Dans cet article, je te partage mon analyse et mon avis sur Crowdpear. Le crowdfunding immobilier connaît une croissance rapide, avec l'émergence de nombreuses plateformes proposant des opportunités d’investissement variées.
Crowdpear s’inscrit dans cette dynamique en offrant une alternative innovante aux investisseurs désireux de diversifier leur portefeuille via une plateforme de prêts entre particuliers régulée et supervisée par la Banque centrale de Lituanie. Grâce à sa transparence et à son cadre réglementé, elle attire de plus en plus d’investisseurs en quête de solutions fiables et rentables.
La plateforme Crowdpear ne fait pas partie de mon portefeuille d'investissement, je ne pourrai donc t'en faire qu'une analyse d'un point de vue extérieur. Qui ne pourra être qu'objectif, pour le coup.
Si tu as déjà testé Crowdpear ou remarqué que certaines infos ici sont incomplètes ou dépassées, n’hésite pas à laisser un commentaire !
Avis de non-responsabilité
Je n'offre pas de conseils financiers, je partage simplement mes recherches, mon expérience et mon opinion. J'investis sur la plupart les plateformes de crowdlending que j'aborde. Toutes les informations sont fournies sans garantie et les résultats passés ne sont pas un indicateur des performances futures. ! Les liens vers les plateformes d'investissement sont généralement des liens affiliés, ce qui te permet de bénéficier d'une petite commission.
Crowdpear, c'est la petite sœur de PeerBerry. Datant seulement de 2023, la plateforme est encore très jeune, mais elle jouit déjà d'une très bonne notoriété grâce à celle acquise par Peerberry. De quoi poser le décor pour un succès à long terme.
NOTE GLOBALe
Rentabilité
Fiabilité
Liquidité
Interface
Taux d'intérêts moyen: 10,9 %
Bonus: 1%
de cashback
Crowdpear - Les infos en bref
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Le crowdlending me rapporte entre 6,75 % et 12,5 % par an. Pour savoir comment je fais et recevoir mon portefeuille actualisé régulièrement, inscris-toi ici !
Crowdpear – L'entreprise
Crowdpear, tour d'horizon
Crowdpear est une plateforme de crowdfunding immobilier créée en 2021 et lancée officiellement en 2022. Le nom de l'entreprise derrière la plateforme, c'est UAB Crowdpear. Tu trouveras ici plus d'infos à son sujet (vive Google Translate!)
Elle permet aux investisseurs de financer des projets immobiliers, des énergies renouvelables et des prêts commerciaux dans un cadre strictement régulé par la Banque centrale de Lituanie. Crowdpear se démarque par la sécurisation des investissements grâce à des garanties tangibles telles que des actifs immobiliers, des garanties personnelles ou d’entreprise.
La plateforme a rapidement gagné en notoriété grâce à son lien direct avec PeerBerry, dont elle est un spin-off stratégique. Cette connexion offre aux investisseurs un sentiment de continuité et de sécurité, car l’équipe de gestion possède une expertise éprouvée dans le secteur du crowdlending.
Derrière Crowdpear: Aventus Group
Crowdpear a été lancé par les actionnaires du groupement d'enseignes d'Aventus Group. Ce dernier est un acteur majeur dans le domaine des services financiers en Europe, avec une présence dans plusieurs pays, notamment en Pologne, en Lituanie et en Ukraine. Ce groupe gère un portefeuille de prêts diversifié et soutient également d'autres plateformes de crowdlending, offrant ainsi à Crowdpear un soutien stratégique et opérationnel solide.
Grâce à l'expérience de PeerBerry dans le secteur du crédit P2P depuis 2017, Crowdpear bénéficie de synergies importantes, notamment en matière de gestion des risques, de sélection des projets et d'accès aux ressources financières du groupe Aventus. Cette connexion renforce la crédibilité de Crowdpear sur le marché du crowdfunding immobilier.
Crowdpear vs. Mintos et Peerberry: Mise en perspective
En chiffres, Crowdpear, c'est:
Comparé à Mintos, Peerberry ou d'autres grands noms du marché, on ne joue pas dans la même court. Voilà, visuellement, ce que ca donne, en termes de volume de prêt cumulé.
Cela dit la comparaison est assez injuste, vu que la plateforme en est encore à ses débuts.
Crowdpear - qui dirige l'entreprise?
La direction et l'équipe à la tête de Crowdpear
Vytautas Olsauskas - CEO Crowdpear
Vytautas Olšauskas est le PDG de Crowdpear depuis sa création en 2021. Fort d’une solide expérience dans le secteur financier, il est également co-fondateur de PeerBerry, et actionnaire de Gofingo Group, qui liste ses prêts sur Peerberry.
