Les meilleures alternatives à Mintos par critère (fiabilité, renta, modèle…)

Dans cet article, je te propose d’examiner les alternatives à Mintos qui peuvent en valoir la peine. Je suppose que si tu lis cet article, Mintos n’est plus à présenter en crowdlending, mais si jamais tu ne connais pas encore la plateforme, je te laisse regarder l’analyse exhaustive que j’en ai faite dans cet article.

Mintos, c’est l’exemple parfait de la plateforme qu’on adore ou qu’on déteste. Ou bien encore, les deux en même temps. Mais j’ai rarement entendu des avis neutres sur cette plateforme. En cherchant des placements alternatifs, on se rend vite compte qu’il n’existe aucune plateforme qui propose les mêmes services, dans cette envergure. À l’heure actuelle, c’est la seule plateforme européenne que je connais qui te permet de placer de manière aussi diversifiée, en crowdlending évidemment, mais aussi dans d’autres actifs comme les ETFs, l’immobilier, etc.

Bien-sûr, ça ne veut pas dire qu’il n’existe pas d’alternative, tout dépend de ce que tu recherches. Regardons donc ce qui est envisageable, côté crowdlending. Il devrait y avoir de quoi faire, quand on pense que le secteur du crowdlending a connu une croissance spectaculaire depuis 2020, avec plus de 15 milliards d’euros investis en Europe seulement en 2024.

Pour éviter de te polluer avec mes avis persos, je vais tenter de rester objective. L’idée sera, ici, de regarder les plateformes alternatives en fonction de tes critères, qui pourront être ceux de la fiabilité, de la rentabilité, du modèle de fonctionnement, des types de prêts, de la diversification géographique, etc.

Les alternatives à Mintos offrant les meilleurs rendements

Voici trois plateformes que j’ai étudiées de près et qui peuvent valoir le détour si tu vises des rendements élevés en dehors de Mintos, tout en gardant un œil sur le risque. En plus de proposer des taux d’intérêt globalement élevés, ces plateformes mettent régulièrement en place des campagnes de cashback, ce qui permet de booster encore davantage la rentabilité nette de ton portefeuille, surtout à court terme.

Pour info, tu trouveras les offres de bonus et cashbacks ici.

Indemo : 15 % en moyenne, avec des pics jusqu’à 36 %

Si tu cherches une plateforme avec un gros potentiel de rendement, Indemo est probablement la plus prometteuse. C’est une jeune plateforme lancée en 2023, spécialisée dans les prêts immobiliers en Espagne, notamment les hypothèques et dettes rachetées à prix cassé (DDI). Indemo annonce des rendements moyens à 15 %, certains projets ayant déjà atteint des taux spectaculaires. Et quand tu investis à un moment d’une offre de cashback, c’est jusqu’à 5% en plus que tu peux toucher.

Donc, théoriquement, jusqu’à 36% de rendement, en plus de 5% de cashback, on arrive à un potentiel de 41%. Ca fait tourner la tête.

Par contre, attention, le risque est loin d’être nul! Les offres sur Indemo, c’est principalement des prêts en défaut. Ils sont rachetés à bas prix, et l’équipe se charge du recouvrement, dans l’idée de récupérer, avec les collatéraux, bien plus que le montant racheté de la dette. Pas de garantie de rachat dans ce cas : si ça se passe mal, tu peux tout perdre.

Mais la plateforme compense par une transparence exemplaire, une bonne expérience du recouvrement et des garanties hypothécaires de premier rang et une régulation sérieuse par la banque centrale de Lettonie.

Indemo n’est pas dans mon portefeuille, mais je louche de plus en plus dessus. Si tu veux voir mon analyse de la plateforme, c’est par ici. Et pour la voir directement, clique là.

Debitum : jusqu’à 12 à 15 % pour les prêts commerciaux

Debitum est une plateforme lettonne qui propose des prêts commerciaux via plusieurs partenaires. Les rendements annoncés atteignent 12 % en moyenne, voire 15 % sur certaines offres. Perso, je n’y suis que depuis peu, mais la plateforme m’a fait plutôt bonne impression. Le gros plus, c’est qu’elle est régulée, avec une licence IBF, et propose une garantie de rachat après 90 jours. Elle utilise aussi des instruments comme des Notes et ABS. Côté risque, il faut quand même noter l’absence de marché secondaire, et un historique un peu trouble à ses débuts, même si elle a clairement gagné en stabilité depuis.

