Iuvo Group est à mon avis l’une des meilleures plateformes de crowdlending où investir actuellement. Depuis que j’ai commencé à la tester, cette plateforme s’est avérée très stable, et ce, même pendant la crise de 2020.
Avec ma rentabilité annuelle de plus de 11%, une entreprise solide et un service convivial, cette plateforme d’investissement m’inspire une telle confiance que j’y ai augmenté mes investissements.
Dans cet article, tu trouveras mon analyse : l’entreprise Iuvo Group, la plateforme en chiffres, le mode d’emploi, ainsi que mon expérience – jusqu’ici somme toute positive.
NOTE GLOBALe
Rentabilité
Fiabilité
Liquidité
Interface
Taux d'intérêts moyen : 9 %
Bonus de 0,75 % de cashback
Iuvo Group - Les infos en bref
Iuvo Group - Est-ce fiable?
Pour faire court, j'ai envie de dire oui. L’analyse que j’ai faite de cette plateforme d’investissement, ainsi que mon expérience personnelle, m’amènent à considérer Iuvo Group comme un placement fiable.
Si tu n’as pas envie de te prendre la tête avec ces détails ennuyeux, tu peux passer directement au mode d’emploi en cliquant ici!
Tour d’horizon de l’entreprise
Pourquoi j'aborde ce point ? Parce que chat échaudé craint l'eau froide...
N'investis jamais les yeux fermés
Si tu as suivi ce qui s'est passé en 2020, tu sais sûrement que l'industrie du P2P a tremblé, notamment à cause d'un certain nombre de moutons noirs qui, avec leurs arnaques, ont fait perdre plein d'argent à plein d'investisseurs, dont moi.
Depuis, j'ai appris à regarder où je mets les pieds et je fais des recherches un peu plus approfondies sur l'entreprise qui se trouve derrière chaque nouvelle plateforme où j'investis.
Les données de base sur Iuvo Group
Le siège social est à Tallinn bien que leurs bureaux soient en Bulgarie. La raison derrière, c'est une réglementation bien plus favorable pour le domaine de la fintech en Estonie.
Les crédits proposés sont dans 7 pays, essentiellement en Europe Centrale et de l’Est. Plus précisément, ils sont actifs en Bulgarie, en Roumanie, en Espagne, en Pologne, en Géorgie, en Lettonie et en Russie.
Ils ont près d’un milliard d’euros d’investis depuis leur création, avec actuellement à peu près 26 000 investisseurs répartis dans 160 pays. Alors non, on n'est pas à 300 000 utilisateurs comme chez Mintos, mais dans le monde du prêt participatif, ce n'est pas tellement négligeable, non plus.
Iuvo recense douze initiateurs de prêts, dont trois qui appartiennent au même groupe que la plateforme elle-même. Quand on sait que l'un de ces trois-là concentre environ 70% des crédits proposés sur la plateforme, on se rend vite compte que c'est une pseudo place de marché.
Pour certains, ce sera problématique, personnellement je vois ça plutôt d’un bon œil – les places de marché nécessitent davantage d'effort quand on veut éviter de tomber dans des pièges.
Mais si on cherche à lisser le risque par la diversification des émetteurs de prêts, ce ne sera pas avec Iuvo Group que ça marchera !
Qui dirige l’entreprise
Son PDG Ivaylo Ivanov a semble-t-il pas mal d'expérience dans le domaine de la finance et il est également pas mal actif sur la scène du crowdlending. C'est donc un point positif de plus.
Ce n'est pas une grosse boîte, avec 16 employés d'après LinkedIn (15 d'après le site web de leur maison mère). Pourquoi ça me rassure ? Parce que si c'était une toute petite boîte, mettons 3 personnes, j'aurais un peu peur :
La plateforme de crowdlending est assez jeune puisqu’elle a été fondée en 2016, mais le groupe qui est derrière, Management Financial Group, l'est bien moins, en plus d’être bien plus gros.
La holding existe depuis 2005, tout comme l'initiateur de prêt principal de la plateforme d'investissement, qui au passage appartient au même groupe. Il emploie plus de 7700 personnes à travers plusieurs filiales.
