Dans cet article, je te partage mon analyse et mon avis sur InSoil Finance (anciennement appelé HeavyFinance). La plateforme te propose des placements en crowdfunding agricole, à la manière de LANDE, mais avec des taux d'intérêt plus élevés, allant jusqu'à 14%. Sur cette plateforme lituanienne, tu peux investir dans une variété de prêts agricoles et de développement avec des garanties basées sur de la machinerie.
La plateforme InSoil Finance ne fait pas partie de mon portefeuille d'investissement, je ne pourrai donc t'en faire qu'une analyse d'un point de vue extérieur. Qui ne pourra être qu'objectif, pour le coup.
Si tu as déjà testé InSoil Finance ou remarqué que certaines infos ici sont incomplètes ou dépassées, n’hésite pas à laisser un commentaire !
Avis de non-responsabilité
Je n'offre pas de conseils financiers, je partage simplement mes recherches, mon expérience et mon opinion. J'investis sur la plupart les plateformes de crowdlending que j'aborde. Toutes les informations sont fournies sans garantie et les résultats passés ne sont pas un indicateur des performances futures. ! Les liens vers les plateformes d'investissement sont généralement des liens affiliés, ce qui te permet de bénéficier d'une petite commission.
InSoil Finance est une plateforme de financement participatif spécialisée dans les prêts agricoles. Fondée en 2020 et basée à Vilnius, en Lituanie, la plateforme permet aux investisseurs de financer des projets agricoles en échange de rendements attractifs allant jusqu'à 14 % par an. La particularité de InSoil Finance réside dans la sécurisation des prêts par des machines lourdes ou des terres agricoles, offrant ainsi une garantie supplémentaire aux investisseurs.
NOTE GLOBALe
Rentabilité
Fiabilité
Liquidité
Interface
Taux d'intérêts moyen: 15 %
InSoil Finance - Les infos en bref
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InSoil Finance avis – L'entreprise
InSoil Finance, tour d'horizon
InSoil Finance, est une plateforme de financement participatif spécialisée dans les prêts agricoles, opérée par la société UAB Heavy Finance. Fondée en 2020 et basée à Vilnius, en Lituanie, la plateforme permet aux investisseurs de financer des projets agricoles en échange de rendements attractifs allant jusqu'à 14 % par an. La particularité de InSoil réside dans la sécurisation des prêts par des machines lourdes ou des terres agricoles, offrant ainsi une garantie supplémentaire aux investisseurs.
Voilà, visuellement, quelques statistiques de la plateforme.
InSoil Finance vs. Mintos et Peerberry: Mise en perspective
Si on compare InSoil Finance aux poids lourds du secteur comme Mintos et Peerberry, il faut bien avouer que la plateforme joue encore dans la cour des petits. Mintos, par exemple, affiche un volume de prêts cumulé de plus de 11 milliards d'euros et compte plus de 500 000 investisseurs inscrits. De son côté, Peerberry n'est pas en reste avec environ 3 milliards d'euros de volume cumulé et près de 98 000 inscrits. En comparaison, InSoil a financé environ 73,5 millions d'euros de prêts avec environ 14 000 investisseurs.
Cela montre que InSoil est encore une plateforme relativement jeune et de plus petite envergure. Toutefois, sa spécialisation dans les prêts agricoles lui permet de se positionner dans un créneau bien particulier où la concurrence directe reste limitée. Pour un investisseur cherchant à diversifier son portefeuille avec des actifs agricoles, InSoil Finance offre une alternative intéressante aux plateformes plus généralistes.
InSoil Finance - qui dirige l'entreprise ?
La direction et l'équipe à la tête de InSoil Finance
L'équipe dirigeante de InSoil Finance est composée de professionnels expérimentés dans le domaine de la fintech et des investissements.
Laimonas Noreika, le CEO, est un vétéran de la fintech avec un parcours impressionnant. Avant InSoil, il avait déjà cofondé FinBee, une autre plateforme P2P de renom, où il a exercé le rôle de CEO pendant plus de quatre ans. Son expérience dans la gestion de plateformes financières et son sens stratégique apportent une vision claire à InSoil.
