Dans cet article, je te partage mon analyse et mon avis sur Swaper.
Il s'agit d'une plateforme estonienne de prêts participatifs lancée en 2016. Elle propose des investissements dans des prêts à la consommation à court terme, avec des rendements allant jusqu’à 16 % par an.
Swaper séduit par ses taux attractifs, mais soulève aussi des doutes sur sa transparence. Je n'y investis pas moi-même, j'aurai donc un point de vue impartial sur le rapport risque-rendement de cette plateforme.
On verra ses forces et ses limites pour t'aider à te faire ton propre avis sur Swaper.
Si tu as déjà testé Swaper ou remarqué que certaines infos ici sont incomplètes ou dépassées, n’hésite pas à laisser un commentaire !
NOTE GLOBALe
Rentabilité
Fiabilité
Liquidité
Interface
Taux d'intérêt moyen: 12 à 16 %
Pas de Bonus à l'inscription
Swaper avis - Les infos en bref
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Le crowdlending me rapporte entre 6,75 % et 12,5 % par an. Pour savoir comment je fais et recevoir mon portefeuille actualisé régulièrement, inscris-toi ici !
Chapitre 1. A propos de Swaper avis
1.1. Mon avis sur l'histoire de Swaper
Pour te faire un avis sur Swaper, il est essentiel de comprendre les origines de cette plateforme de crowdlending.
Celle-ci a été fondée en Lettonie en 2016 sous le nom de "Swaper SIA" avant de se relocaliser en Estonie en 2019 sous "Swaper Platform OÜ". Cette relocalisation témoigne de l'évolutivité de l'entreprise, un point positif dans mon avis sur Swaper.
La plateforme propose des investissements automatisés via l'outil "Easy Investing" et dispose d'un marché secondaire pour la revente de crédits.
1.2. Swaper avis : le rôle clé de Wandoo Finance Group
Swaper est soutenue par le Wandoo Finance Group, qui octroie des prêts à la consommation non garantis principalement en Espagne et en Pologne.
Wandoo Finance utilise Swaper comme place de marché pour refinancer ses prêts, tout en offrant une garantie de rachat en cas de défaut de paiement.
1.1.1. Wandoo Finance Group, en chiffres
Wandoo Finance Group a été fondé en 2016 et depuis, il a financé plus de 785 millions d'euros de prêts. L'entreprise dispose de quatre filiales réparties en Espagne, en Pologne, au Danemark et en Géorgie, avec environ 60 employés.
Cette implantation internationale permet au groupe d'assurer une présence stratégique sur plusieurs marchés européens.
Wandoo Finance Group se positionne comme un acteur majeur dans l'octroi de prêts à la consommation en Europe. Le groupe enregistre une croissance soutenue de son volume de crédits financés grâce à la plateforme Swaper.
1.3. Swaper vs. Mintos et Peerberry: Mise en perspective
En comparaison avec d'autres plateformes comme Mintos ou Peerberry, Swaper reste une petite joueuse en termes de volume de financement et de base d'investisseurs.
Là où Swaper affiche environ 785 millions d'euros de prêts financés et 21 600 investisseurs, Mintos culmine à 11 milliards d'euros de volume et plus de 500 000 inscrits, tandis que Peerberry a atteint 3 milliards d'euros et compte près de 98 000 investisseurs.
Comparé à Mintos, Peerberry ou d'autres grands noms du marché, on ne joue pas dans la même cour. Voilà, visuellement, ce que ca donne, en termes de volume de prêt cumulé.
1.4. Swaper avis - Qui dirige l'entreprise?
1.4.1. Analyse de l'équipe à la tête de Swaper
Indrek Puolokainen - CEO Swaper
Indrek Puolokainen est à la tête de Swaper en tant que CEO depuis 2020.
Avant de rejoindre Swaper, il a travaillé dans le domaine du marketing numérique et a dirigé une société de conseil spécialisée dans la conversion des visiteurs web en clients.