Ils ont donc une certaine expérience et surtout ils ont surmonté la dernière crise financière de 2008. Ce qui rassure notament ceux qui se posent la question de la crise provoquée par le Covid-19. On peut partir du principe qu'ils sont mieux armés que beaucoup d'autres.
Côté transparence
J'ai trouvé deux détails gênants, mais qui valent le coup d'être évoqués.
Le premier point: dans les conditions d'utilisation (clause 17.5), ils se réservent le droit de changer les règles quand ils veulent et de te prévenir s'ils le veulent.
Ça peut suffire à en faire fuir certains et franchement je les comprendrais. À titre personnel, ce n'est pas le signal d'alerte qui me fera partir en courant, parce que je sais que d'autres plateformes tout à fait sérieuses possèdent aussi ce genre de clauses. Pour moi, ça va encore, tant que ça ne s'ajoute pas à d'autres signaux d’alarme. Que je n'ai trouvé nulle part.
Le second point: ils n'affichent nulle part le taux de défaut des prêts. Concrètement c'est une information qui est, certes, inutile, dans la mesure où ces défauts sont couverts par la garantie de rachat. Tant qu'ils s'y tiennent! Cela dit, ils gagneraient en transparence à laisser entrevoir la qualité de gestion du risque.
À part ca, Iuvo Group marche dans les clous, étant régulée par l'équivalent estonien de l'Autorité des Marchés Financiers.
Dans l’ensemble, ils font preuve de pas mal de transparence, ce qui est plus que bienvenu, vu le contexte actuel du marché des prêts P2P.
Leur site donne accès à pas mal d'infos, documents à l'appui, sur la plateforme d'investissement, sur les initiateurs de prêts et sur les prêts eux-mêmes.
Iuvo Group gagne des points avec la mise à disposition de ses rapports financiers annuels, à seulement un clic de la page d’accueil.
Le fait qu’ils soient soumis à la règlementation de l’EFSA (Estonian Financial Supervision Authority) - bref, leur Autorité des Marchés Financiers à eux - ainsi que le fait que leurs rapports soient audités, est une excellente preuve de transparence.
Iuvo Group est-elle une entreprise rentable ?
L’entreprise n’est actuellement pas rentable. En consultant leurs rapports financiers de 2020, tu verras ça :
Source: Iuvo Group
Ce qui en soi n’a rien d’inquiétant si on considère :
Source: Iuvo Group
La crise 2020 ou l'épreuve du feu
Iuvo Group a fait état d’une baisse d’activité et donc de son chiffre entre mars et mai 2020, évidemment dû à la crise du Covid. En mai, les chiffres sont repartis à la hausse, de sorte que toutes les pertes enregistrées ont été récupérées à la fin de cette même année.
En tant qu’investisseur, je n’ai absolument rien senti passer. Les initiateurs de prêts avec lesquels j’ai investi avaient les reins assez solides. Ils ont très bien tenu le choc et ont été en mesure de couvrir les pertes pour ne pas impacter leurs investisseurs.
Emmanuelle est heureuse, la garantie de rachat a marché !
Mais j’ai eu cette chance parce que j’avais limité mes critères d’investissement aux prêts personnels uniquement. Les prêts entrepris n’ont jamais fait partie de mon portefeuille. Or, ces prête-la ont eu leur lot de problèmes et n'en sont pas encore sortis au moment où j'écris ces lignes.
Voilà pour l'entreprise. Jetons maintenant un œil sur la plateforme de crowdlending elle-même.
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Le crowdlending me rapporte entre 6,75 % et 12,5 % par an. Pour savoir comment je fais et recevoir mon portefeuille actualisé tous les mois, inscris-toi ici !
La plateforme Iuvo Group – mode d'emploi
Je saute l'étape de la création de compte, c'est simple comme bonjour. Comme partout, tu remplis deux ou trois champs, tu confirmes ton adresse e-mail et le tour est joué. Voyons maintenant concrètement comment ça fonctionne et comment j'ai réglé mes paramètres d'investissements.
