Pretup avis : tout savoir sur la plateforme de financement participatif pour entreprises

Qu’est-ce que Pretup et comment fonctionne cette plateforme de crowdfunding?

Une plateforme française bien implantée

Pretup s’est imposée comme une plateforme de financement participatif dédiée aux entreprises françaises depuis son lancement en 2014. Elle est aujourd’hui une filiale à 100 % de Partners Finances, elle-même rattachée au groupe Mentor. En 2018, Pretup a aussi racheté Unilend, une autre plateforme française, ce qui lui a permis de renforcer sa présence sur le marché national.

Cette solution de crowdlending permet de connecter directement les entreprises en quête de financement avec des particuliers prêts à investir. Historiquement axée sur les TPE/PME, la plateforme propose aussi désormais des projets immobiliers, notamment dans le cadre de promotions portées par des développeurs locaux.

Le principe est simple : en tant qu’investisseur, tu prêtes directement de l’argent à des TPE/PME sélectionnées par les équipes de Pretup. En échange, tu perçois des intérêts pouvant atteindre jusqu’à 8 % par an, selon les projets. En 2023, Pretup a permis de collecter plus de 20 millions d’euros pour financer des entreprises françaises.

Pretup en chiffres

Pretup, créée en 2015, fait partie des pionniers du crowdlending en France. Voici les chiffres clés à connaître pour mieux comprendre son positionnement actuel :

• Année de création : 2015
• Classement dans le secteur : 11e sur 42 plateformes, avec une note globale de 3,62 selon les évaluations d’investisseurs et indicateurs de performance
• Projets financés : 623 projets depuis le lancement, avec une moyenne de 5 à 7 nouveaux projets publiés chaque mois
• Montants financés : 50 687 016 € au total, avec un montant moyen par projet avoisinant 80 000 €. Bien que ce total soit inférieur à celui des leaders du marché, la plateforme se distingue par un volume important de projets, ce qui favorise la diversification
• Taux de rendement moyen : 9,69 % cette année, certains projets pouvant monter jusqu’à 12 %. Le portefeuille de certains investisseurs affiche une moyenne de 8,23 %
• Durée moyenne des investissements : 20,90 mois en 2025, avec des projets généralement compris entre 12 et 60 mois, positionnant Pretup sur du placement moyen terme
• Communauté d’investisseurs : 38 747 membres au 30 avril 2025. Cette taille de communauté explique la rapidité de financement des projets, parfois en quelques minutes seulement
• Taux de défaut : 1,79 % de pertes et 6,45 % de projets en retard de plus de 6 mois (en valeur), avec une transparence saluée sur la mise à jour mensuelle de ces données. Certaines analyses personnelles relèvent un taux de défaut en nombre de projets plus élevé (jusqu’à 15,03 %), mais avec une perte réelle en capital proche (3,69 %)
• Frais pour les investisseurs : 0 %. Pretup est intégralement rémunérée par les entreprises emprunteuses
• Montant minimum d’investissement : 20 €, un des plus bas du marché, facilitant l’accès et la diversification
• Offre en cours : 20 € offerts pour un premier investissement de 500 € avec le code « Argent »
• Agrément AMF : Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) FP-2024-7
• Enregistrement ORIAS : n°15001415
• Société : Pretup est une filiale à 100 % de Partners Finances, appartenant au groupe Mentor (SIREN 809 593 817)

Ces chiffres permettent de situer Pretup parmi les plateformes solides, avec une communauté importante, des rendements compétitifs, une offre régulière de projets et une transparence sur ses performances et ses risques.

Comment investir concrètement sur Pretup

Le fonctionnement de Pretup repose sur un modèle de prêt rémunéré (crowdlending) qui diffère du modèle d’investissement en capital (equity) que proposent d’autres plateformes comme Homunity dans le secteur du crowdfunding immobilier. Avec Pretup, tu récupères ton capital et tes intérêts selon un échéancier préétabli, généralement mensuel. Pour les projets immobiliers, le remboursement du capital peut parfois se faire in fine, c’est-à-dire à la fin du projet.