Andrius Liukaitis, ancien directeur financier, gère aujourd’hui le portefeuille de prêts de InSoil Finance. Il a également un passé solide dans la fintech. Il a travaillé chez NEO Finance, une plateforme bien établie dans l'univers du prêt participatif, où il a occupé des fonctions clés en finance. Chez InSoil Finance, il est responsable de la gestion financière et de la stratégie de croissance.
Darius Verseckas, le CMO, est responsable du marketing et de la communication externe. Il veille à la visibilité de la marque et à la mise en œuvre des stratégies de communication.
Tous les trois sont aussi les fondateurs de InSoil Finance.
InSoil compte environ 50 employés répartis dans ses bureaux principaux à Vilnius, en Lituanie. L'entreprise mise sur une équipe locale solide tout en externalisant certains services techniques et administratifs pour optimiser les coûts et se concentrer sur son cœur de métier. Cette stratégie permet à InSoil Finance de rester agile tout en bénéficiant d'un accès à des talents spécialisés à l'international.
Les bureaux de Vilnius servent de hub central pour les opérations européennes de la plateforme. C'est ici que se trouvent les équipes de gestion des risques, de conformité et de développement produit, assurant un contrôle rigoureux des projets financés et un service client réactif.
Les actionnaires principaux de InSoil Finance
Les principaux actionnaires incluent:
En d’autres termes, l’actionnaire bénéficiaire (et donc celui qui a le dernier mot pour les décisions stratégiques de la boîte, puisqu’il détient plus de 25% des parts), c’est Laimonas Noreika.
InSoil Finance avis - quels risques ?
InSoil Finance est-elle une plateforme régulée ?
Oui, déjà à l'époque où la plateforme s'appelait encore HeavyFinance, elle avait obtenu sa licence. Elle est régulée par la Banque Centrale de Lituanie et détient depuis 2023 la licence européenne ECSP, garantissant un cadre réglementaire strict pour les activités de crowdfunding immobilier et agricole.
InSoil Finance est-elle une entreprise rentable ?
Comment est-ce que InSoil Finance gagne de l'argent ?
La plateforme se finance principalement via des commissions sur les prêts accordés (1 % à 8 % du montant financé), ainsi que des frais administratifs et de pénalité en cas de défaut de paiement.
InSoil Finance - en bénéfice ?
La réponse est oui. En plus du fait que les capitaux propres de l'entreprise sont passés de 57 981 euros en 2022 à 1 732 908 euros en 2023, et les actifs totaux ont été multipliés par 10.
InSoil a réussi à redresser la barre financièrement en 2023, après avoir enregistré une perte de 1,1 million d'euros en 2022. Cette année-là, l'entreprise a affiché un bénéfice de 375 000 euros, un signe fort de sa capacité à optimiser sa rentabilité. Cette amélioration est d'autant plus remarquable que InSoil Finance avait misé sur une stratégie de croissance agressive en investissant massivement dans le développement de sa plateforme et l'expansion de son offre de prêts agricoles.
Ce virage vers la rentabilité montre non seulement une bonne maîtrise des coûts, mais aussi une montée en puissance des revenus générés par les commissions sur les prêts et les frais administratifs.
Taux de défaut chez InSoil Finance
Le taux de défaut actuel de la plateforme est à un peu moins de 10 % au moment où j’écris ces lignes. Ce qui est plutôt élevé par rapport aux standards du secteur. Cependant, InSoil Finance dispose d'un processus de recouvrement efficace, avec un taux de récupération des prêts défaillants pouvant atteindre 110 % grâce aux actifs physiques mis en garantie.
Voici, visuellement, les chiffres concernant la performance du portefeuille de InSoil Finance.
Attention, ce sont les chiffres au moment où j’écris cet article. Je fais au mieux pour le mettre à jour régulièrement, mais si tu veux des chiffres les plus actuels possibles, je te conseille d’aller consulter la page de stats de la plateforme.
Que se passe-t-il avec ton argent, si InSoil Finance fait faillite ?
En cas de faillite, les prêts en cours continueraient d'être gérés par un administrateur judiciaire, garantissant ainsi le suivi des remboursements aux investisseurs. La séparation des comptes via Lemonway ajoute une couche de protection supplémentaire.
InSoil Finance face aux crises : comment la plateforme s’adapte
La crise ukrainienne en 2022 est la seule que InSoil Finance a traversé, vu qu’elle avait deux ans à peeine à ce moment. Le volume s’est plus ou moins maintenu, malgré une évolution en dents de scie depuis ce moment. La plateforme a été protégée entre autres par l’absence de projets dans les zones de conflit. De plus, la plateforme a montré une résilience notable en période de volatilité économique grâce à la nature défensive des prêts agricoles.
