Comment placer 10000 euros à 10% par an, en Crowdlending

Comment placer 10000 euros en crowdlending? Cette question en soulève d'autres, comme:

Dans cet article, basé sur mon expérience personnelle, je vais te partager des conseils concrets pour investir intelligemment dans le crowdlending. Peu importe ton profil d’investisseur ou tes objectifs, ce guide te donnera des pistes adaptées pour faire fructifier ton capital.

Comment placer 10000 euros en crowdlending – En vidéo

Si tu préfères écouter que lire, voilà la version en vidéo.

Comment placer 10000 euros en crowdlending : les bases à savoir avant

Un actif accessible, rentable… mais pas sans risques

Le crowdlending, ou prêt participatif, attire un nombre croissant d’investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille. Ce mode de financement alternatif permet aux particuliers de prêter directement de l’argent à des entreprises ou des projets, souvent à des taux d’intérêt plus élevés que ceux des placements traditionnels, ce qui en fait un investissement potentiellement très rentable.

Son principal attrait réside dans son accessibilité : la plupart des plateformes de crowdlending permettent de commencer à investir avec des montants modestes, souvent dès 10€, parfois même juste 1€. Cette accessibilité est couplée à des rendements attractifs, avec des taux qui peuvent varier de 6 à 18 % selon les projets, les plateformes et les risques associés. Cette promesse de rentabilité attire aussi bien les investisseurs expérimentés que ceux qui débutent.

Toutefois, il est crucial de bien comprendre que le crowdlending comporte des risques importants. Les prêts conso ou les projets financés, souvent des PME ou des start-ups, ne sont pas toujours aussi solides que ceux auxquels les banques traditionnelles accordent des prêts. Et par-dessous tout, les initiateurs de prêts eux-mêmes ne sont pas toujours solides. Le risque de défaut, soit parce que  l’emprunteur ne peut pas rembourser son prêt, soit parce que la société de prêt n'est plus en mesure d'honorer ses engagements, existe bel et bien et peut varier en fonction de plusieurs facteurs, dont les secteurs et des zones géographiques. C’est pourquoi, avant de se lancer, il est essentiel non seulement de comprendre les fondamentaux du crowdlending mais aussi de prendre le temps de bien sélectionner les plateformes. Parce que toutes n'ont pas la même fiabilité.

Pas de recette magique

Le crowdlending est une option intéressante pour diversifier ton portefeuille, mais c’est loin d’être un investissement « prêt-à-porter ». Autrement dit, ne t’attends pas à trouver une formule universelle qui assure des rendements élevés pour tous. Le succès en crowdlending repose sur une approche réfléchie et adaptée à ton profil spécifique, car les stratégies sont loin d’être uniformes d’un investisseur à un autre.

Ce qui marche pour un investisseur, avec ses propres objectifs, sa tolérance au risque, et son horizon de temps, pourrait ne pas te convenir du tout. Par exemple, un investisseur à l’aise avec les risques pourrait viser des projets à long terme avec des rendements élevés mais moins de garanties de remboursement, tandis qu’un autre investisseur plus prudent choisirait des placements plus sécurisés, quitte à sacrifier un peu de rentabilité. Ainsi, le choix de ta stratégie doit avant tout correspondre à ta propre vision et à tes besoins spécifiques.

Plutôt que de suivre une stratégie toute faite, adopte une approche basée sur ton propre profil : cela inclut ta capacité à gérer des fluctuations, ton confort avec le risque, et tes objectifs à court, moyen ou long terme. En somme, le crowdlending peut être un excellent outil de diversification et de croissance de ton portefeuille, mais sans recette magique : la clé, c’est d’élaborer une stratégie sur mesure, qui correspond à ta situation et à ton tempérament d’investisseur.

Adapte ton investissement à ton profil

Il existe plusieurs façons d’aborder le crowdlending. Certains préfèrent diversifier leurs investissements sur de nombreuses plateformes, d'autres se concentrent sur deux ou trois plateformes en répartissant leur capital de manière équilibrée. Ce qui fonctionne pour un investisseur ne convient pas forcément à un autre, et il est donc essentiel de définir clairement tes objectifs et ton profil d’investisseur en amont.

La première étape pour élaborer une bonne stratégie consiste à évaluer ton profil d’investisseur. Cela implique d’identifier clairement plusieurs éléments essentiels :

Une bonne stratégie de crowdlending repose donc sur un savant équilibre entre la rentabilité, la sécurité et la liquidité. Selon que tu es plus ou moins à l’aise avec le risque, que tu vises des gains rapides ou que tu préfères miser sur des projets à long terme, ta façon de diversifier tes investissements variera considérablement. Par exemple, un investisseur avec une faible tolérance au risque privilégiera des projets plus sûrs, peut-être avec des rendements un peu plus bas, mais offrant une meilleure garantie de remboursement.