Pour utiliser la plateforme, il te suffit de :

1. Créer un compte sur le site Pretup
2. Vérifier ton identité conformément aux réglementations financières
3. Déposer des fonds sur ton compte (par carte bancaire avec 3D Secure, virement ou prélèvement automatique)
4. Sélectionner les projets d’entreprises que tu souhaites financer
5. Suivre tes investissements via ton espace personnel

Tu peux aussi automatiser tes placements grâce à Boost Pretup, un robot d’investissement que tu règles selon tes propres critères : taux minimum, durée, secteur d’activité, notation de risque, montant maximum par projet…

La plateforme se rémunère en prélevant une commission lors de la collecte auprès des entreprises financées, ainsi qu’une commission annuelle de gestion sur les remboursements (généralement autour de 3 % du montant collecté). Les investisseurs, eux, ne paient aucun frais.

Pretup met à disposition des investisseurs une série de services complets pour faciliter l’investissement en crowdlending, depuis l’inscription jusqu’à la gestion automatisée des placements.

Parcours d’investissement

Tu peux créer un compte Pretup en ligne en quelques minutes. Comme sur toute plateforme régulée, tu devras fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un RIB. Le dépôt de fonds se fait par virement, prélèvement ou carte bancaire (avec 3D Secure).

Une fois connecté, tu peux parcourir les projets disponibles. Chaque projet inclut une présentation de l’entreprise, le but du financement, des données financières, la liste des prêteurs, et parfois une section de questions/réponses. Le prêt minimal est de 20 €, même en montants non ronds.

Tu peux investir manuellement ou utiliser l’option « Prêter en 1 Clic », pensée pour un parcours rapide. À chaque investissement, un contrat de prêt est généré automatiquement avec toutes les conditions et l’échéancier de remboursement.

Automatisation avec Boost Pretup

Pretup propose un robot d’investissement appelé Boost Pretup. Tu peux configurer tes préférences : montant maximum par projet, durée, taux d’intérêt minimal, catégorie de risque (A à E ou Faible/Modéré/Élevé), secteur géographique, etc. Ce robot t’aide à diversifier sans effort et à réinvestir automatiquement tes remboursements.

Suivi et reporting

Dans ton tableau de bord, tu retrouves tous tes prêts, contrats, échéances à venir, retards éventuels et documents fiscaux (IFU). Tu peux aussi suivre ton rendement global. Bien que complet, l’espace de suivi est jugé un peu austère, sans graphiques ou visualisations avancées.

Transparence et gestion des risques

Pretup communique chaque mois des indicateurs de performance, notamment les taux de défaut. Les projets sont notés selon une échelle de risque (A à E dans la FAQ, ou Faible à Élevé sur les fiches). Ce manque d’uniformité est parfois critiqué.

En cas de retard ou de défaut, les montants concernés sont affichés dans ton tableau de bord. Pretup collabore avec un cabinet de recouvrement pour initier des procédures judiciaires si besoin.

Rendement et fiscalité

Les remboursements sont mensuels, capital + intérêts après prélèvement fiscal. Les rendements proposés peuvent aller jusqu’à 12 %, avec une moyenne autour de 9,69 % constatée cette année. Pretup ne facture aucun frais aux prêteurs : la rémunération provient des entreprises financées.

Les intérêts sont soumis au PFU de 30 %, automatiquement prélevé. Les pertes sur capital peuvent être imputées sur les intérêts perçus. Tu reçois un IFU pour ta déclaration.

Support et sécurité

Le service client est accessible par téléphone, mail et chat (en direct ou différé). Une FAQ est disponible, et une section Q&A existe sur chaque projet, bien que sa gestion manque parfois de clarté. Pretup est présente sur certains forums pour répondre aux investisseurs.

Les paiements sont gérés par Lemonway, prestataire régulé par l’ACPR. Les fonds sont conservés sur des comptes séparés. En cas de défaillance de Pretup, les remboursements peuvent toujours être versés via Lemonway, même si le recouvrement ne serait plus assuré.

La plateforme est enregistrée à l’Orias (n°15001415) et agréée PSFP (FP-2024-7). Les données sont hébergées en France.

Autres services

Pretup propose actuellement un bonus de 20 € pour un premier investissement de 500 € avec le code « Argent ». Un système de parrainage (15 € chacun dès 200 €) est aussi disponible. La plateforme encourage la diversification via son offre variée et son faible ticket d’entrée. La durée des projets varie entre 12 et 60 mois, avec une liquidité inexistante avant l’échéance.

Les types de projets proposés par Pretup

Pretup finance une grande variété de projets portés par des entreprises françaises, en particulier des TPE et PME. L’objectif est de soutenir l’économie locale tout en offrant des opportunités de placement intéressantes aux particuliers.