Transfert de fonds sur ton compte Iuvo
Il y a plusieurs possibilités pour ça. Tu peux faire un virement bancaire normal ou passer par des services comme Revolut, Transferwise, Trustly, etc.
Je n'utilise jamais ces intermédiaires-là, je préfère faire un virement directement depuis mon compte bancaire. Ces services sont peut-être tout à fait fiables, mais en cas de problème, ça me parait plus simple de m'adresser directement à ma banque et de n'avoir aucun opérateur intermédiaire dans le transfert des fonds pour faciliter mes démarches.
Vérification du compte
Un mauvais point ici. Pour être honnête, je trouve assez incroyable que cette étape ne soit pas mise en avant dès la page du tableau de bord. Si tu ne navigues pas vers ton profil, tu ne verras pas la notification pour compléter la vérification de ton profil. Or, cette étape est indispensable pour te permettre de retirer tes fonds par la suite.
Tu vas donc dans ton profil ...
... que tu complètes avec les informations indiquées sur la partie gauche de la page, à savoir :
Pourquoi ils te demandent ça ? Parce que la plateforme suit les règles établies à l'échelle internationale contre blanchiment d'argent. Si jamais une plateforme d'investissement en crowdlending ne me demande pas ça, j'aurai tendance à me méfier, c'est que la plateforme marche en dehors de clous.
Dans un cas comme ça, à mon avis au mieux elle n'est pas du tout sérieuse, au pire c'est une arnaque. Dans un cas comme dans l'autre, l'espoir de retrouver l'argent investi est faible.
Investissement
Tu peux choisir toi-même chacun de tes investissements sur le marché primaire et sur le marché secondaire. Si tu fais ça, tu as davantage de contrôle puisque tu choisis personnellement chacune des lignes de crédit.
Tu devras y retourner très régulièrement pour garder tes fonds investis. C'est excellent si tu as beaucoup de temps à perdre. Pas moi. J'utilise la fonction auto-invest, je décide en 5 à 10 minutes de la manière dont je configure les paramètres d'investissement.
Comme ça, les crédits sont sélectionnés automatiquement en fonction de ce que j'aurai défini, je laisse la machine faire le reste du boulot et je fais ma vie.
La fonction Auto-invest
L'avantage de cette fonction
À mon sens, cette fonction-là est hyper importante, surtout parce que je n'ai pas envie de perdre de temps. Cette fonction, combinée à plein de crédits disponibles, permet à mes investissements de tourner en continu.
En effet, l'argent produit est réinvesti automatiquement sans attendre une plombe qu'un nouveau crédit soit disponible, et donc il ne dort pas. Et donc il produit plus d'intérêts.
Comment ça fonctionne
Quand tu vas sur "create new auto invest portfolio", tu vois apparaître des champs à remplir pour définir les critères d'investissement de ton portefeuille. Autant te dire dès maintenant que je ratisse très large.
Tu peux donner le nom que tu veux à ton portefeuille. Moi j'investis uniquement en Euros. Pour la taille maximale du portefeuille, j'ai mis 5000 €... c'est pas la semaine prochaine qu'ils seront atteints... :-/
J'investis le minimum syndical par emprunt, qui correspond à 10 € - donc maximum 10 €. Pour info, l'investissement dans chaque emprunt est limité à 100 €. J'ai laissé le champ "Minimum funds in the account" à zéro, parce que je veux que l'intégralité des fonds sur cette plateforme de crowdlending soient investis.
Si je veux avoir des fonds disponibles, j'ai mon compte épargne en banque classique, pas besoin d'autre chose.
Pour les taux d'intérêts, j'ai mis 12% minimum. J'ai remarqué qu'en plaçant la barre plus haut j'ai beaucoup moins de crédits disponibles et comme je veux que le capital soit entièrement investi et ne dorme pas...
Le champ "installment type" est assez intéressant. De manière classique, les prêts sont remboursés de manière mensuelle. Ici tu peux, semble-t-il, en trouver à une semaine, une quinzaine, un mois... jusqu'à trois mois... Pour moi, 3 mois c'est trop long, j'ai sélectionné tous les types jusqu’à un mois.