Olšauskas occupe également un poste stratégique à la Mano Bankas, renforçant ainsi son expertise en gestion des risques et en développement stratégique.
Sous la direction de Vytautas Olšauskas, Crowdpear bénéficie d’une équipe expérimentée principalement issue du secteur financier et du crowdfunding immobilier.
L’entreprise est basée à Vilnius, en Lituanie, avec des bureaux modernes accueillant une équipe d'environ 20 employés.
L’équipe comprend notamment Arūnas Lekavičius, Directeur du Développement, déjà bien connu des investisseurs en tant que Directeur général de PeerBerry depuis 2019, ainsi que Rita Simanavičiūtė, Responsable Marketing, ayant une solide expérience dans des institutions financières.
Arūnas Lekavičius
Rita Simanaviciute
Les actionnaires principaux de Crowdpear
Crowdpear est détenu par trois actionnaires principaux :
- Vytautas Stražnickas (50 %) : Il occupe également un poste de direction au sein de l'une des plus anciennes imprimeries de Lituanie, et travaille depuis plus de 25 ans dans cette entreprise. Il est aussi impliqué dans le groupe Aventus en Pologne.
- Vytautas Olšauskas (25 %) : En plus de ses fonctions de PDG chez Crowdpear, il est actionnaire de PeerBerry et président d'une banque lituanienne.
- Ivan Butov (25 %) : Avant de rejoindre Crowdpear, il a occupé divers postes de direction, notamment comme inspecteur qualité et membre du comité de crédit à la Caisse populaire. Comme Olšauskas, Butov détient également 25 % des parts de PeerBerry.
La solide experience de l'équipe de Crowdpear, autant les actionnaires que les dirigeants, est un vrai plus pour assurer la stabilité et booster le développement de la plateforme.
Crowdpear - quels risques?
Le crowdlending est par nature un investissement risqué, ce qui rend essentiel de bien évaluer la solidité et la réputation d'une plateforme avant d'y investir.
Au-delà de cet aspect, il y a un facteur particulier que je considère comme étant le risque majeur de la plateforme, c'est tout simplement son jeune âge. Tant qu'elle n'a pas fait ses preuves, notamment en période trouble, on est obligés d'y aller sur la pointe des pieds. Même si on s'attend à la voir bien grandir, vu l'équipe derrière.
Crowdpear est-elle une plateforme régulée?
Crowdpear est régulée par la Banque centrale de Lituanie et possède une licence ECSP (European Crowdfunding Service Providers). Sur ce site des marchés financiers européens, tu verras les infos à ce sujet la concernant.
Cela garantit une surveillance accrue et un cadre sécurisé pour les investisseurs. La régulation impose notamment la séparation des fonds des investisseurs des capitaux propres de la plateforme, réduisant ainsi les risques de malversations financières.
Crowdpear est-elle une entreprise rentable ?
Comment est-ce que Crowdpear gagne de l'argent ?
Crowdpear se finance principalement via des commissions prélevées sur les projets listés sur la plateforme, représentant entre 2 % et 5 % du montant financé. Elle perçoit également des frais administratifs, des pénalités en cas de remboursement anticipé ou encore des frais de gestion pour les projets en cours.
Crowdpear - en bénéfice?
La réponse est non. Crowdpear vient d'être lancé et n'est pas encore rentable. En 2024, le premier rapport annuel audité a été publié. Je te remets ci-dessous le détail des revenus et des pertes.
Note au passage qu'une plateforme non rentable peut devenir un risque à long terme. À savoir aussi que le rapport annuel n’est pas affiché publiquement sur le site Web, car il n’existe aucune obligation réglementaire de le faire. Cela dit on peut s'attendre à ce que ces informations soient également partagées publiquement à l'avenir.
Crowdpear - perte 2023
Pour info, les rapports annuels de la plateforme sont audités.
Taux de défaut chez Crowdpear
Depuis son lancement, Crowdpear affiche un taux de défaut très bas, avec seulement 4% de prêts en défaut, c'est-à-dire actuellement en phase de recouvrement.
Pour rappel, les prêts en défaut ne sont pas synonymes de pertes sèches, qui, elles, sont affichées à zéro.
On peut se dire que ces résultats montrent une gestion prudente des risques et une sélection rigoureuse des projets. Mais si on prend un peu de recul sur ces chiffres, on ne peut pas tellement se reposer dessus, la plateforme est beaucoup trop jeune pour nous permettre de juger de manière fiable.