Nature des projets financés

Les projets proposés couvrent plusieurs types de besoins :

• Renforcement de la trésorerie
• Création ou reprise d’entreprise (notamment de commerces)
• Acquisition de biens immobiliers professionnels, notamment via des marchands de biens
• Financement de stocks

Diversité sectorielle

Les entreprises éligibles proviennent de nombreux secteurs d’activité :

• Industrie
• Technologie et innovation
• Commerce de détail et e-commerce
• Services aux entreprises (RH, comptabilité, juridique…)
• Immobilier (résidentiel et commercial)
• Santé (professions libérales notamment)
• Tourisme et loisirs
• Énergie et transition écologique
• Transport et logistique
• Éducation et formation

Cette diversité permet aux investisseurs de diversifier facilement leur portefeuille, ce qui est un levier important pour limiter les risques.

Caractéristiques des projets

Pretup publie en moyenne 5 à 7 projets par mois. Chaque projet comprend une fiche descriptive avec :

• Un descriptif du besoin et de l’activité
• Des éléments financiers de l’entreprise (chiffre d’affaires, résultat, etc.)
• Une note de risque (de A à E dans la FAQ, ou Faible / Modéré / Élevé sur les fiches projet)
• Le taux d’intérêt proposé, calculé en fonction de la note de risque et de la durée

Les prêts proposés affichent :

• Un montant moyen autour de 80 000 €, avec une fourchette allant de 100 000 € à 500 000 € pour certains projets récents
• Une durée moyenne de 20,9 mois, comprise globalement entre 12 et 60 mois

Critères de sélection

Pour être financés, les projets doivent répondre à plusieurs critères :

• Siège social basé en France
• Chiffre d’affaires d’au moins 100 000 €
• En général 2 à 3 ans d’ancienneté (sauf cas de création ou de reprise)
• Capacité de remboursement suffisante selon l’analyse interne de Pretup

Particularités et retours d’expérience

Les projets sont financés très rapidement, parfois en quelques minutes, grâce à une communauté active. Cela permet un réinvestissement rapide, mais impose aussi d’être très réactif.

Les avis soulignent en majorité la qualité des projets proposés et leur analyse en amont. Toutefois, certains regrettent :

• Le nombre de projets parfois trop limité
• Le suivi jugé insuffisant une fois les projets lancés, notamment en immobilier
• Le manque d’informations financières détaillées dans certaines fiches
• La récurrence de certains emprunteurs, notamment au sein du groupe Promup

Malgré cela, la diversité et la présence croissante de projets immobiliers sont vues comme des leviers utiles pour mieux diversifier son portefeuille.

Les avantages d’investir via Pretup

Les avis généraux sur Pretup soulignent de nombreux avantages pour les investisseurs, en particulier pour ceux qui recherchent des alternatives aux placements traditionnels.

Le premier atout, souvent mentionné, reste la rentabilité attractive. Pretup propose des taux d’intérêt moyens de 8 à 9 % bruts, soit environ 6 à 7 % nets, avec certains projets montant jusqu’à 12 %. D’après les performances constatées cette année, le rendement moyen atteint 9,69 %, et certains portefeuilles personnels affichent 9,71 % sur deux ans avant fiscalité. Ce niveau de rémunération constitue un argument fort face aux produits d’épargne classiques, ou même face à d’autres plateformes comme Debitum, qui propose également des prêts aux entreprises avec une rentabilité à deux chiffres.

Autre point clé : l’accessibilité. Tu peux démarrer dès 20 € par projet, sans obligation de multiples ronds. Cela facilite la diversification, élément fondamental pour maîtriser le risque. Grâce à ce seuil bas, tu peux prêter à une multitude de projets, limitant ton exposition sur chacun.

Côté pratique, la plateforme est décrite comme simple d’utilisation, avec une interface claire et fluide. L’option « Prêter en 1 Clic » est appréciée pour sa rapidité. Et pour ceux qui veulent aller plus loin, Boost Pretup permet de configurer un robot d’investissement automatisé, selon tes critères (durée, taux, secteur, zone géographique, etc.), sans effort manuel.

Pretup propose aussi un choix varié de projets, dans des secteurs allant de l’industrie au tourisme, en passant par la santé, l’énergie ou encore l’immobilier. Les statistiques et reportings fournis sont très complets : tu as accès à ton rendement global, aux montants en retard, aux documents fiscaux, aux échéances à venir et à toutes les informations contractuelles. Des mises à jour mensuelles sur la performance globale de la plateforme sont également partagées.