InSoil Finance: quid de la transparence
Les rapports et données accessibles aux investisseurs
InSoil mise beaucoup sur la transparence pour instaurer un climat de confiance avec ses investisseurs. La plateforme publie régulièrement des rapports de performance détaillés, accessibles à tous sur son site internet. Ces rapports incluent non seulement les chiffres clés sur le volume des prêts, le taux de rendement moyen et le taux de défaut, mais aussi des informations précises sur chaque projet financé.
Les investisseurs peuvent consulter en temps réel la répartition des projets par pays, le type de garanties associées (machines lourdes, terres agricoles) et même accéder aux documents d'évaluation des garanties. Chaque projet proposé sur la plateforme est accompagné d'une fiche détaillée comprenant la situation financière de l'emprunteur, le plan de remboursement, les documents de garantie et un score de risque attribué par InSoil Finance.
Un engagement dans la communication et la transparence financière
En plus des rapports financiers annuels, audités par des cabinets externes comme Grant Thornton, InSoil Finance propose également des mises à jour mensuelles sur son blog, où elle partage les réussites, les défis rencontrés et les stratégies mises en place pour améliorer la performance du portefeuille. Cette démarche proactive permet aux investisseurs de rester informés en permanence et d'adapter leur stratégie d'investissement en conséquence.
Enfin, la plateforme encourage la communication directe avec son équipe via un service client réactif et la participation à des podcasts ou webinaires pour répondre aux questions des investisseurs. Cette volonté de transparence se reflète également dans la clarté de ses conditions générales, où tous les frais appliqués sont expliqués en détail, sans mauvaises surprises.
Bref, InSoil Finance passe le test de la transparence haut la main!
Comment fonctionne la plateforme d'investissement InSoil Finance ?
Programme de parrainage sur InSoil Finance
InSoil Finance propose un programme de parrainage attractif offrant un cashback de 2 % sur les investissements réalisés dans les 30 jours suivant l'inscription via un lien de parrainage. Ce bonus permet aux investisseurs et à leurs parrains de maximiser leurs rendements sur la plateforme.
Processus d'inscription
Conditions d'inscription
Pour s'inscrire sur InSoil Finance, il faut être résident de l'Union européenne, avoir plus de 18 ans et compléter un processus KYC (Know Your Customer) strict, incluant la vérification d'identité et la déclaration du domicile fiscal.
La création de compte sur InSoil Finance
La création d'un compte sur InSoil Finance est intuitive. Les investisseurs ouvrent automatiquement un compte bancaire virtuel via Lemonway, garantissant la sécurité de leurs fonds. Ils peuvent également choisir d'utiliser un compte Paysera pour un accès plus large aux projets internationaux.
Virements bancaires
Pour les dépôts
Les dépôts se font via des virements SEPA vers le compte Lemonway de l'utilisateur. Les fonds sont généralement disponibles sous 1 à 2 jours ouvrés.
Pour les retraits
Les retraits se font facilement depuis le portefeuille en ligne de la plateforme. Un compte bancaire au nom de l'investisseur doit être enregistré pour valider les retraits.
Les modes de paiement
Actuellement, InSoil n'accepte que les virements bancaires SEPA pour les dépôts et retraits. Les paiements par carte bancaire ne sont pas pris en charge.
La durée de traitement des transferts d'argent
En moyenne, les dépôts et retraits sur InSoil prennent entre 1 et 2 jours ouvrés. L'utilisation de services comme Revolut peut accélérer le processus.
Les outils pour investir sur InSoil Finance
Auto-invest
Cette fonctionnalité te permet d'investir sur la plateforme de manière entièrement automatique. Il te suffit de spécifier tes critères une seule fois et ensuite la machine fait le travail pour toi. Voilà les éléments à paramétrer pour filtrer tes prêts :
Investissement en manuel
Les investisseurs peuvent choisir manuellement les projets agricoles sur le marché primaire ou secondaire, offrant un meilleur contrôle sur leurs placements.
Le marché secondaire
Le marché secondaire permet de revendre des prêts avant leur échéance, offrant une certaine liquidité aux investisseurs. Une commission de 1 % est appliquée sur chaque vente.