Que se passe-t-il avec ton argent, si Crowdpear fait faillite?
En cas de faillite, les fonds des investisseurs restent protégés grâce à la séparation stricte entre les comptes de la plateforme et les comptes des investisseurs. Un administrateur judiciaire prendrait le relais pour assurer la gestion des projets en cours et redistribuer les fonds récupérés aux investisseurs.
Crowdpear face aux crises : comment la plateforme s’adapte
La plateforme Crowdpear est extrêmement jeune, la seule crise qu'elle peut se targuer d'avoir traversé, c'est celle de la guerre en Ukraine en 2022.
La plateforme n’a subi aucun impact direct, car elle n’avait aucun projet ni aucune exposition en Russie ou en Ukraine. Son modèle prudent de sélection des projets et sa diversification géographique ont permis de maintenir des rendements stables malgré la conjoncture difficile.
Crowdpear: quid de la transparence
À l'instar de Peerberry, Crowdpear est une plateforme qui se distingue par sa transparence dans la communication avec ses investisseurs. La plateforme fournit des informations détaillées sur chaque projet, y compris les garanties associées, le profil des emprunteurs, et les évaluations immobilières réalisées par des experts indépendants.
Les rapports financiers de la plateforme, bien que pas affichés sur le site, sont disponibles sur demande, offrant ainsi une visibilité accrue sur la santé financière de l'entreprise.
En termes de communication, Crowdpear utilise régulièrement son blog et ses réseaux sociaux pour tenir informés les investisseurs des nouvelles opportunités et des mises à jour importantes. L'accès à ces informations est simple et accessible à tous, renforçant ainsi la confiance des utilisateurs envers la plateforme.
Comment fonctionne la plateforme d'investissement Crowdpear ?
Programme de parrainage sur Crowdpear
Crowdpear propose un programme de parrainage attractif pour les nouveaux investisseurs. En utilisant ce lien lors de ton inscription, tu peux bénéficier d'un bonus de 1 % de cashback sur tous tes investissements réalisés au cours des 90 premiers jours suivant ton inscription.
Cette offre est un bon moyen d'optimiser ton retour sur investissement dès le début de ton aventure sur cette plateforme de crowdfunding immobilier.
Pour info, tu trouveras la liste constamment mise à jour de tous les bonus et cashbacks dans cette section du comparateur de plateformes.
Processus d'inscription
Crowdpear facilite l'inscription pour les investisseurs particuliers et professionnels. Pour créer un compte, il te suffit de fournir ton adresse e-mail, de compléter tes informations personnelles et de vérifier ton identité via une pièce d'identité officielle. Une fois ces étapes franchies, tu peux directement commencer à investir sur la plateforme.
Conditions d'inscription
Elles ne sont pas difficiles à remplir. Les seules conditions sont:
La création de compte sur Crowdpear
L'ouverture d'un compte est intuitive. Après avoir saisi ton adresse e-mail et choisi un mot de passe, tu devras compléter un questionnaire KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering). Crowdpear vérifie ensuite ton identité et la localisation de ta résidence fiscale.
Une fois inscrit, tu peux te lancer et commencer à investir dans tes premiers prêts.
Virements bancaires
Pour les dépôts
Pour déposer de l'argent sur Crowdpear, rends-toi dans la section "Deposit/Withdraw" sur la plateforme. Saisis les informations bancaires fournies pour effectuer un virement depuis ton compte bancaire.
Les dépôts sont généralement traités rapidement, souvent dans la journée si tu utilises un service bancaire rapide comme Revolut.
Pour les retraits
Les retraits se font vers le compte bancaire utilisé lors du dépôt initial. Cela garantit la sécurité des transactions et limite les risques de fraude.
Les modes de paiement
Actuellement, seul le virement bancaire est accepté pour les dépôts et les retraits. Les paiements par carte de crédit ne sont pas encore disponibles.
La durée de traitement des transferts d'argent
Les dépôts sont traités rapidement, souvent en moins de 24 heures. Les retraits peuvent prendre un à deux jours ouvrables, selon la banque utilisée.
Les outils pour investir sur Crowdpear
Investissement en manuel uniquement
Actuellement, Crowdpear ne propose pas encore de fonction d'investissement automatisé. Cela signifie que tu dois sélectionner manuellement les projets qui t'intéressent. Pour t'aider, la plateforme t'informe par e-mail des nouveaux projets disponibles, te permettant d'investir rapidement si ceux-ci correspondent à tes critères (taux d'intérêt, durée, ratio LTV, montant, etc.).