Autre élément apprécié : le service client. Il est régulièrement cité comme réactif et compétent, avec un vrai suivi via téléphone, mail ou chat. La présence de Pretup sur les forums est aussi remarquée.

Enfin, n’oublie pas que la plateforme est gratuite pour les investisseurs : aucun frais d’entrée ni de gestion ne t’est facturé. Et si tu es rapide, sache que les projets sont souvent financés en quelques minutes, grâce à une communauté de plus de 38 000 prêteurs. Ce rythme soutenu permet aussi de réinvestir rapidement tes remboursements pour maximiser la performance.

À noter : les remboursements ont lieu chaque mois, avec versement du capital et des intérêts (nets de fiscalité).

Et pour bien commencer, Pretup propose actuellement un bonus de 20 € pour tout nouvel investisseur qui place au moins 500 € avec le code « Argent ».

Comparaison au Livret A

Quand on compare Pretup à un Livret A, deux éléments ressortent immédiatement : le rendement et le risque. Le Livret A est un placement sans risque, mais qui ne rapporte que 3 % net actuellement. Pretup, de son côté, annonce une rentabilité brute moyenne de 8 à 9 %, soit autour de 6 à 7 % net après fiscalité.

Cette différence s’explique facilement : les prêts aux entreprises sur Pretup comportent un risque réel de défaut. En cas de défaillance de l’emprunteur, tu peux perdre une partie de ton capital. Ce risque est jugé maîtrisable par les utilisateurs expérimentés, à condition de bien diversifier son portefeuille. Prêter 20 € à 20 projets est par exemple bien moins risqué que prêter 400 € à un seul emprunteur.

Jusqu’en mai 2025, une assurance prêteur existait pour couvrir une partie des pertes en cas de liquidation judiciaire, mais elle n’est plus en vigueur à l’heure actuelle. Ce retrait accroît légèrement le niveau de risque supporté par les investisseurs.

En contrepartie, le rendement moyen constaté en 2025 sur la plateforme s’élève à 9,69 %. C’est ce différentiel de performance qui rend Pretup attractif, même s’il implique une prise de risque.

En résumé, là où le Livret A mise sur la sécurité avec un rendement limité, Pretup propose une rémunération plus élevée, mais en contrepartie d’un risque assumé. À chacun de juger ce qu’il est prêt à accepter, en fonction de son profil et de ses objectifs.

Les inconvénients à connaître

Plusieurs inconvénients sont à connaître pour bien évaluer Pretup. Le plus évident reste le risque de perte en capital : en cas de défaut d’une entreprise emprunteuse, tu peux perdre une partie, voire la totalité, de ton investissement. Ce risque est inhérent à tout investissement en crowdlending, et c’est justement pour cela que le rendement est plus élevé qu’un livret d’épargne classique.

Selon les données d’avril 2025, 1,79 % des montants ont été définitivement perdus et 6,45 % des projets sont en retard de plus de six mois. Si l’on tient compte de toutes les situations problématiques (retards, procédures, pertes), les ratios peuvent grimper jusqu’à 26,91 % sur certains calculs. En clair, surveiller ces taux et diversifier ses placements est indispensable.

La disparition de l’assurance prêteur en mai 2025 a aussi renforcé la prudence des utilisateurs : cette garantie permettait auparavant de limiter les pertes en cas de liquidation judiciaire.

Autre inconvénient : la rapidité de financement. Les projets peuvent être remplis en quelques minutes, ce qui oblige à être très réactif. Ce rythme rapide est frustrant pour certains utilisateurs qui n’ont pas toujours le temps de consulter les projets à leur publication.

De plus, la liste de projets disponibles est parfois limitée, ce qui complique la diversification ou ralentit le réinvestissement des remboursements.

Certains investisseurs notent un manque de suivi sur les projets en cours, notamment sur les plus longs comme ceux en immobilier. Des informations complémentaires seraient bienvenues.

La qualité des fiches projet peut aussi varier : comptes financiers parfois absents, descriptifs succincts, détails limités. On regrette également un manque de clarté sur l’échelle de risque, avec une notation en lettres (A à E) dans la FAQ, et des mentions « faible », « modéré », « élevé » sur les projets.

Des remarques sont également faites sur la présence récurrente de certains emprunteurs, notamment du groupe Promup. Prêter plusieurs fois à la même structure ou à ses filiales concentre le risque si on ne diversifie pas correctement.