Indrek possède un MBA en marketing, ce qui lui permet d'apporter une vision stratégique et commerciale à la plateforme.
Toujours dans l'équipe dirigeante, tu as Zane Ziedone, responsable du pôle juridique, est une juriste lettone expérimentée.
Zane Ziedone - Responsable juridique - Swaper
Elle a travaillé chez Twino en tant que conseillère juridique avant de rejoindre Mintos en 2019. Swaper l'a recrutée en 2021 pour encadrer tous les aspects juridiques de la plateforme. Bref, un super CV entre son expérience du crowdlending et des aspects légaux.
Sinon, l'équipe de Swaper compte environ 20 employés dédiés à la gestion de la plateforme, au support client et au suivi des investissements.
Une partie des tâches techniques et administratives est externalisée, notamment auprès de Neotech Development OÜ. Cela permet à Swaper de rester agile et efficace tout en minimisant ses coûts opérationnels.
1.4.2. Avis sur les actionnaires principaux de Swaper
Marina Tjulinova - actionnaire bénéficiaire - Swaper
Marina Tjulinova est l'unique actionnaire de Swaper. Et elle joue aussi un rôle central dans les décisions financières et opérationnelles de la boîte. Elle possède une solide expérience en finance, notamment en tant que finance officer chez Neotech Development OÜ depuis 2012.
Elle gère les volets juridiques, stratégiques et financiers de Swaper. Bien que Wandoo Finance ne possède pas Swaper, les deux restent liées via une participation minoritaire croisée.
Cette concentration du pouvoir peut interroger selon les perspectives d'investissement, un élément à considérer dans ton propre avis sur Swaper.
Chapitre 2. Swaper avis : Quels sont les risques ?
Le crowdlending est par nature un investissement risqué, ce qui rend essentiel de bien évaluer la solidité et la réputation d'une plateforme avant d'y investir.
2.1. Swaper est-elle une plateforme régulée?
Swaper n'est pas régulée à l'échelle européenne. Localement, en Estonie, si, mais le cadre légal y est plus souple qu’en Lettonie ou Lituanie pour le crowdlending. Swaper n’a pas non plus de licence européenne de plateforme de crowdfunding ou de courtage.
Ce n’est pas forcément un gros signal d’alarme, mais concrètement ça veut dire que les investissements réalisés sur la plateforme ne bénéficient pas d'une protection, quelle qu’elle soit. Ce qui constitue un risque supplémentaire, notamment en cas d'insolvabilité de la plateforme.
2.2. Swaper est-elle une entreprise rentable ?
2.2.1. Comment est-ce que Swaper gagne de l'argent ?
Swaper génère des revenus principalement à travers le crédit octroyé par Wandoo Finance. La plateforme tire profit du différentiel de taux d'intérêt entre ce que paient les emprunteurs et ce que reçoivent les investisseurs.
2.2.2. Swaper fait-il du bénéfice ?
La réponse est non. Selon le rapport financier de 2023, Swaper a enregistré une perte de 100 739 €, malgré une croissance de 64 % du volume de crédits financés.
Swaper - perte 2023
Pour info, les rapports annuels auxquels on a accès sont audités. Un point pour Swaper.
La plateforme reste toutefois prometteuse avec des revenus en progression, et surtout une réserve de trésorerie qui a été multipliée par 7,5!
2.3. Swaper : Avis sur le taux de défaut
2.3.1. Une plateforme opaque sur les défauts
Swaper ne communique pas de données précises sur les taux de défaut, ce qui alimente sa réputation de plateforme peu transparente, souvent qualifiée de « boîte noire ».
2.3.2. Pourquoi ces chiffres sont importants ?
Pourtant, connaître ce taux est un vrai plus. Il permet d’évaluer la fiabilité d’une plateforme de crowdlending en analysant les performances réelles de son portefeuille de prêts.
