Le crowdfunding immobilier attire de plus en plus d’investisseurs à la recherche de placements alternatifs, avec des rendements intéressants et une certaine tangibilité. En 2024, ce secteur a franchi la barre des 1,2 milliard d’euros collectés en France, preuve de son attractivité croissante. Mais avec des dizaines de plateformes sur le marché, comment choisir celle qui convient le mieux à ton profil ? Dans cet article, je te propose une analyse approfondie de Clubfunding, l’une des plateformes les plus connues et les plus sélectives du secteur. Je me base ici sur mes recherches, les données disponibles publiquement et les retours d’expérience des investisseurs.
Clubfunding, c’est quoi ? Et comment ça marche ?
Clubfunding est une plateforme française de financement participatif immobilier, créée en 2016. Elle est spécialisée dans le financement de projets immobiliers portés par des promoteurs, marchands de biens ou professionnels du secteur. Le ticket d’entrée est de 1 000 €, ce qui en fait une plateforme plutôt orientée investisseurs déjà sensibilisés aux problématiques de rendement et de diversification patrimoniale.
Concrètement, tu investis dans des obligations émises par une structure intermédiaire, laquelle va ensuite financer un promoteur immobilier. Ces obligations peuvent être simples ou convertibles, avec une durée de placement généralement comprise entre 12 et 36 mois. À la fin de cette période, tu récupères ton capital, assorti des intérêts convenus.
Ce qui distingue Clubfunding d’autres plateformes, c’est sa sélection drastique des projets. Selon les chiffres qu’elle communique, moins de 10 % des projets étudiés sont effectivement retenus. Cela s’explique par un comité d’analyse rigoureux, composé de professionnels de l’immobilier, de l’analyse financière et du droit. Chaque projet fait l’objet d’une étude détaillée sur le plan juridique, fiscal, urbanistique et économique.
Tu peux créer un compte en quelques minutes, puis passer à l’identification. Une fois ton compte validé, tu accèdes à la liste des projets en cours de financement. Ces derniers sont détaillés à travers des fiches complètes, avec informations sur le porteur, l’opération, la structure juridique, les garanties éventuelles, et bien sûr le rendement proposé. Dès que tu investis, tes fonds sont bloqués jusqu’au remboursement.
À noter : si tu souhaites aussi diversifier avec d’autres types de prêts, LANDE propose aussi des opportunités de crowdlending, sur des modèles complémentaires à l’immobilier pur.
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Investissement minimum | 1 000 € |
| Rendement moyen annoncé | 8 % – 10 % |
| Durée moyenne des projets | 12 – 36 mois |
| Frais pour les investisseurs | Aucun (la plateforme est rémunérée par les porteurs de projet) |
Clubfunding : une plateforme fiable et performante ?
Depuis sa création, Clubfunding a levé plus de 150 millions d’euros et financé plus de 200 projets. En 2023, elle a obtenu le statut de PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif), délivré par l’AMF. Cela signifie que la plateforme répond désormais aux exigences européennes les plus récentes en matière de financement participatif, notamment sur la protection des investisseurs.
Les retours d’utilisateurs sont globalement positifs. Ce que les investisseurs apprécient particulièrement :
- Des fiches projets claires et bien documentées
- Une interface fluide, simple à utiliser
- Une sélection rigoureuse des dossiers, perçue comme un gage de qualité
- Des échéances respectées dans la majorité des cas
- Un service client réactif, disponible par mail ou téléphone
En revanche, quelques limites sont évoquées dans les avis :
- La forte demande rend l’accès aux projets parfois difficile : les opérations se remplissent en quelques heures, voire en quelques minutes pour les plus populaires
- Des retards de remboursement ont pu être constatés sur certains projets, même si la plateforme communique généralement bien sur les causes et les délais de régularisation
- Le manque de liquidité reste un frein pour certains investisseurs qui souhaitent avoir accès à leur argent plus rapidement
Malgré ces points, les performances globales restent solides. Plusieurs investisseurs réguliers évoquent des rendements effectifs autour de 9 à 9,5 % nets par an, à condition de bien répartir les investissements.
Les avantages et limites de Clubfunding
Voici un récapitulatif des principaux atouts et des points à surveiller si tu envisages d’investir via Clubfunding.
Les points forts
- Agrément PSFP délivré par l’AMF, gage de sérieux et de conformité réglementaire
- Aucun frais prélevé sur l’investisseur
- Sélection exigeante des projets, avec étude complète de chaque dossier
- Rendement intéressant (souvent au-dessus de 8 %)
- Communication régulière sur les projets, avec un bon suivi post-investissement
- Opportunités dans toute la France, y compris en zones tendues (ce qui réduit le risque commercial)
- Possibilité d’investir dans des opérations variées : promotion, réhabilitation, division foncière, etc.
Les points à surveiller
- Pas de marché secondaire : tes fonds sont immobilisés pendant toute la durée du projet
- Risque de perte en capital en cas de défaut du porteur ou de problème sur le projet
- Accès parfois compliqué aux opérations (rapidement complètes)
- Peu d’indicateurs chiffrés sur la performance long terme de la plateforme (ex : TRI moyen réel)
Voici quelques conseils que je te recommande de suivre :
- Diversifie sur plusieurs projets, dans des zones et typologies différentes
- Commence avec des sommes modérées pour te familiariser avec la plateforme
- Ne réinvestis pas automatiquement tes gains, garde une réserve de sécurité
- Reste attentif aux actualités immobilières, aux hausses de taux ou aux tensions de marché
Mon retour personnel sur Clubfunding
Pour moi, Clubfunding fait partie du haut du panier en matière de crowdfunding immobilier en France. Le niveau de sélection, la qualité des informations fournies et la transparence générale sont au-dessus de la moyenne. C’est une plateforme sérieuse, à destination d’investisseurs avertis ou du moins engagés.
Ce n’est pas la plateforme la plus simple à utiliser si tu veux faire du revenu passif sans te poser de questions. Il faut être proactif, suivre les projets, vérifier leur cohérence et accepter une certaine immobilisation des fonds. Mais en échange, tu peux espérer une rentabilité supérieure à ce que proposent les produits réglementés, tout en investissant dans l’économie réelle.
Bref, je recommande Clubfunding pour les investisseurs qui veulent intégrer un peu d’immobilier dans leur portefeuille, sans passer par la case SCI ou Pinel. Avec un minimum de rigueur, ça peut devenir un excellent levier pour optimiser ton rendement global tout en gardant le contrôle sur tes placements.
Et comme toujours : lis bien les documents, ne mets pas tous tes œufs dans le même panier, et suis tes projets de près. C’est la meilleure manière de sécuriser tes rendements dans le monde du crowdfunding immobilier.