Savais-tu que, sur le long terme, un portefeuille bien diversifié peut te rapporter jusqu'à 3% de plus par an ? Ça peut paraître peu, mais imagine l'impact sur tes économies : sur 10 ans, c'est plus de 30% de gains en plus. Sur des placements à 50.000€ ca représente 15.000€. Et sur 15 ans, tu dépasses les 50%, soit 25.000€ en plus dans ta poche!
Maintenant que c'est dit, on fait quoi, et surtout, on se tourne vers quelle classe d'actifs pour diversifier son portefeuille? Dans cet article, je te propose une réflexion pour tenter de répondre justement à cette question, à savoir quelle est la meilleure classe d'actifs pour diversifier son portefeuille.
La meilleure classe d’actif pour diversifier son portefeuille – En vidéo
Si tu préfères écouter que lire, voilà la version de cet article en vidéo.
Pourquoi diversifier son portefeuille?
La diversification n'est pas seulement un ajout : elle est un pilier de la performance d'un portefeuille, tout simplement parce qu'elle le stabilise.
Imagine une table à un pied. Ça peut être très joli, mais si le pied se rompt, ta table ne sert plus à grand-chose. Si tu prends une table à quatre pieds, c'est moins glamour. Par contre, si un pied se rompt, ta table se fragilisera, mais les trois autres pieds la maintiendront, le temps que tu répares ce pied cassé. Tu vois l'idée ?
Un portefeuille diversifié, c'est un peu le même principe. C'est une assurance pour tes investissements. En allouant ton capital sur différentes classes d'actifs, tu te protèges contre les fluctuations qui peuvent affecter certains actifs de manière imprévisible. Si une classe d'actif subit des difficultés, par exemple, en cas de crise boursière ou de ralentissement économique affectant l’immobilier ou les actions, une autre classe d’actifs peut offrir une performance stable ou même positive, assurant ainsi une meilleure stabilité et une réduction des pertes au sein de ton portefeuille.
Diversifie ton portefeuille pour atténuer l'Impact des cycles économiques
Les actifs financiers traditionnels sont généralement influencés par des cycles économiques, prévisibles ou pas (périodes de croissance et récessions, retournements soudains à cause d'évènements géopolitique, par exemple). La conséquence logique est que ça crée de la volatilité pour les investisseurs, et ça peut vite devenir une source d'insomnie. En allouant une partie de ton argent dans des classes d’actifs qui ne suivent pas les mêmes cycles (comme les métaux précieux, souvent en hausse lorsque l’économie ralentit), tu peux éviter d'être trop exposé aux hauts et aux bas des marchés traditionnels.
Diversifie ton portefeuille pour améliorer la résilience et la stabilité de ton portefeuille
La diversification avec des actifs alternatifs aide à construire un portefeuille résilient, capable de traverser des crises sans subir les mêmes pertes que les portefeuilles composés uniquement d’actions et d’obligations. Ces classes d’actifs peuvent généralement compenser les pertes sur les marchés financiers traditionnels, procurant un socle de stabilité durant les périodes de volatilité intense.
Plusieurs actifs pour des sources de revenu différentes
Les actifs alternatifs, tels que le private equity et le crowdlending, offrent souvent des rendements intéressants et des flux de trésorerie réguliers qui ne dépendent pas des performances boursières. Pour info, je ne dis jamais "crowdfunding" exprès ou presque, voilà la raison expliquée en vidéo.
Les cryptomonnaies et les métaux précieux, quant à eux, peuvent fournir des rendements exceptionnels, même si les conditions du marché sont défavorables pour les actions. De quoi diversifier non seulement les sources de rendements, mais aussi les types de gains (valeur refuge, rendements passifs, croissance explosive).
Mais alors, comment diversifier intelligemment son argent ?
Quelle est la meilleure classe d'actifs pour diversifier ?
La bourse et l'immobilier, très populaires, sont justement les placements qui sont soumis le plus à l'influence des marchés financier. Mais il existe tout un univers d'investissements alternatifs, moins connus, mais tout aussi intéressants.
Les actifs à considérer
Les actifs diversifiés apportent un potentiel de rendements plus élevés tout en étalant le risque. On l'a vu plus haut, de même que quelques exemples. Ces actifs ne réagissent pas tous aux mêmes facteurs économiques et géopolitiques qui influencent les actions et les obligations. Et c'est ce qu'on recherche.