Cela t’aide à mieux comprendre le niveau de risque que tu prends, à te faire un avis sur Swaper et à comparer à ses concurrents sur des bases concrètes.
2.3.3. La garantie de rachat est-elle une fausse sécurité ?
Tu pourrais penser que ce n’est pas si grave, puisque la garantie de rachat couvre les défauts. Mais le terme est trompeur : cette «garantie» n’a aucune valeur légale.
Si l’entreprise décide de ne plus l’appliquer, par exemple en cas de faillite, elle disparaît purement et simplement. Mintos en sait quelque chose : plusieurs de ses prêteurs partenaires ont fait faillite, laissant les investisseurs sans recours.
2.4. Que se passe-t-il avec ton argent, si Swaper fait faillite?
Si Swaper venait à faire faillite, en principe, un administrateur judiciaire serait nommé pour liquider la plateforme. En théorie, les prêts en cours devraient continuer à être remboursés, mais dans la pratique, cela pourrait devenir assez compliqué.
Comme Swaper n'est pas régulée, la procédure de liquidation pourrait manquer de transparence et de clarté. Dans ce cas, elle exposerait les investisseurs à des retards de paiement, voire à des pertes financières.
Dans ce type de situation, l'administrateur judiciaire ferait de son mieux pour récupérer un maximum d'actifs et les redistribuer aux créanciers. Mais rien ne garantit que les investisseurs récupéreraient l'intégralité de leur mise.
C'est pourquoi il est toujours important d'avoir conscience des risques liés à l'investissement sur des plateformes non régulées et d'adopter une stratégie de diversification pour limiter les pertes potentielles.
2.5. Swaper avis : Résistance aux crises et transparence
2.5.1. Swaper face aux crises : comment la plateforme s’adapte
Swaper a bien résisté lors des crises du Covid-19 et du conflit en Ukraine, sans enregistrer de pertes significatives ni de difficultés de retrait pour les investisseurs.
Voici un aperçu détaillé de la manière dont Swaper a géré ces deux crises majeures.
2.5.1.1. Swaper pendant la crise du Covid-19 (2020-2021)
Pendant la crise sanitaire, Swaper a réussi à maintenir un flux de trésorerie stable et à honorer les remboursements aux investisseurs.
Bien que le volume de prêts financés ait temporairement diminué, passant d'environ 7-8 millions d'euros par mois à 4-5 millions, la plateforme a réagi positivement. En fait, elle a augmenté ses taux d'intérêt de 12 % à 14 %, voire 16 % pour les investisseurs VIP.
Cette stratégie a permis de compenser la baisse du volume de prêts tout en fidélisant les investisseurs existants.
Il est intéressant de constater la chute soudaine de popularité de la plateforme sur cette même période, une baisse dont elle ne s'est jamais relevée. Cette conclusion s'impose lorsque l'on observe l'évolution du nombre de ses inscrits.
Je spécule sur ce point, mais je me doute que la raison de cette chute, c’est la perte de confiance globale des investisseurs envers le crowdlending européen. Cela est encore pire envers les plateformes sans licence qui ne font pas preuve de transparence. Le profil de Swaper, en somme…
Et la plateforme n’a pas non plus tellement cherché à soigner son image et donc à travailler sa communication. Jusqu’à maintenant, Swaper, on n’en entend pas souvent parler.
2.5.1.2. Swaper face au conflit en Ukraine (2022)
Lors du conflit en Ukraine, Swaper n'a pas été directement impactée car aucun prêt n'était accordé dans les zones touchées par le conflit.
Contrairement à d'autres plateformes de crowdlending, Swaper n'a enregistré aucune baisse significative de son volume de prêts.
En d’autres termes, la capacité de Swaper à traverser ces deux crises sans heurts montre, à priori, une certaine robustesse opérationnelle.
2.5.2. Mon avis sur Swaper : Quid de la transparence
La plateforme est un assez mauvais élève en matière de transparence sur ses données financières et ses processus internes, ce qui peut rendre les investisseurs méfiants.