Tu veux creuser un peu plus ? Mon analyse complète de la plateforme est dispo ici. Et si tu veux aller la tester directement, c’est par là.

iuvo Group : 9 à 10 % en moyenne, jusqu’à 15 %

Parmi les plateformes que j’utilise depuis longtemps, iuvo Group reste une de mes préférées. Elle propose principalement des prêts à la consommation, et parfois commerciaux, via des partenaires du groupe MFG. Les taux tournent autour de 10 %, et la plateforme applique une garantie de rachat sous 60 jours. Elle dispose d’un marché secondaire, ce qui est rare pour ce type de plateforme, et propose même un produit automatisé (iuvoSAVE) avec des conditions plus souples. Je trouve cependant qu’elle manque de transparence sur certains chiffres (notamment les taux de défaut) et qu’elle a mal communiqué lors de la guerre en Ukraine, mais la rentabilité reste stable.

J’ai décortiqué cette plateforme en détail dans un article dédié, tu peux le lire ici. Pour un accès direct, clique juste ici.

En résumé, si tu acceptes un peu plus de risque pour viser des rendements à deux chiffres, ces trois plateformes peuvent t’offrir des opportunités bien plus intéressantes que Mintos. À condition bien sûr de rester sélectif, de diversifier, et de suivre de près l’actualité de chaque plateforme.

Tableau comparatif : Debitum vs Indemo vs iuvo Group

Critères essentiels pour choisir une alternative fiable

Choisir une plateforme de crowdlending, ce n’est pas juste une affaire de rendement. Il faut aussi s’assurer qu’elle soit fiable, rentable pour ton profil, et qu’elle corresponde à ta manière d’investir. Dans un article complet, je détaille les critères qui permettent d’évaluer efficacement une plateforme (tu peux le lire ici). En voici un résumé.

1. La fiabilité avant tout

C’est le critère numéro un. Plusieurs éléments permettent de jauger la fiabilité d’une plateforme :

• L’ancienneté de la société et de la plateforme (elles peuvent différer).
• Le nombre d’investisseurs actifs : au-dessus de 20 000, c’est déjà rassurant.
• Le cadre légal et administratif : régulation européenne, fonds séparés, comptes audités, rentabilité de l’entreprise.
• La direction : expérience, sérieux, historique dans la fintech.
• Les garanties proposées : rachat, hypothèques, garanties de groupe, ou fonds de provision.

2. La rentabilité réelle

Tout dépend de tes objectifs, mais en dessous de 8 %, je considère personnellement que ça devient peu intéressant (avec quelques exceptions). Attention aussi à ne pas confondre :

• Taux d’intérêt (brut) ≠ rendement réel (net de défauts, retards, etc.)
• Chaque plateforme a ses propres méthodes de calcul.

Je calcule systématiquement mon propre taux de rentabilité interne (TRI) pour avoir une base commune de comparaison. Je t’explique comment faire dans l’article, avec un modèle Excel en bonus.

3. Adapter à ton profil d’investisseur

Même une bonne plateforme peut ne pas te convenir. Quelques questions à te poser :

• Tu préfères investir passivement ou garder la main ?
• Tu privilégies la sécurité, la liquidité ou le rendement ?
• Tu vises des revenus réguliers ou une croissance du capital ?
• Ton budget permet-il de respecter les montants minimums ?
• Tu as une préférence sectorielle (conso, immobilier, agricole, etc.) ?

Une mauvaise adéquation peut vite devenir frustrante. Mieux vaut filtrer dès le départ.

Alternatives par niveau de fiabilité

Parmi les plateformes que je considère comme les plus fiables à ce jour, trois se distinguent par leur solidité structurelle, leur gestion des crises et leur conformité réglementaire : LANDE, Peerberry et Robocash.

Tableau comparatif : LANDE vs Peerberry vs Robocash

LANDE : transparence et rigueur dans l’agricole

LANDE (anciennement Lendsecured) est une plateforme lettone qui finance exclusivement des projets agricoles. Tous les prêts sont garantis par hypothèque, avec un LTV moyen de 44 %, et les dossiers sont sélectionnés avec une extrême rigueur. La plateforme est régulée en Europe depuis novembre 2023 (licence ECSP), travaille avec LemonWay pour séparer les fonds, et publie ses rapports annuels audités. Elle est encore jeune et pas encore rentable, mais montre une dynamique de croissance forte et structurée.

Peerberry : la valeur refuge du grand public

Peerberry fait partie des rares plateformes à avoir tenu ses engagements pendant la guerre en Ukraine, grâce à un système de garantie de groupe très efficace entre ses sociétés affiliées (Aventus Group). Tous les prêts incluent une garantie de rachat à 60 jours, les taux d’intérêt sont raisonnables (9 à 10,5 %) et la communication est réactive. L’absence de régulation formelle (pas de licence ECSP pour Peerberry lui-même) est compensée par le sérieux de ses pratiques internes. Attention toutefois : ses rapports ne sont pas audités, ce qui reste un point à améliorer.