Sur le marché primaire, chaque projet est accompagné d'une fiche détaillée qui inclut toutes les informations essentielles : taux d'intérêt, plan de remboursement, garanties proposées, durée du projet et localisation. Cette transparence te permet d'évaluer précisément chaque opportunité avant d'investir. Une fois ta décision prise, ton investissement est rapidement activé, et tu peux commencer à générer des rendements.
Le marché secondaire
En plus du marché primaire, Crowdpear propose un marché secondaire offrant une flexibilité supplémentaire aux investisseurs. Ce marché te permet de vendre tes investissements avant leur échéance ou d'acheter ceux d'autres investisseurs.
Une caractéristique intéressante de Crowdpear est la fonctionnalité "Counteroffer", qui te permet de soumettre une offre personnalisée pour un prêt mis en vente. Le vendeur peut alors accepter ou refuser ton offre, rendant le processus d'investissement plus interactif et offrant des opportunités de négociation.
Pour les acheteurs, le marché secondaire est entièrement gratuit. Cependant, si tu décides de vendre un investissement avant son terme, une commission de 2 % sur le prix de vente s'applique. Cette fonctionnalité unique améliore la liquidité de tes investissements tout en conservant une tarification transparente pour les utilisateurs.
L'application Crowdpear
Depuis 2025, Crowdpear propose une application mobile disponible sur Android et iOS, conçue pour te permettre de gérer tes investissements en toute simplicité depuis ton smartphone.
L'application reprend les principales fonctionnalités de la plateforme web. Tu peux parcourir les projets disponibles, investir directement, consulter l'évolution de ton portefeuille d'investissement et accéder aux documents fiscaux pour ta déclaration.
Le montant minimum d'investissement
Il est possible d'investir à partir de 100 € sur Crowdpear. De ce point de vue, la plateforme met la barre plus haut que d'autres plateformes d'investissement en crowdlending ou en crowdfunding immobilier, où on a l'habitude de pouvoir accéder aux investissements dès 50€, voire 10€.
Les taux d'intérêts
La plateforme propose des rendements très intéressants, pouvant parfois atteindre jusqu'à 14 %, avec un rendement moyen affiché de presque 11 % selon les projets disponibles.
Les frais sur Crowdpear
Aucun frais pour les investisseurs. Les coûts sont supportés par les emprunteurs sous forme de frais de courtage, de pénalités ou de frais administratifs.
Dans quels pays peut-on investir sur Crowdpear?
Actuellement, les projets financés via Crowdpear se situent principalement en Lituanie, avec des projets en Espagne prévus prochainement.
Les types de prêts disponibles sur Crowdpear
Crowdpear te permet uniquement de placer tes billes dans des projets immobiliers pour l'instant, du moins au moment où j'écris ces lignes. La plateforme a annoncé son intention de proposer des projets dans d'autres domaines, tels que l'énergie renouvelable et les prêts aux entreprises.
Le service client chez Crowdpear
Tu as 3 moyens de contacter le service client de la plateforme:
Le service client de Crowdpear est assuré par l'équipe de support de PeerBerry. Si tu ne trouves pas la réponse à tes questions dans la section FAQ de Crowdpear, tu peux contacter l'équipe à l'adresse info@crowdpear.com. En général, le temps de réponse est rapide, souvent en quelques minutes pendant les heures de bureau. Cette réactivité contribue à une expérience utilisateur fluide.
Quelles garanties offre Crowdpear
Il n'existe pas de garantie de rachat sur Crowdpear. En Lituanie, les régulations interdisent d'offrir des « garanties » sur les investissements, ce qui signifie qu'il est possible de subir une perte totale de son investissement.
Les hypothèques
Cependant, chaque projet dispose généralement d'une véritable sécurité, telle qu'une hypothèque, des parts d'entreprise ou une garantie personnelle de l'emprunteur. En cas de défaut de paiement, cette sécurité peut être utilisée pour récupérer les fonds.
Crowdpear propose plusieurs garanties pour sécuriser les investissements réalisés sur sa plateforme. Tous les prêts proposés sont garantis par une hypothèque de premier rang sur les biens immobiliers associés aux projets financés. En cas de défaillance de l'emprunteur, la vente de la propriété hypothéquée permettra de récupérer tout ou partie des fonds investis.
La plateforme applique également une limite de financement à 80 % de la valeur estimée du bien (LTV), ce qui réduit le risque de perte en cas de difficultés financières du promoteur. De plus, les évaluations immobilières sont effectuées par des experts indépendants reconnus par la Banque Centrale de Lituanie, garantissant ainsi une évaluation juste et précise des actifs sous-jacents.