L'application InSoil Finance
Actuellement, InSoil Finance ne propose pas d'application mobile. Toutes les fonctionnalités sont accessibles via le site web.
Le montant minimum d'investissement
Le montant minimum d'investissement sur InSoil Finance est de 100 €. Ce seuil est comparable aux autres plateformes de financement participatif agricole comme LANDE.
Les taux d'intérêts
Les taux d'intérêt sur InSoil Finance varient entre 10 % et 14 % par an, avec un rendement moyen de 13,13 %.
Les frais sur InSoil Finance
InSoil Finance ne facture pas de frais aux investisseurs pour les dépôts ou retraits. Seule une commission de 1 % s'applique sur le marché secondaire.
Dans quels pays peut-on investir sur InSoil Finance?
La plateforme permet d'investir dans des projets agricoles en Lituanie, Lettonie, Bulgarie, Portugal et Pologne.
Les types de prêts disponibles sur InSoil Finance
Les prêts sur InSoil Finance concernent principalement l'achat de terres agricoles, de machines lourdes (tracteurs, engins de chantier) et de fournitures agricoles comme les engrais.
Le service client chez InSoil Finance
Le support client de InSoil Finance est accessible via e-mail et un formulaire de contact disponible sur le site web. Pour les questions courantes, une FAQ détaillée est mise à disposition des utilisateurs, couvrant divers aspects comme l'inscription, les investissements et les retraits.
Selon les expériences rapportées par les investisseurs, les délais de réponse varient généralement entre 24 et 48 heures. La plateforme ne propose pas encore de chat en direct, mais elle publie régulièrement des mises à jour et des rapports sur ses performances afin d'améliorer la transparence et la communication avec sa communauté d'investisseurs.
Quelles garanties offre InSoil Finance
Pas de garantie de rachat
Contrairement à certaines plateformes concurrentes comme Mintos, InSoil Finance ne propose pas de garantie de rachat sur ses prêts. Cela signifie que si un emprunteur fait défaut, l'investisseur ne peut pas compter sur un rachat automatique du prêt par la plateforme ou le prêteur initial. Cependant, cela ne veut pas dire que les investissements sont sans protection.
Les hypothèques
InSoil Finance mise plutôt sur des garanties matérielles solides. Chaque prêt est adossé à des actifs tangibles, comme des terres agricoles, des machines lourdes (tracteurs, moissonneuses, équipements agricoles) ou d'autres biens de valeur. Ces garanties permettent d'atténuer le risque de perte totale pour les investisseurs, car en cas de défaut de paiement, ces actifs peuvent être saisis et revendus pour couvrir une partie, voire la totalité, du capital investi.
Dans certains cas, notamment pour les prêts émis en Lituanie, une garantie étatique peut également s'appliquer.
InSoil Finance structure ses prêts de manière à garantir une certaine sécurité aux investisseurs. Une grande partie des financements accordés sont garantis par des hypothèques sur des terres agricoles. L’immobilier agricole est souvent perçu comme une garantie solide, car la terre reste un actif stable et valorisable sur le long terme.
Par ailleurs, les prêts peuvent être garantis par du matériel agricole, qui peut être revendu en cas de défaut de paiement. Toutefois, comme l'ont souligné certains investisseurs expérimentés, la valeur des machines peut être plus volatile et dépendre de l'état du marché de l'occasion.
Une sélection rigoureuse des prêts
L’un des points mis en avant par InSoil Finance est que tous les projets publiés sur la plateforme passent par un processus de vérification rigoureux. Seuls 10 % des demandes de prêts sont acceptées, après une analyse approfondie de la situation financière de l'emprunteur, de ses actifs et de sa capacité de remboursement.
Fiscalité InSoil Finance – comment ça marche?
Attention, n’oublie pas : ceci n’est pas un conseil fiscal. Si tu as des doutes, il est recommandé de consulter un professionnel. Les règles peuvent varier selon ta résidence fiscale.
Investir sur InSoil Finance implique de prendre en compte la fiscalité, qui peut varier selon le pays de résidence de l'investisseur. La plateforme est basée en Lituanie, ce qui signifie que les revenus générés sur InSoil Finance sont soumis à une retenue fiscale de 15 % pour les investisseurs non-résidents. Toutefois, cette taxe peut être réduite à 10 % si l'investisseur remplit et soumet le formulaire DAS-1, qui sert à prouver sa résidence fiscale et à bénéficier des conventions de double imposition entre la Lituanie et d'autres pays européens.