Enfin, garde à l’esprit qu’un des secrets de la réussite dans le crowdlending, comme dans tout investissement, est la patience et le suivi : les retours ne sont pas toujours immédiats, et il faut être prêt à surveiller régulièrement tes placements pour ajuster ta stratégie si nécessaire.

Le Crowdlending n’est Pas 100 % Passif

Si le crowdlending est souvent présenté comme un investissement passif, il est important de comprendre qu’il demande malgré tout un certain niveau d’implication. Contrairement aux placements totalement autonomes, comme les livrets d’épargne, le crowdlending nécessite un suivi régulier pour rester performant et aligné avec tes objectifs. Consacrer quelques minutes par mois pour examiner l’évolution de tes placements peut faire une réelle différence sur le long terme.

En effet, des ajustements ponctuels peuvent s’avérer nécessaires : certaines plateformes peuvent changer leurs conditions ou rencontrer des variations de liquidité, et certaines catégories de prêts peuvent se révéler plus volatiles que prévu. Pour ne citer qu'un exemple, les prêts personnels ont été interdits en Pologne, ce qui a été un gros problème pour les plateformes qui en proposaient. Twino m'avait d'ailleurs fait trembler à ce niveau.

En gardant un œil sur tes investissements, tu pourras réagir rapidement si une plateforme montre des signes de ralentissement ou si des retournements nécessitent une adaptation de ta stratégie. Même si cette gestion est légère, elle est essentielle pour assurer la stabilité et la croissance de ton portefeuille en crowdlending. En négligeant cet aspect, tu risques de perdre en rendement ou de rencontrer des difficultés pour récupérer tes fonds, ce qui pourrait freiner la performance globale de tes investissements.

Comment placer 10000 euros en crowdlending - quelles actions concrètes

Ci-dessous quelques stratégies possibles de répartition de capital.

La Méthode Simple : Répartition Uniforme

Pour débuter en crowdlending, une stratégie accessible consiste à répartir tes 10 000 € de manière uniforme sur cinq plateformes différentes, en allouant 20 % du capital à chacune d'elles. Concrètement, cela signifie que tu investiras 2 000 € par plateforme. En adoptant cette approche, tu mets en place une diversification de ton investissement sans trop de complexité. Cette méthode est souvent bien adaptée pour les investisseurs débutants ou ceux qui souhaitent démarrer avec une structure claire et facile à gérer.

• Avantages : La répartition uniforme permet une diversification immédiate, réduisant ainsi les risques liés à une seule plateforme. En effet, si une plateforme rencontre des difficultés, l'impact global sur ton portefeuille sera moins important. C'est une approche qui peut convenir aux investisseurs qui découvrent le crowdlending et souhaitent observer l’évolution de leurs placements sans entrer dans des stratégies complexes.
• Inconvénients : Cette méthode simple comporte cependant quelques limites. Par exemple, elle peut exposer ton portefeuille à des investissements dans des prêts à long terme, sans possibilité de retirer tes fonds rapidement en cas de besoin. En effet, certaines plateformes proposent des prêts de plusieurs années, sans option de liquidité intermédiaire, ce qui pourrait te laisser bloqué si tu souhaites récupérer tes fonds plus tôt que prévu. Cette situation peut entraîner de la frustration, notamment si tu réalises que cette configuration ne correspond pas tout à fait à ton profil ou à tes objectifs de flexibilité financière.

En fin de compte, bien que la répartition uniforme puisse apparaître comme une base intéressante pour commencer, elle nécessite tout de même un suivi pour éviter des blocages ou des frustrations liés à des placements immobilisés sur le long terme.

La Méthode Évoluée : Adapter la Répartition à Ton Profil

Pour aller au-delà d’une simple répartition uniforme et affiner ta stratégie, il est intéressant d’adapter la répartition de ton capital selon ton profil d’investisseur. En personnalisant ton portefeuille de crowdlending, tu peux mieux aligner tes investissements avec ta tolérance au risque, ton besoin de liquidité, et tes objectifs de rendement. Voici deux stratégies en fonction des profils d'investissement typiques : le profil conservateur et le profil risqué.

Profil Conservateur : Maximiser la Liquidité

Si tu veux une sécurité maximale et si tu préfères avoir la possibilité de retirer tes fonds rapidement, tu pourrais opter pour une stratégie centrée sur la liquidité, même si cela signifie un rendement légèrement inférieur. Voilà un exemple de répartition pour un investisseur conservateur :

Cette stratégie de répartition privilégie donc la flexibilité et la réduction des risques, tout en conservant un potentiel de rendement raisonnable. Elle est idéale pour les investisseurs cherchant à minimiser leur exposition à des placements immobilisés.