Fiscalité Crowdpear – comment ça marche?
Attention, n’oublie pas : ceci n’est pas un conseil fiscal. Si tu as des doutes, il est recommandé de consulter un professionnel. Les règles peuvent varier selon ta résidence fiscale.
La fiscalité des investissements réalisés sur Crowdpear dépend principalement de la législation du pays de résidence de l'investisseur. En tant que plateforme basée en Lituanie, Crowdpear applique automatiquement une retenue à la source de 15 % sur les intérêts générés. Cependant, cette retenue peut être réduite à 10 % pour les investisseurs résidant dans des pays ayant signé une convention de non-double imposition avec la Lituanie, comme la France.
Pour bénéficier de cette réduction, il est nécessaire de remplir le formulaire DAS-1 et de l'envoyer à Crowdpear. Cette démarche permet d'éviter une double imposition sur les gains réalisés via la plateforme.
Crowdpear fournit également des documents fiscaux détaillés, accessibles directement via l'espace utilisateur, afin de faciliter la déclaration des revenus de l'investissement lors de la déclaration fiscale annuelle.
Mon avis perso sur Crowdpear
Crowdpear - les avantages
Crowdpear - inconvénients
Crowdpear, Dans l'ensemble...
Je rappelle que mon avis est d'un point de vue extérieur, vu que je n'investis pas sur la plateforme personnellement. Un avantage à cela cependant, c'est que mon avis ne peut être qu'objectif. Je dirais que Crowdpear peut s'avérer intéressante si tu cherches un bon rapport entre le risque et le rendement. Comme on l'a vu, la plateforme s'en sort très bien de ce côté avec la structure de son offre, son cadre légal et les taux d'intérêts qu'elle propose. Cela dit tu devras aussi avoir le temps et l'envie d'analyser manuellement les projets pour faire des choix éclairés.
Pour voir Crowdpear et tester la plateforme en profitant de 1% de cashback, clique sur ce lien.
Par contre, Crowdpear ne sera pas top pour toi, si:
Dans ces cas-là, il vaut mieux envisager une autre plateforme, qui rentre mieux dans tes critères.
GUIDE DES PLATEFORMES
Trouve la plateforme qui est faite pour toi et commence à gagner de l'argent, en profitant des bonus et cashback !
Crowdpear - quelles alternatives?
Crowdpear propose une offre intéressante dans le domaine du crowdfunding immobilier, mais il est toujours bon d'explorer d'autres options pour diversifier ses investissements. Voici quelques alternatives sérieuses à considérer si tu veux élargir ton portefeuille.
Crowdpear vs. Peerberry
PeerBerry, la plateforme sœur de Crowdpear, se concentre principalement sur les prêts à la consommation. Bien qu'elle ne soit pas régulée de la même manière que Crowdpear, elle bénéficie d'une solide réputation et d'une bonne performance historique, notamment dans le domaine des projets immobiliers où elle a affiché zéro défaut sur cinq ans. La principale différence réside dans la sécurité offerte : Crowdpear mise sur des garanties hypothécaires tandis que PeerBerry propose une garantie de rachat sur ses prêts à la consommation.
>>> Voir mon analyse de Peerberry
Crowdpear vs. Profitus
Profitus est une autre plateforme de crowdfunding immobilier basée en Lituanie. Elle propose des investissements principalement dans des prêts immobiliers garantis sur le marché local. Par rapport à Crowdpear, Profitus est plus grande et plus expérimentée. La plateforme se distingue également par sa stratégie d'internationalisation, qui lui permet d'élargir son portefeuille de crédits au-delà des frontières lituaniennes.
>>> Une analyse de la plateforme est en préparation, inscris-toi là pour ne pas la manquer!
Crowdpear vs. Debitum
Debitum Investments est une autre option intéressante. Cette plateforme propose des investissements dans des prêts commerciaux principalement en Europe. Contrairement à Crowdpear, Debitum se concentre sur des prêts à court terme pour les petites et moyennes entreprises, avec une approche plus diversifiée en termes de secteurs d'activité.
>>> Voir mon analyse de Debitum
Crowdpear vs. LANDE
LANDE est une autre plateforme lettone très populaire qui permet d'investir dans des prêts agricoles garantis. Tu peux espérer un rendement annuel d'environ 11 %. Les investissements sont sécurisés par des garanties telles que les récoltes, les assurances et d'autres types de collatéraux, avec un LTV particulièrement bas. LANDE se distingue par sa transparence et sa solide performance historique, avec une page dédiée aux statistiques permettant de suivre précisément l'évolution de son portefeuille.
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