Par exemple, Swaper ne fournit pas de données détaillées sur les taux de défaut des prêts, t’empêchant donc de mesurer la performance réelle de la plateforme.
De plus, il est difficile de savoir exactement comment sont répartis les fonds des investisseurs ou de consulter des rapports financiers détaillés sur la santé financière de Wandoo Finance Group.
L'absence de statistiques claires sur le portefeuille de prêts, comme la répartition géographique des prêts ou la nature précise des emprunteurs, ajoute également à cette opacité.
La publication de rapports financiers audités pour la plateforme en 2024 marque une avancée. Cependant, Swaper doit encore progresser pour atteindre le niveau de transparence de ses principaux concurrents, tels que Mintos ou Peerberry.
Chapitre 3. Comment fonctionne la plateforme d'investissement Swaper ?
3.1. Programme de parrainage sur Swaper
Swaper ne propose actuellement pas de programme de parrainage pour ton inscription. Cela dit, il peut lui arriver d'en faire à l'occasion et aussi pour les investisseurs déjà inscrits sur la plateforme.
Ainsi, la plateforme te propose une rémunération augmentée de 2% sur tes investissements via son programme de fidélité. Tu obtiens ces 2%, en plus des taux d'intérêt déjà appliqués, en investissant à partir de 25 000 € sur trois mois. Ça vaut pour les prêts Wandoo Finance et SW Finance.
Pour info, tu trouveras la liste constamment mise à jour de tous les bonus et cashbacks dans cette section du comparateur de plateformes.
Et inscris-toi à la newsletter pour rester informé des offres ponctuelles de Swaper et d'autres plateformes, pour booster tes revenus.
3.2. Les sociétés de prêt sur Swaper
Swaper est ce que j’appellerai une pseudo place de marché. En l’occurrence, une place de marché, c’est une plateforme qui t’offre la possibilité d’investir auprès de plusieurs initiateurs de prêts, indépendants les uns des autres. Mintos et Debitum en sont un excellent exemple.
Sur le principe, Swaper te propose, certes, plusieurs sociétés de prêts sur sa plateforme, mais quand on regarde les statistiques, on voit que tout vient du même groupe.
Sur le principe, Swaper te propose, certes, plusieurs sociétés de prêts sur sa plateforme, mais quand on regarde les statistiques, on voit que tout vient du même groupe.
Pour rappel, Wandoo Finance Group et SW Finance, c’est la même maison. En soi ce n’est pas dramatique, mais ca me parait important de le souligner.
3.3. Mon avis sur Swaper : Un processus d'inscription simple
Comme toujours en crowdlending, l'inscription sur Swaper est rapide et simple.
3.3.1. Conditions d'inscription
Pour investir sur Swaper, il faut :
Si tu te demandes pourquoi les residents polonais et estoniens ne peuvent pas s'inscrire sur Swaper, la réponse est à chercher du côté réglementaire.
3.3.1.1. Pourquoi les résidents polonais ne peuvent pas investir sur Swaper ?
En Pologne, une nouvelle réglementation sur le financement des prêts à la consommation est entrée en vigueur en 2024.
Cette loi interdit aux investisseurs particuliers de financer directement des prêts à la consommation via des plateformes de crowdlending non régulées.
Plutôt que de retirer complètement les prêts polonais de la plateforme, Swaper a mis en place une solution alternative. Elle propose désormais ces prêts sous forme de "prêts commerciaux" via sa filiale SW Finance, enregistrée en Estonie.
Cela permet à Swaper de continuer à proposer des prêts en Pologne. Mais les investisseurs polonais eux-mêmes ne peuvent plus y participer en raison des restrictions imposées par la législation locale.
3.3.1.2. Pourquoi les résidents estoniens ne peuvent pas investir sur Swaper ?
Depuis octobre 2024, Swaper applique une retenue à la source pour les investisseurs résidant en Estonie, conformément aux exigences fiscales du pays.