Voilà donc pourquoi je n'aborderai pas des placements comme le PEA, les comptes-titre, les fonds en euros sur assurance vie, les REIT, etc. Précisément parce qu'ils sont directement corrélés aux marchés financiers.
Des types d’investissement alternatif, il y en a un certain nombre, comme le crowdlending (évidement que j'en parle!), le private equity, les crypto-monnaies, les métaux précieux, les matières premières,
le vin, l'art, les forets, les objets rares, etc. Et c'est de manière arbitraire que j'ai décidé de m'arrêter sur quatre d'entre eux.
Ici, je te propose de regarder de plus près ces quatre classes d'actifs alternatifs:
Comparaison des quatre classes d’actifs
On va comparer ces actifs sous plusieurs angles : rendement potentiel, risque, liquidité, barrière à l'entrée... L'idée ici, c'est de t'aider à y voir plus clair et à choisir les investissements qui peuvent renforcer la résilience de ton portefeuille et qui correspondent le mieux à ton profil.
Voilà déjà une petite comparaison en survol:
| Critère | Private Equity | Cryptomonnaies | Métaux Précieux | Crowdlending |
|---|---|---|---|---|
| Moyenne | Moyenne | Faible | Faible | |
| Élevé | Très élevé | Très faible | Modéré | |
| Élevé | Très élevé | Faible | Modéré | |
| Très faible | Élevée | Élevée | Modéré | |
| Très élevée | Faible | Modérée | Très faible |
Tu verras ci-dessous un tableau qui te donne le détail pour chaque actif, selon les critères observés.
Le Private Equity - moyenne
Bien que le private equity soit partiellement indépendant des fluctuations de la bourse, il reste influencé par des facteurs économiques similaires. En effet, les entreprises dans lesquelles on investit peuvent subir l'impact de crises économiques globales.
Les Cryptomonnaies - moyenne
Les cryptomonnaies sont faiblement corrélées aux actifs traditionnels tels que l'immobilier, mais leur corrélation avec la bourse s’est accrue avec le temps en raison de l’adoption croissante des cryptos par les institutions financières. Cependant, leur volatilité reste largement indépendante des indices boursiers traditionnels.
Les Métaux Précieux - faible
L'or, en particulier, est souvent décorrelé des marchés financiers et agit comme un stabilisateur en période de baisse des marchés. Son cours est généralement inversement proportionnel à celui des marchés boursiers, et il tend à prendre de la valeur en période de crise.
Le Crowdlending - faible
Le crowdlending est relativement indépendant des marchés boursiers et immobiliers, bien qu’un ralentissement économique général puisse impacter les emprunteurs, entreprises comme particuliers.
Or et crowdlending: les meilleurs actifs pour se diversifier?
Les cryptomonnaies et le private equity présentent des potentiels de rendements élevés, mais avec des risques très importants. Les métaux précieux, quant à eux, sont une valeur refuge idéale pour limiter les risques, notamment en période de crise, mais ils serviront plus à stabiliser ton portefeuille qu'à booster sa performance. . Enfin, le crowdlending offre un excellent compromis avec un rendement stable, des barrières d'entrée faibles et une accessibilité accrue pour les investisseurs de tous niveaux. Et en t'y prenant correctement, tu peux aussi réduire le risque à un minimum.
Si ton objectif est d'obtenir un portefeuille diversifié qui maximise la sécurité et la stabilité, alors un mélange de métaux précieux et de crowdlending pourrait être le bon choix.
Le crowdlending, notamment, se distingue comme un excellent complément de portefeuille grâce à son accessibilité, ses rendements attractifs et sa capacité à offrir un flux de trésorerie stable, tout en restant relativement indépendant des marchés traditionnels.
Si tu n'investis pas encore en crowdlending, inscris-toi ici pour savoir comment l'intégrer au mieux à ton portefeuille.
Et pour éviter les erreurs communes en la matière, je t'invite à consulter cette checkliste.
Etude comparative des actifs en vidéo
Et voilà la version en vidéo, si tu préfères écouter que lire.
À savoir, par contre, que j'ai dit une ânerie dans cette vidéo en mettant le crowdlending en avant pour sa liquidité, avant les cryptomonnaies. Rendons à César ce qui appartient à César...