Profil risqué : maximiser le rendement sur le long terme

Si tu es un investisseur cherchant avant tout à optimiser la rentabilité, et que tu peux tolérer une immobilisation de ton capital sur une période prolongée, cette stratégie pourrait être plus adaptée. Le profil risqué s’oriente vers des plateformes offrant des rendements plus élevés, en échange d’une liquidité moindre et d’un horizon d’investissement plus long. Voilà un exemple de répartition possible:

• 40 % sur Mintos (4 000 €) : Mintos est l’une des plateformes de crowdlending les plus populaires pour les investisseurs cherchant un rendement élevé. En allouant une part importante de ton portefeuille à Mintos, tu maximises tes chances de générer des rendements supérieurs, grâce à leur large choix de prêts et à la possibilité de diversifier à l’échelle internationale. 
• 30 % sur iuvo Group (3 000 €): Avec un bon équilibre entre diversité des prêts et rentabilité, iuvo Group est une plateforme de choix pour ceux qui cherchent à optimiser leur rendement sans perdre totalement en flexibilité.
• les 30% restants répartis uniformément entre Twino, Debitum, et Indemo, soit 10% de chaque. En répartissant le reste de ton portefeuille de manière égale sur ces trois plateformes réputées pour leurs rendements attractifs, tu augmentes encore la rentabilité potentielle. Twino, Debitum, et Indemo proposent des options de prêts offrant des taux compétitifs, idéaux pour les investisseurs à la recherche de performances maximales. 

À savoir également que Debitum, iuvo Group et Indemo ont un avantage particulier, au-delà de taux d'intérêts élevés. En effet, ces plateformes proposent assez régulièrement des offres de cashback particulièrement intéressantes, qui permettent soit d'augmenter encore ton rendement, soit de le faire carrément exploser.

Bref, cette approche maximise la rentabilité globale de ton portefeuille tout en gardant une diversification efficace entre plusieurs plateformes performantes.

Attention au cash drag

Le cash drag représente un frein notable en crowdlending et peut sérieusement impacter la rentabilité de ton investissement si tu n’y prêtes pas attention. En effet, le cash drag se produit lorsqu’une partie de ton capital reste inutilisée sur la plateforme en raison d'un manque d'opportunités de prêts disponibles, ce qui réduit la performance globale de ton portefeuille.

Certaines plateformes, comme PeerBerry et Robocash, peuvent parfois rencontrer ce déséquilibre : l'afflux de nouveaux investisseurs et l’intérêt croissant pour le crowdlending créent une forte demande pour des prêts, tandis que l’offre de nouveaux projets de prêts ne suit pas toujours au même rythme. Résultat : ton capital reste partiellement inactif, « dormant » sur ton compte sans générer de rendement.

Pour éviter que cette situation n’affecte tes rendements, il est important de surveiller régulièrement les plateformes sur lesquelles tu investis et de te tenir informé des tendances ou des annonces. Certaines plateformes communiquent sur l’évolution de leurs offres de prêts, leurs projets futurs, ou les régions où elles prévoient de se développer. En restant attentif à ces informations, tu peux mieux anticiper les périodes de cash drag et, le cas échéant, diversifier ton capital en conséquence pour maintenir une rentabilité optimale de tes investissements.

Éviter les erreurs courantes en crowdlending

Diversifie intelligemment

Afin de limiter les risques et optimiser les rendements, il est recommandé d'adopter une approche de diversification maîtrisée en répartissant ton investissement à plusieurs niveaux.

Pour un capital de 10000 €, une bonne stratégie peut consister à cibler environ cinq plateformes. Ce nombre te permet de bénéficier d'une diversification significative sans tomber dans l'écueil d'une dispersion excessive, qui pourrait compliquer le suivi et la gestion de tes investissements.

En diversifiant ainsi, il est essentiel de choisir des plateformes variées, non seulement en termes de localisation géographique, mais aussi de types de prêts (crédits à la consommation, prêts immobiliers, prêts commerciaux, etc.) et d’organismes de prêts partenaires. Par exemple, sélectionner des plateformes opérant dans différentes régions peut offrir une protection contre les fluctuations économiques locales. En parallèle, varier les catégories de prêts permet d’équilibrer ton portefeuille en combinant des prêts à court terme, souvent plus liquides, et des prêts à long terme, qui peuvent offrir des rendements plus élevés.

Cette stratégie équilibrée, bien que simple, te permettra de limiter l'impact d'éventuelles défaillances ou baisses de performance sur une plateforme spécifique. Cela contribue à la stabilité de ton portefeuille, tout en te permettant de tirer parti des avantages propres à chaque plateforme, et donc d’optimiser le potentiel de croissance de ton capital.