En d'autres termes, Swaper est tenue de prélever automatiquement des impôts sur les gains réalisés par les investisseurs estoniens avant même qu'ils ne reçoivent leurs intérêts.
Face à cette contrainte administrative supplémentaire, la plateforme a préféré restreindre complètement l'accès aux résidents d'Estonie. Cette solution lui évite ainsi de gérer les prélèvements et les obligations fiscales associées.
3.3.2. La création de compte sur Swaper
Ouvrir un compte sur Swaper se fait en juste quelques minutes. Tu commences par remplir un formulaire avec tes infos personelles :
Une fois que c’est fait, il te suffit de vérifier ton identité en téléchargeant une pièce d'identité (passeport ou carte d'identité).
Swaper utilise un système automatisé pour valider tout ça en général sous 24 à 48 heures. Si jamais il manque des documents, la plateforme te contacte directement par e-mail pour finaliser ton inscription.
3.4. Virements bancaires
3.4.1. Pour les dépôts
Pour effectuer un dépôt, il suffit d'accéder à la section "Ajouter des fonds" sur ton tableau de bord. Les informations bancaires nécessaires pour le virement sont fournies directement sur la plateforme.
3.4.2. Pour les retraits
Les retraits se font via la section "Retirer des fonds". Swaper n'applique pas de frais de retrait. Attention cependant, les fonds ne peuvent être retirés que vers le compte bancaire ayant servi au dépôt initial.
3.4.3. Les modes de paiement
Actuellement, Swaper ne permet que les virements bancaires SEPA. Les paiements par carte bancaire ne sont pas acceptés.
3.4.4. La durée de traitement des transferts d'argent
Les virements entrants sont généralement traités en 1 à 2 jours ouvrables. Les retraits peuvent prendre jusqu'à deux jours ouvrables avant d'apparaître sur ton compte bancaire .
3.5. Les outils pour investir sur Swaper
3.5.1. Auto-invest
Swaper propose un outil d'investissement automatisé assez rudimentaire, ca se règle très vite.
Les critères de paramétrage sont, entre autres:
3.5.2. Investissement en manuel
En théorie, tu peux investir manuellement sur Swaper en sélectionnant toi-même les prêts qui t'intéressent.
Mais dans la pratique, c'est une autre histoire. La majorité des prêts disponibles sont réservés en quelques secondes par les investisseurs utilisant l'Auto-Invest.
En gros, dès qu'un nouveau prêt apparaît, il est automatiquement acheté par ces portefeuilles automatisés, te laissant très peu de chances d'investir manuellement. C'est pourquoi la plupart des investisseurs préfèrent utiliser l'outil Auto-Invest pour éviter de perdre du temps et de l'argent.
Si Peerberry pouvait faire pareil, il en ferait, des heureux!
3.5.3. Le marché secondaire
Swaper ne dispose pas d'un marché secondaire traditionnel où les investisseurs peuvent échanger librement leurs prêts.
Par contre, la plateforme propose une option de rachat rapide te permettant de vendre tes prêts avant leur échéance. Cette fonctionnalité n’entraîne pas de frais, et dans la plupart des cas, la vente est effectuée rapidement.
Cette option peut s’avérer intéressante si tu as besoin de récupérer des liquidités ou réajuster ton portefeuille sans attendre la fin des prêts.
3.5.4. L'application Swaper
Swaper propose une application mobile disponible sur iOS et Android, permettant aux utilisateurs de suivre et de gérer leurs investissements directement depuis leur smartphone.
L'application offre un accès complet aux fonctionnalités essentielles de la plateforme, comme :
Elle permet également de recevoir des notifications en temps réel sur l'état des investissements et sur les nouvelles opportunités disponibles, offrant ainsi une meilleure réactivité aux investisseurs.
3.6. Le montant minimum d'investissement
L'investissement minimum sur Swaper est de seulement 10 €, rendant la plateforme accessible même aux petits budget.