Du côté technique, l’absence d’application mobile dédiée est soulignée. Le site est mobile-friendly, mais certains préféreraient une app dédiée. D’autres mentionnent quelques bugs lors des pics de connexion, rendant l’expérience parfois chaotique.

Enfin, même si la plateforme fournit des rapports complets, leur présentation est jugée austère. Il manque parfois des éléments visuels (graphiques de remboursement, vues consolidées). Un point plus anecdotique : certains utilisateurs ont été surpris de devoir fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile pour retirer leurs fonds, une exigence réglementaire pourtant classique.

Retours d’expérience et témoignages sur Pretup

Les avis Pretup récoltés sur différentes plateformes (Trustpilot, forums spécialisés, réseaux sociaux) révèlent une satisfaction globale des investisseurs réguliers. Avec une note moyenne de 4,2/5 sur Trustpilot (basée sur plus de 300 avis), la plateforme bénéficie d’une réputation plutôt positive.

De nombreux utilisateurs soulignent la qualité du service client et la réactivité des équipes en cas de question. Tu apprécierais probablement le fait que Pretup organise régulièrement des webinaires permettant d’échanger directement avec les porteurs de projets, un point fréquemment mentionné comme positif dans les retours d’expérience.

Les investisseurs expérimentés recommandent généralement de :

• Diversifier tes investissements sur au moins 10 à 15 projets différents
• Étudier attentivement les dossiers avant d’investir
• Commencer avec des montants modestes pour te familiariser avec la plateforme
• Réinvestir régulièrement les intérêts perçus pour bénéficier de l’effet cumulé

Certains avis plus critiques pointent en revanche quelques aspects à améliorer, comme le manque d’informations détaillées sur certains projets ou des retards occasionnels dans les remboursements. Plusieurs utilisateurs regrettent également l’absence d’une application mobile dédiée, ce qui limiterait la fluidité de l’expérience utilisateur pour suivre les investissements en mobilité. À noter également que certains utilisateurs ont évoqué des bugs au moment de l’ouverture de projets, dus à un trop grand nombre de connexions simultanées.

Sécurité, régulation et fiscalité

Les fonds que tu déposes sur Pretup sont conservés par Lemonway, un prestataire de paiement agréé par l’ACPR, ce qui garantit leur séparation comptable. En cas de faillite de Pretup, les remboursements des entreprises continueraient à transiter par Lemonway, mais la plateforme ne se chargerait pas du recouvrement en cas de défaut.

Pretup est enregistrée auprès de l’Orias (n°15001415) et bénéficie du statut PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) sous le numéro FP-2024-7, délivré par l’AMF.

Les intérêts perçus via Pretup sont considérés comme des produits de placement à revenu fixe et sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Ce régime fiscal prévoit une imposition globale de 30 %, répartie en 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Ces montants sont prélevés à la source, ce qui signifie que les intérêts que tu touches chaque mois sont déjà nets d’impôts.

Si ton taux marginal d’imposition (TMI) est inférieur à 12 %, tu peux demander à ne pas être soumis à l’impôt forfaitaire de 12,8 %, et choisir le barème progressif. Dans ce cas, tu ne paies que les prélèvements sociaux (17,2 %), mais l’imposition dépend de ton revenu global.

Chaque année, Pretup fournit un Imprimé Fiscal Unique (IFU) pour t’aider à compléter ta déclaration d’impôt. Le document récapitule les intérêts perçus, les pertes éventuelles, et les montants soumis à imposition.

Depuis le 1er janvier 2016, les pertes en capital sur des prêts participatifs comme ceux de Pretup sont déductibles des intérêts perçus, dans la limite de 1 000 € par projet, et ce pendant l’année en cours ou sur les cinq années suivantes. Pretup informe chaque investisseur des pertes identifiées dans l’IFU.

À noter : certaines sources précisent que tant que ton argent reste sur Pretup et est réinvesti, tu n’es pas immédiatement imposé. D’autres rappellent que l’imposition a lieu à partir du moment où les intérêts sont crédités sur ton compte Pretup, ce qui est cohérent avec le principe de retenue à la source.

Enfin, il est important de bien intégrer l’impact fiscal pour estimer ton rendement net. Si Pretup propose un rendement brut moyen de 9,69 %, ton rendement net après imposition se situe plutôt entre 6 et 7 %, ce qui reste très compétitif par rapport à d’autres placements comme le Livret A.