Ne mets pas tout ton capital en crowdlending: garde un portefeuille équilibré

Le crowdlending, bien qu’il offre un potentiel intéressant de diversification et de rendement, ne doit rester qu’une portion mesurée de ton portefeuille global. Les investisseurs avertis veillent à répartir leurs fonds sur plusieurs classes d’actifs pour équilibrer les risques et profiter de la complémentarité entre différentes stratégies d’investissement. Pour te donne une fourchette large, on choisit généralement de consacrer entre 5 % et 30 % de son portefeuille total au crowdlending, selon son appétit pour le risque, ses objectifs financiers et l’horizon de temps qu’ils peuvent consacrer à ce type de placement.

Personellement, le crowdlending constitue 15% de mon portefeuille. Je ne serais pas prête à aller jusqu'à 30%. Chacun voit midi à sa porte.

Allouer une portion raisonnable de ton capital au crowdlending te permet d’en exploiter les avantages sans t’exposer trop fortement aux risques inhérents à ce secteur. 

Cet équilibre de portefeuille te permet également de bénéficier de la performance globale des marchés traditionnels tout en profitant des gains potentiels du crowdlending.

Les Plateformes Recommandées pour Investir

À part Indemo que j'envisage de tester, les plateformes mentionnées plus haut sont celles sur lesquelles j’investis moi-même depuis un certain temps et pour lesquelles j’ai pu observer les performances et la fiabilité. Je les ai donc sélectionnées en fonction de mon expérience personnelle.

Dans cet article, je ne vais pas entrer dans les détails de chaque plateforme, car j’ai déjà réalisé des analyses approfondies sur presque toutes. Si tu veux obtenir des informations détaillées, tu peux consulter mon comparateur ici ou visionner mes vidéos d’analyse sur ce sujet ici. Ces ressources te fourniront un aperçu complet pour comprendre les avantages et les spécificités de chaque plateforme.

Moins de 10000 € à investir en Crowdlending?

Si tu as un budget plus modeste, rassure-toi : le crowdlending est conçu pour être accessible, même avec de petites sommes. Bien que j’aie choisi 10 000 € comme montant de référence dans cet article, il est tout à fait possible de démarrer avec beaucoup moins. Que tu disposes de 1 000 €, 300 €, ou moins, tu peux profiter des avantages du crowdlending, avec quelques ajustements.

Pour les petits montants, comme 300 €, certaines stratégies et plateformes seront mieux adaptées que d’autres. Par exemple, avec un budget limité, tu pourrais éviter les plateformes ayant un ticket d’entrée élevé par prêt (comme Crowdpear, où chaque prêt nécessite un minimum de 100 €). Sur une plateforme comme celle-ci, un budget de 300 € serait rapidement consommé en quelques prêts, rendant la diversification difficile.

En revanche, il existe de nombreuses plateformes accessibles qui permettent d’investir de petites sommes sur plusieurs prêts, augmentant ainsi les opportunités de diversification. Tu pourrais envisager une plateforme comme iuvo Group, qui regroupe plusieurs sociétés de prêts et permet une diversification interne sans trop d’efforts de gestion. Bondora Go & Grow est également une option idéale pour un investissement « tout-en-un » qui simplifie le processus, en regroupant les prêts pour une gestion passive.

Regarde cette section du comparateur de plateformes, pour trouver celles qui peuvent convenir à ton budget. Même avec un petit montant, le crowdlending peut offrir de bonnes perspectives de rendement si tu investis régulièrement et à long terme.

Récapitulatif : Les Points Clés pour Bien Investir en Crowdlending

En résumé, voici ce qu’il faut retenir pour optimiser tes placements en crowdlending :

1. Définis ton profil d’investisseur : Évalue ta tolérance au risque, tes objectifs, et la part de ton capital que tu es prêt à allouer au crowdlending.
2. Diversifie intelligemment : Cinq plateformes très différenciées à plusieurs niveaux, peuvent offrir un bon équilibre entre diversification et gestion facile.
3. Évite le piège du cash drag : Choisis des plateformes qui alignent offre et demande pour limiter l’immobilisation de ton capital.
4. Pilote tes investissements : Même si le crowdlending est relativement passif, surveille régulièrement tes placements, surtout si tu y as alloué une part importante de ton portefeuille.
5. N’investis pas tout en crowdlending : Assure-toi de diversifier ton portefeuille global, en gardant des actifs plus sûrs dans ton mix.

Le crowdlending, bien que passionnant et accessible, nécessite une stratégie adaptée et une gestion régulière pour en tirer le meilleur parti. Si tu as des questions, des remarques ou une expérience à partager, n'hésite pas à les faire en commentaire de cet article, on a tous à apprendre les uns des autres!

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