3.7. Les taux d'intérêts
Swaper propose des taux d'intérêt très attractifs, allant de 12 % à 16 % par an selon le niveau d'investissement et la participation au programme de fidélité.
3.8. Les frais sur Swaper
Swaper n'applique aucun frais aux investisseurs, ni pour l'inscription, ni pour les dépôts ou les retraits, ni pour quelque autre fonctionnalité.
3.9. Dans quels pays peut-on investir sur Swaper ?
Via la plateforme, tu peux financer des prêts:
- En Espagne;
- en Pologne;
- en Roumanie;
- et en Macédoine du Nord
Donc rien qui sorte vraiment de l'ordinaire ici.
3.10. Les types de prêts disponibles sur Swaper
Swaper propose principalement des prêts à la consommation à court terme, généralement avec des durées de remboursement de 30 à 35 jours.
3.11. Le service client chez Swaper
Le service client de Swaper est accessible via plusieurs canaux de communication.
- Par chat en direct sur le site web;
- Par e-mail à l'adresse info@swaper.com;
- Par téléphone du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h.
Le chat en direct est souvent le moyen le plus rapide pour obtenir une réponse, avec des temps de réponse qui dépassent rarement une heure.
Pour les demandes plus complexes, l'e-mail est recommandé, tandis que le support téléphonique permet de discuter directement de tes demandes.
Chapitre 4. Quelles garanties offre Swaper ?
Swaper offre une garantie de rachat sur tous ses prêts : si un emprunteur ne rembourse pas après 60 jours, le prêteur initial rachète la créance en couvrant à la fois le capital investi et les intérêts accumulés.
Cette garantie est censée réduire le risque pour les investisseurs et assurer une certaine stabilité des rendements.
Je tiens à te rappeler un point important, valable sur toute plateforme de crowdlending. Cette "garantie" dépend uniquement de la santé financière de Wandoo Finance, la société mère de Swaper. Elle n'est en aucun cas soutenue par un fonds de protection indépendant.
En cas de crise prolongée, la capacité de rachat pourrait être remise en question, d'autant plus que Swaper ne fournit pas de détails sur la viabilité financière de ce mécanisme.
Tous les prêts disponibles sur la plateforme, qu'il s'agisse de crédits à la consommation ou de leasing automobile, sont couverts par cette garantie.
Pour info également, les prêts ne sont pas sécurisés, aucun prêt hypothécaire n'est proposé.Chapitre 5. Fiscalité Swaper – Comment ça marche ?
Attention, n’oublie pas : ceci n’est pas un conseil fiscal. Si tu as des doutes, il est recommandé de consulter un professionnel. Les règles peuvent varier selon ta résidence fiscale.
Swaper ne prélève pas de taxes sur les gains que tu génères. Les revenus issus de tes investissements sur la plateforme doivent cependant être déclarés auprès des autorités fiscales de ton pays de résidence.
Pour faciliter cette démarche, Swaper fournit une attestation fiscale téléchargeable au format PDF. Ce document détaillé inclut l'ensemble des gains réalisés sur la période choisie, permettant ainsi de simplifier la déclaration des revenus au fisc.
Chapitre 6. Swaper avis : Ce que j'en pense
6.1. Swaper - les avantages
6.2. Swaper - les inconvénients
7.3. Swaper – mon avis dans l’ensemble
Swaper est une bonne option pour les investisseurs à la recherche de rendements élevés avec un risque maîtrisé grâce à la garantie de rachat. Cependant, la prudence est de mise en raison du manque de régulation et de transparence.
Par contre, Swaper est à éviter pour toi, si :
- Tu recherches une plateforme qui montre patte blanche : Par là, j’entends une plateforme régulée et transparente. Swaper n'est pas supervisée par une autorité financière européenne, ce qui peut représenter un risque supplémentaire en cas de problème. Et puis la plateforme communique peu, notamment sur les statistiques précises de performance de son portefeuille de prêts, ce qui peut compliquer ton évaluation du risque.