Concernant le type d'emprunt, j'ai exclu les prêts commerciaux, un peu trop risqués à mon goût actuellement...
Là où je n'ai affiché aucune préférence
Pour les profils d'emprunteurs, je n'ai affiché aucune préférence, ils y sont tous, on verra plus tard si je rectifie.
Pour la maturité des crédits ("number of installments") j'ai laissé vide, aucune préférence. Mais si tu veux être le plus liquide possible, cette option peut être bien pour toi, par exemple tu peux choisir d'investir dans un crédit qui se termine dans un mois.
À ce moment-là tu récupères ton capital et les intérêts qui vont avec, au bout d'un mois maximum. Par contre, tes investissements travaillent moins régulièrement et donc moins bien que si tu les bloques plus longtemps.
Pour les critères restants, tels que le pays, l'initiateur de prêts, la date limite de garantie de rachat... Je n'ai affiché aucune préférence.
Une fois tes critères selectionnés
Quand tu as lu les conditions d'utilisation et confirmé la configuration de ton portefeuille, tu retournes en haut de la page pour activer le portefeuille.
Un détail bon à savoir, tu vois sous "Number of loans matched your criteria for investments" combien de crédits correspondent à tes critères. Bien évidemment, si le nombre est ridiculement petit, mettons 50, tu dois revoir ton paramétrage.
Mon avis perso sur Iuvo Group
J'aime bien
J'aime pas
Mon impression globale
Un peu échaudée par ce qui s'était passé avec Grupeer, je voulais investir avant tout sur une plateforme qui fasse preuve de transparence, qui ait l'air sérieuse et qui ait les reins plutôt solides.
C’est comme ça que je suis tombée sur Iuvo Group. Cette plateforme-là est loin d'être un mastodonte, mais :
... m'ont inspiré une certaine confiance.
Je cherchais également une plateforme qui se concentre sur les prêts personnels plutôt que les prêts aux entreprises.
Bien évidemment, je cherchais un rendement moyen correct. J'ai vu qu'Iuvo Group produisait à peu près entre 10% et 12-13%. La moyenne donne 9,2% mais logiquement il y a moyen de paramétrer son portefeuille pour faire mieux, d'autres arrivent semble-t-il à faire jusqu'à 15%.
Par ailleurs, ces petits détails, sans être un must, peuvent être sympas, notamment pour ceux qui cherchent à investir de petites sommes :
J’ai commencé à investir sur Iuvo Group en juin 2020. Bien qu’ayant un recul encore assez limité, je peux déjà dire avec une certaine confiance que cette plateforme est fiable et rentable.
Pour conclure, je dirais que le site a encore des éléments à améliorer, mais dans l'ensemble, j'ai un très bon feeling. L'avenir nous dira si cette confiance est bien placée ou non.
Voir mon portefeuille actualisé
Le crowdlending me rapporte entre 6,75 % et 12,5 % par an. Pour savoir comment je fais et recevoir mon portefeuille actualisé tous les mois, inscris-toi ici !
Bonjour Emmanuelle,
Merci pour tes vdo instructives. J ai ouvert un compte avec ton parrainage depuis quelques mois et j en suis très content,une de plus a mon portefeuille crowdlending (lendermarket,peerberry,Esketit,Hive5)
Il y a aussi du nouveau ……Océan Crédit 10% intérêts…..je voudrai ton avis sur celui ci si tu peux et savoir si c est sécurisé.
Bien cordialement
Bonjour Jean-Marc,
ravie que mes vidéos te soient utiles! Ocean Credit, tu parles de la société de prêt sur la plateforme iuvo Group? En soi, je suis un peu perplexe sur cette boite. Elle présente un certain nombre de points positifs (Skin in the game 30%, faible dépendance de la plateforme pour lister ses prêts, seulement 1%), mais depuis 2021 elle est en perte 😐
Je te laisse voir ici: https://www.iuvo-group.com/en/ocean-credit/