Robocash : fiabilité adossée à un groupe solide

Robocash se distingue par l’efficacité de sa gestion automatisée et son adossement à un groupe rentable, UnaFinancial, présent dans plusieurs pays d’Asie. Tous les prêts sont issus de filiales du groupe et couverts par une garantie de rachat après 30 jours, ce qui est rare. La plateforme elle-même n’est pas régulée, mais le groupe publie des rapports financiers audités, et la gestion du portefeuille est stable, même dans les périodes de crise. Le seul vrai bémol, c’est le manque de transparence sur les statistiques par entité.

En résumé, si la fiabilité est ton critère principal, ces trois plateformes ont prouvé leur robustesse, chacune à sa manière. L’une par la régulation et la rigueur (LANDE), l’autre par sa capacité à encaisser les chocs (Peerberry), et la troisième par la puissance de son groupe (Robocash).

Cela dit, il faut bien l’admettre, les taux offerts par Peerberry et Robocash ne volent pas aussi haut qu’à l’époque où j’ai connu ces plateformes. Entre autres parce qu’elles ne cherchent pas à attirer de nouveaux investisseurs, bien au contraire. LANDE se dinstingue de ce point de vue, et propose encore des intérêts jusqu’à 13%, en plus de bonus sympas, souvent pour les nouveaux entrants. Actuellement c’est 2% en plus (ce qui te fait monter à 15%), mais ce sont des offres ponctuelles, limitées dans le temps. Je fais au mieux pour les mettre régulièrement à jour ces bonus et cashbacks ici.

Alternatives spécialisées par type d’investissement

Une des forces du marché P2P actuel est la spécialisation croissante des plateformes. Contrairement à Mintos qui propose un portefeuille diversifié mais généraliste, plusieurs alternatives se concentrent sur des niches spécifiques, offrant une expertise approfondie dans leur domaine.

Tu trouveras par exemple des plateformes spécialisées dans :

• l’agriculture : comme LANDE (dont j’ai déjà parlé) ou InSoil Finance, toutes deux régulées et avec des prêts garantis par hypothèque sur des actifs agricoles. InSoil se démarque par ses taux plus élevés, mais aussi par un taux de défaut plus important.
• l’énergie : avec Ventus Energy, une plateforme jeune et non régulée, mais avec des rendements très élevés (jusqu’à 24 % avec cashback) sur des projets en propre (centrales et installations de stockage), principalement en Lettonie.
• les PME : via Debitum (vu plus haut), ou Robocash, qui propose aussi des prêts commerciaux émis par ses propres filiales.
• l’immobilier : avec des plateformes comme EstateGuru, Crowdpear ou Indemo (déjà évoquées), qui ont en commun des prêts hypothécaires, mais des profils de risque très différents.
• le crédit à la consommation : domaine de prédilection d’Esketit ou iuvo Group, avec des rendements souvent stables autour de 10 %, et une gestion très automatisée.

Diversifier entre ces plateformes spécialisées te permet non seulement de lisser les risques par secteur, mais aussi de capter les meilleures opportunités de rendement en fonction des cycles économiques ou géopolitiques. Allouer ton capital entre au moins 3 ou 4 d’entre elles me paraît une bonne base pour un portefeuille équilibré.

Tableau comparatif des plateformes spécialisées par type de prêts

Stratégies avancées pour optimiser tes investissements en crowdlending

Après plusieurs années d’expérience sur ces plateformes alternatives, j’ai développé quelques stratégies qui m’ont permis d’améliorer significativement mes rendements tout en maîtrisant les risques. L’approche que je privilégie combine diversification géographique et sectorielle.

J’ai constaté que les marchés baltes et d’Europe de l’Est offrent généralement des rendements plus élevés que ceux d’Europe occidentale, en raison de taux d’intérêt structurellement plus hauts. Néanmoins, tu peux équilibrer cette exposition avec des investissements dans des pays comme l’Espagne ou la France, où la stabilité économique compense des rendements potentiellement inférieurs.

D’ailleurs, je tire mooi-même mes meilleurs rendements d’Espagne, avec la société de prêt Ibancar sur iuvo Group.

L’automatisation des investissements constitue un autre levier d’optimisation. La plupart des alternatives à Mintos proposent désormais des outils d’investissement automatique performants qui permettent de définir des critères précis et de réinvestir instantanément les remboursements, maximisant ainsi le rendement composé.

Enfin, rester informé des évolutions réglementaires est crucial. Le cadre légal du P2P lending en Europe s’est considérablement renforcé depuis 2023, offrant une meilleure protection aux investisseurs mais imposant également de nouvelles contraintes aux plateformes. Je suis avec attention ces développements qui influencent directement la sécurité et la pérennité de mes investissements. Et je suggère de faire de même.