- Si tu investis déjà dans les pays "classiques" du crowdlending européen que sont l'Espagne, la Pologne, la Roumanie et la Macédoine du Nord.
- Si tu accordes de l'importance aux garanties solides derrière les prêts, autres que la solidité du prêteur.
Chapitre 7. Swaper avis : Quelles alternatives?
7.1. Swaper vs. Mintos
Mintos propose une plus grande diversification que Swaper avec plus de 60 prêteurs partenaires actifs. Quant à Swaper, elle se limite principalement à deux prêteurs : Wandoo Finance (Espagne et Pologne) et One Leasing (Macédoine du Nord).
Cette différence de diversification peut jouer un rôle important pour toi si tu veux répartir les risques sur plusieurs marchés et types de prêts.
De plus, Mintos offre un accès à une variété plus large de types de prêts. Ces derniers vont des prêts à la consommation aux prêts commerciaux et hypothécaires, là où Swaper reste concentrée sur les prêts à court terme non garantis.
>>> Voir mon analyse de Mintos
7.2. Swaper vs. Peerberry
Peerberry se distingue par une meilleure transparence, de quoi rassurer les frileux. Contrairement à Swaper, Peerberry publie régulièrement des rapports détaillés sur la performance de ses prêts et sur la santé financière de ses partenaires de crédit.
En revanche, les rendements proposés par Peerberry sont généralement plus bas, se situant autour de 9%, alors que Swaper peut offrir jusqu'à 16 % grâce à son programme de fidélité.
Peerberry propose également une plus grande diversification géographique, avec des prêts disponibles dans de nombreux pays européens. Pendant ce temps, Swaper se limite principalement à l'Espagne, la Pologne, la Roumanie et la Macédoine du Nord.
>>> Voir mon analyse de Peerberry
7.3. Swaper vs. Debitum
Debitum t’intéressera particulièrement si tu cherches un maximum de mesures pour garantir tes fonds. C’est une plateforme régulée qui se spécialise dans les prêts commerciaux sécurisés avec des garanties réelles.
Contrairement à Swaper, Debitum met l'accent sur la transparence et la sécurité en publiant des rapports financiers détaillés. Il offre un accès à des prêts plus diversifiés tant au niveau des secteurs d'activité que des zones géographiques.
Swaper, de son côté, reste centré sur les prêts à la consommation non garantis, principalement en Espagne, Pologne, Roumanie et Macédoine du Nord. Elle est aussi dépendante de Wandoo Finance Group.
En revanche, Debitum ne te permet pas de liquider rapidement tes fonds. La durée des prêts est souvent assez longue et il n’y a pas de marché secondaire ou de solution de liquidation de tes actifs.
Avis de non-responsabilité
Je n'offre pas de conseils financiers, je partage simplement mes recherches, mon expérience et mon opinion. J'investis sur la plupart des plateformes de crowdlending que j'aborde. Toutes les informations sont fournies sans garantie et les résultats passés ne sont pas un indicateur des performances futures. !
Les liens vers les plateformes d'investissement sont généralement des liens affiliés, ce qui te permet de bénéficier d'une petite commission.
FAQ : Questions fréquemment posées sur Swaper
Mintos ou Bondora sont d'immenses centres commerciaux avec des dizaines de boutiques différentes (les prêteurs). Toi, en tant qu'investisseur, tu peux faire tes courses un peu partout pour diversifier.
Swaper, c'est complètement différent. C'est plus comme la boutique d'usine d'une seule marque : Wandoo Finance. Tous les prêts viennent de ce même groupe.
En clair, sur Swaper, tu mets tous tes œufs dans le même panier. Le gros avantage, c’est la simplicité et des taux souvent plus attractifs. Le gros inconvénient, c’est que ton risque dépend de la santé d’une seule entreprise. Si Wandoo a un problème, tous tes investissements sont concernés.
