvre de 90 jours après la signature du contrat.
La situation reste plus complexe pour Wowwo (18 millions concernés), engagé dans une procédure judiciaire interminable. Après une audience fin mars, la prochaine est prévue en mai, mais les progrès tangibles se font attendre. Personnellement, j’ai récupéré moins de 4 euros en mars sur plus de 4 000 euros bloqués, que j’ai déjà comptabilisés comme perdus.
Concernant TWINO, le dossier des Philippines reste au point mort depuis plus de six mois. Pour la Russie, environ 54% des 6,9 millions d’euros de Moneza RU ont été récupérés, ce qui représente un signal positif dans un contexte géopolitique complexe.
Les stratégies gagnantes pour investir dans le P2P en 2025
À l’aube du second trimestre 2025, voici les approches que je privilégie pour optimiser mes investissements en crédit participatif:
- Diversifier entre 3 à 5 plateformes minimum pour répartir les risques
- Privilégier les prêts garantis ou avec option de rachat
- Allouer une part plus importante aux plateformes offrant flexibilité et liquidité
- Suivre régulièrement l’actualité des plateformes et leur santé financière
- Réinvestir automatiquement les intérêts pour maximiser l’effet de capitalisation
Les nouvelles fonctionnalités comme l’Early Exit de Ventus Energy méritent une attention particulière. Elles ajoutent de la souplesse à un investissement traditionnellement considéré comme peu liquide, tout en maintenant des rendements attractifs.
La transparence devient un facteur déterminant dans mes choix. Les plateformes qui communiquent clairement sur leurs difficultés, comme Mintos avec ses mises à jour régulières sur les créanciers défaillants, inspirent davantage confiance que celles qui restent silencieuses face aux problèmes, à l’image de TWINO concernant la situation aux Philippines.
Les rendements ajustés au risque demeurent exceptionnels dans le secteur P2P comparés aux placements traditionnels, même après les récentes baisses comme celle de Bondora. Avec une approche prudente et diversifiée, le P2P constitue un pilier solide dans une stratégie d’investissement globale en 2025.