Comment déclarer ses gains sur InSoil Finance ?
InSoil Finance ne fournit pas de certificat fiscal officiel, mais les investisseurs peuvent accéder à un relevé détaillé des transactions dans leur compte. Ce document peut être utilisé pour déclarer les revenus perçus auprès des autorités fiscales locales.
Les conventions de double imposition
Bonne nouvelle pour les investisseurs européens : la plupart des pays ont signé une convention fiscale avec la Lituanie, ce qui permet d’éviter d’être imposé deux fois sur les mêmes revenus. En fonction de la législation nationale, les investisseurs peuvent déduire l'impôt payé en Lituanie de leur propre déclaration fiscale. Pour cela, il est souvent nécessaire de présenter une preuve de retenue à la source, disponible dans les relevés de transaction de HeavyFinance.
Quelques conseils pratiques
- Remplir le formulaire DAS-1 dès l'inscription pour réduire la retenue à la source de 15 % à 10 %.
- Consulter un conseiller fiscal pour s’assurer de la meilleure façon de déclarer ces revenus dans son pays de résidence.
- Conserver une trace des transactions et des paiements d’impôts, car chaque pays a des exigences différentes en matière de déclaration fiscale.
En résumé, la fiscalité sur InSoil Finance est plutôt standard pour une plateforme de prêt P2P basée en Lituanie. L’essentiel est de bien comprendre les règles de retenue à la source et d'optimiser sa déclaration grâce aux conventions de double imposition.
Mon avis perso sur InSoil Finance
InSoil Finance - les avantages
InSoil Finance - les inconvénients
InSoil Finance – dans l’ensemble
Pour ce qui est de mon impression globale de InSoil Finance, pour le moment, elle est assez mitigée. Les avantages que je viens d'évoquer rendent la plateforme tentante, et en même temps le taux de défaut actuel, couplé au fait que la boite ne soit pas encore en bénéfice, m'amènent à une position hésitante.
Comme je l'ai déjà évoqué, je n'investis pas personnellement sur InSoil Finance, et il faudra attendre un moment de voir comment elle évolue, avant que j'envisage d'y mettre des billes.
InSoil Finance - quelles alternatives?
InSoil Finance vs. LANDE
Dans le même secteur que InSoil Finance, mais une approche plus prudente, avec une meilleure gestion des défauts, regarde du côté de LANDE.
LANDE est aussi une plateforme spécialisée dans le financement participatif agricole, également régulée, mais avec des différences clés:
- Rendement et risque : InSoil Finance propose des taux allant de 10 % à 14 %, avec un rendement moyen de 13,13 %. En revanche, LANDE offre des rendements un peux plus bas (souvent 11 à 12%), mais avec un taux de défaut plus faible.
- Garanties : En gros ce sont les même sur les deux plateformes, mais LANDE privilégie une évaluation plus prudente des actifs.
- Diversification : InSoil Finance est présent en Lituanie, Lettonie, Bulgarie, Portugal et Pologne, alors que LANDE se concentre principalement sur les pays baltes. Ici, InSoil Finance se démarque mieux.
InSoil Finance vs. MiiMOSA
Si tu cherches toujours à investir dans le secteur agricole, mais que tu veux rester en France, il y a MiiMOSA. Les principales différences entre les deux sont :
- Les taux d'intérêt : MiiMOSA propose en moyenne 6 à 9%, contre 13 à 14% pour InSoil Finance
- La diversification géographique : MiiMOSA a tous ses projets en France, ou presque.
- Les garanties : MiiMOSA n'en propose pas, à part une sélection très rigoureuse des prêts
- La liquidité de tes placements. HeavyFinance est plus liquide, puisque la durée des prêts est 32 mois en moyenne, contre 48 à 60 mois sur MiiMOSA. Et HeavyFinance propose un marché secondaire.
En gros, MiiMOSA sera une option à considérer pour les investisseurs sensibles aux valeurs écologiques et alimentaires, prêts à accepter une rentabilité plus faible. Pour info, une analyse de la plateforme est en cours.
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