C’est le choix entre la diversification (Mintos/Bondora) et la concentration pour un rendement potentiellement plus élevé (Swaper).
Cette garantie n'est pas infaillible. Elle repose entièrement sur la santé financière de Wandoo Finance Group, la société derrière Swaper. Elle pourrait ne pas fonctionner si :
- Wandoo Finance fait elle-même faillite.
- Une crise économique majeure provoque un nombre de défauts trop élevé, rendant les rachats impossibles à assumer.
- La société décide unilatéralement de modifier ou de supprimer cette garantie.
Contrairement à une garantie bancaire, il n'y a pas de fonds sécurisé et régulé pour la couvrir. C'est une promesse commerciale, pas une protection légale.
Oui, ce risque existe. Swaper propose des prêts en euros (EUR) mais aussi en złoty polonais (PLN). Si tu investis dans un prêt en PLN alors que ton argent est en euros, tu deviens exposé aux variations entre ces deux monnaies.
Si la valeur du złoty baisse par rapport à l'euro, la valeur de ton remboursement diminuera une fois reconvertie en euros. Ainsi, même si ton prêt est remboursé intégralement, tu pourras finalement recevoir moins d'euros que ce que tu avais initialement investi.
Pour éviter ce risque, une solution simple est de n'investir que dans des prêts libellés en euros.
Ces taux attractifs sont directement liés au profil risqué des emprunteurs. Swaper prête principalement à des personnes qui ont des difficultés à obtenir un crédit auprès des banques classiques, souvent à cause d’une situation financière fragile ou d’un historique de crédit imperfectible.
Pour compenser ce risque de défaut de paiement plus élevé, la plateforme applique des taux d’intérêt très forts. Ainsi, le rendement intéressant pour l’investisseur correspond simplement au coût très élevé du crédit pour l’emprunteur.
La procédure pour fermer un compte n'est pas détaillée de façon transparente sur le site. Concrètement, tu devrais d'abord vendre tous tes prêts via l'option de rachat rapide (sous réserve de sa disponibilité) pour convertir tes investissements en liquidités sur ton compte Swaper.
Ensuite, tu pourras effectuer un retrait vers ton compte bancaire lié. Il est recommandé de contacter le support client avant d'initier cette procédure pour t'assurer qu'aucun investissement résiduel ou frais inattendu ne bloquera le processus.
La plateforme conserve probablement tes données pour des raisons légales et fiscales même après la fermeture du compte.
Non, ce n'est pas possible. Swaper n'est pas éligible aux placements fiscaux avantageux comme le PEA. Ces enveloppes protégées sont réservées aux produits financiers bien spécifiques, généralement côtés sur des marchés réglementés.
Tes gains sur Swaper sont donc imposables dans la catégorie des revenus de capitaux mobiliers classiques. N'oublie pas de les déclarer chaque année dans ta déclaration de revenus standard.
Il est toujours utile de consulter l'avis d'autres investisseurs sur des forums ou des groupes spécialisés. Cependant, pour Swaper, ces retours sont assez rares. La plateforme est moins connue et moins transparente que des leaders comme Mintos, donc les témoignages et les discussions sont peu nombreux.
Cette absence de communauté active est un point important : cela signifie qu'il est plus difficile de te faire une idée précise de la qualité du service client ou de la gestion des problèmes en cas de pépin.
Probablement, mais ce n'est pas simple. Swaper ne communique pas clairement sur cette option. Pour le savoir, tu dois les contacter directement afin de vérifier qu'ils acceptent les comptes pour des sociétés et quels documents ils exigent.
Même si c'est techniquement possible, d'un point de vue responsabilité, investir via une société peut apporter une protection, mais la charge administrative (comptabilité, déclaration des revenus de la société) est souvent disproportionnée par rapport aux montants investis par un particulier. Fiscalement, le gain doit être analysé au cas par cas avec un expert-comptable.