Investir sur Mintos, c’est comme s’aventurer dans un nouveau terrain de jeu financier : excitant mais pas sans risques. Avec plus de 7 millions d’euros investis par jour sur cette plateforme de crowdlending, tu te demandes probablement si les dangers de Mintos sont réels ou exagérés. La plateforme lettone, créée en 2015, a connu une croissance fulgurante mais aussi des défis majeurs, notamment pendant la crise du Covid-19 où plusieurs prêteurs ont fait défaut.

Les principaux risques associés à Mintos

Avant de placer ton argent sur Mintos, tu dois comprendre que le crowdlending n’est pas un placement sans risque. Contrairement aux livrets d’épargne garantis par l’État, ton capital n’est pas protégé contre les pertes potentielles.

Le premier danger concerne le risque de défaut des prêteurs. Mintos fonctionne comme un intermédiaire entre investisseurs et sociétés de crédit. Si ces dernières font faillite, comme ce fut le cas pour Eurocent en 2017 ou Aforti et Rapido en 2019, tu pourrais perdre une partie significative de ton investissement.

Un autre risque majeur est l’absence de garantie des dépôts. Contrairement aux banques traditionnelles où tes économies sont protégées jusqu’à 100 000 € en Europe, Mintos ne bénéficie d’aucun système similaire. En cas de faillite de la plateforme, la récupération de tes fonds devient incertaine.

La liquidité limitée représente également un danger non négligeable. Si tu as besoin de récupérer ton argent rapidement, tu devras passer par le marché secondaire où la vente de tes investissements n’est pas garantie, surtout en période de crise.

Voici les principales catégories de risques à considérer :

  • Risque de défaut des sociétés de prêt (loan originators)
  • Risque de défaut des emprunteurs finaux
  • Risque de liquidité sur le marché secondaire
  • Risque opérationnel lié à la plateforme elle-même
  • Risque de change pour les investissements en devises étrangères
Type de risque Niveau de danger Mesures de protection
Défaut des loan originators Élevé Diversification, notes Mintos
Défaut des emprunteurs Moyen Garanties de rachat
Liquidité Moyen à élevé Marché secondaire (limité)
Opérationnel Faible Licence européenne

Pour une analyse complète des performances et des risques récents, tu peux consulter mon avis détaillé sur Mintos et mon guide complet 2025 qui aborde les évolutions de la plateforme depuis l’obtention de sa licence d’investissement européenne.

Précautions essentielles pour limiter les dangers

Face à ces risques, tu ne dois pas investir sans prendre certaines précautions. La première règle d’or est la diversification de ton portefeuille. Ne place jamais plus de 5% à 10% de ton capital total sur Mintos, et au sein même de la plateforme, répartis tes investissements entre différents prêteurs et types de prêts.

La sélection rigoureuse des loan originators constitue ta meilleure protection. Depuis 2020, Mintos a mis en place un système de notation des prêteurs de 1 à 10, reflétant leur solidité financière. Privilégie ceux ayant une note supérieure à 7 pour minimiser les risques de défaut.

L’utilisation des stratégies d’investissement automatisées proposées par Mintos peut également t’aider à gérer les risques. La stratégie « Conservatrice » se concentre sur les prêteurs les mieux notés, bien qu’avec un rendement moindre (généralement autour de 8% contre 11-12% pour les stratégies plus agressives).

Il est crucial de suivre régulièrement l’actualité de la plateforme et des prêteurs. Des signaux d’alerte comme des retards de paiement récurrents ou des changements dans les conditions contractuelles peuvent indiquer des problèmes à venir.

Pour une approche plus prudente, voici les étapes à suivre chronologiquement :

  1. Commencer avec un petit montant test (200-500€)
  2. Observer le fonctionnement pendant au moins 3 mois
  3. Augmenter progressivement l’investissement si les performances sont satisfaisantes
  4. Retirer régulièrement une partie des intérêts pour sécuriser les gains
  5. Réévaluer ton exposition tous les trimestres

Si malgré ces précautions, tu considères que les risques sont trop élevés, n’hésite pas à examiner les meilleures alternatives à Mintos selon différents critères comme la fiabilité ou le modèle d’investissement, certaines offrant des garanties plus solides.

Mintos est-il dangereux ? Risques et précautions à prendre avant d'investir sur la plateforme

Signes positifs de fiabilité à considérer

Malgré les dangers potentiels, Mintos présente plusieurs caractéristiques qui renforcent sa crédibilité. Depuis décembre 2020, la plateforme détient une licence d’établissement d’investissement européen, accordée par l’autorité financière lettone. Cette régulation apporte un cadre légal plus protecteur pour les investisseurs.

La transparence de Mintos constitue également un point fort. La plateforme publie régulièrement des rapports détaillés sur la performance des prêteurs et n’hésite pas à suspendre ceux présentant des problèmes. Cette politique a été particulièrement visible pendant la crise du Covid-19, où Mintos a rapidement communiqué sur les difficultés rencontrées.

Avec plus de 400 000 utilisateurs et 8 milliards d’euros de prêts financés depuis sa création, Mintos bénéficie d’une taille critique qui renforce sa stabilité. La plateforme a également démontré sa capacité à traverser des crises majeures, même si certains investisseurs y ont subi des pertes.

Il est essentiel de remarquer que Mintos a considérablement amélioré ses procédures de due diligence depuis 2019. Les nouveaux prêteurs intégrant la plateforme font l’objet d’un examen plus rigoureux, ce qui réduit le risque de défauts massifs comme ceux observés par le passé.

Ces éléments ne suppriment pas les dangers inhérents au crowdlending, mais ils suggèrent que Mintos s’efforce d’améliorer continuellement la sécurité de son écosystème d’investissement. Ta vigilance reste néanmoins le meilleur rempart contre les risques potentiels.

 

Emmanuelle

Installée en Allemagne depuis quelques années, je m'intéresse au développement personnel et à la liberté financière. Le crowdlending est à mon sens l'une des voies les plus accessibles pour se créer des revenus passifs. Découvrons-la ensemble !

Leave a Reply

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}

Génère des revenus passifs facilement, jusqu'à 12,5% par an

Commence à investir en crowdlending en partant du bon pied en profitant d'une formation gratuite