Dans cet article, je te partage mon analyse et mon avis sur Viainvest. Il s’agit d’une plateforme d’investissement en prêts à la consommation, basée en Lettonie, qui permet aux particuliers de placer leur argent dans des portefeuilles de crédits (sous forme de titres financiers) proposés par les filiales du groupe VIA SMS. L’accent est mis sur des rendements attractifs (jusqu’à 13 %), une interface simple et une régulation européenne stricte.
La plateforme ne fait pas partie de mon portefeuille personnel, donc je ne peux t’en parler qu’en tant qu’observatrice externe. Cela dit, ça me permet d’en faire une analyse objective, sans biais d’utilisateur.
Si tu as déjà testé Viainvest ou si jamais tu vois que certaines infos ici sont incomplètes ou dépassées, n’hésite pas à laisser un commentaire !
Avis de non-responsabilité
Je n'offre pas de conseils financiers, je partage simplement mes recherches, mon expérience et mon opinion. J'investis sur la plupart des plateformes de crowdlending que j'aborde. Toutes les informations sont fournies sans garantie et les résultats passés ne sont pas un indicateur des performances futures. ! Les liens vers les plateformes d'investissement sont généralement des liens affiliés, ce qui te permet de bénéficier d'une petite commission.
Viainvest - Les infos en bref
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Chapitre 1 : Que faut-il savoir à propos de la plateforme de prêts Viainvest ?
Ici, je te propose de nous intéresser à ceux en quoi consiste réellement la plateforme.
1.1. Qu’est-ce que Viainvest ?
Viainvest est une plateforme de prêts P2P basée à Riga, en Lettonie. Elle permet aux particuliers d’investir dans des crédits à la consommation courts termes (entre 3 et 12 mois), octroyés directement par les entités locales du groupe VIA SMS.
Contrairement à Mintos qui fonctionne comme une marketplace avec plusieurs loan originators externes, Viainvest propose uniquement des crédits issus de son propre groupe.
Depuis 2022, tous les investissements passent par des titres financiers appelés Asset-Backed Securities (ABS), chacun correspondant à un portefeuille de crédits et identifié par une ISIN.
D’ailleurs, j’ai fait un article justement pour aborder les ABS un peu plus en détail pour te permettre de mieux les comprendre, tu le trouveras ici.
1.2. Quel groupe se cache derrière Viainvest ?
Viainvest est une filiale à 100 % de la VIA SMS Group, un groupe fintech fondé en 2009. Ce groupe est actif dans plusieurs pays européens (Lettonie, Suède, Roumanie, République Tchèque). Il développe également d’autres services comme la carte de paiement VIALET ou la plateforme d’épargne VIASPAR. En 2023, le groupe a enregistré un bénéfice record de 5,4 millions d’euros.
1.3. Comparaison entre Viainvest et ses concurrents Mintos et Peerberry
Si tu t’intéresses à Viainvest, alors tu connais forcément déjà Mintos et PeerBerry, leaders du marché des prêts participatifs européens. Pour te donner une idée de sa taille:
- Viainvest, c’est plus de 40 0000 investisseurs. Ce n’est pas rien, mais ça reste très peu si on compare avec Peerberry et Mintos, qui représentent respectivement près de deux fois et plus de 12 fois sa valeur.
- En termes de prêts financés, c’est pareil, Viainvest cumule presque 600 millions d’euros financés, un chiffre plus qu’honorable, bien qu’il fasse encore pâle figure comparé aux deux autres plateformes qui explosent les compteurs de ce point de vue.
En d’autres termes, je dirais que la plateforme Viainvest est de taille moyenne, mais ce n’est pas un poids lourd de l’industrie du crowdlending.
Voici un graphique qui illustre clairement les différences d’échelle entre les trois plateformes.
1.4. Viainvest – Qui dirige l’entreprise ?
1.4.1. La direction et l’équipe à la tête de Viainvest
Eduards Lapkovskis est le directeur de Viainvest et membre du conseil d’administration depuis la création.
Ancien banquier, il a rejoint VIA SMS Group en 2010. Il supervise l’ensemble de la stratégie du groupe, la gestion financière et les grandes décisions opérationnelles.
Sinon, Tatjana Kulapina est en charge du développement produit depuis 2022. Elle a rejoint VIA SMS en 2018, après plusieurs postes dans le domaine Fintech. Elle pilote la conception et l’amélioration des outils proposés aux investisseurs.
Alina Gamidova s’occupe du pôle client depuis 2024. Spécialiste des questions de conformité et de gestion des risques, elle a travaillé chez DelfinGroup et dans plusieurs cabinets de conseil en régulation.
Pour rappel, DelfinGroup est une société de prêt qui a le même actionnaire bénéficiaire que Mintos.
1.4.2. Les actionnaires principaux de Viainvest
Les deux actionnaires principaux de Viainvest sont des entrepreneurs lettons impliqués depuis longtemps dans le projet. La majorité du capital (80 %) est détenue par RED HOLDING, une structure contrôlée par Georgijs Krasovickis.
Ce dernier est l’un des fondateurs historiques de la VIA SMS Group et siège également au conseil d’administration du groupe.
Les 20 % restants appartiennent à Financial Investment, une société détenue par Andris Riekstins, qui est engagé dans l’aventure depuis 2012 et participe activement au pilotage stratégique du groupe.
Chapitre 2: Quels sont les risques liés à l’investissement sur Viainvest ?
D’abord, voyons si cette plateforme évolue dans un cadre légal.
2.1. Viainvest est-elle une plateforme régulée ?
Oui, Viainvest détient depuis 2021 une licence IBF (Investment Brokerage Firm) délivrée par la Banque centrale de Lettonie.
Cette régulation impose à la plateforme de séparer les fonds des investisseurs, de publier des rapports annuels audités et de se soumettre aux règles de la directive européenne MiFID II.
Les comptes des investisseurs sont couverts par un mécanisme d’indemnisation allant jusqu’à 20 000 € en cas de fraude ou de mauvaise gestion.
2.2. Viainvest est-elle une entreprise rentable ?
Pour établir la rentabilité de cette plateforme de prêts, on va répondre à trois questions :
2.2.1. Comment est-ce que Viainvest gagne de l’argent ?
Le modèle économique repose sur :
- des commissions de service sur les crédits (58 % des revenus);
- des frais bancaires via VIALET;
- des pénalités de retard, frais de prolongation ou refinancements des crédits.
2.2.2. Viainvest dégage t–il du bénéfice ?
Oui. En dehors des années Covid (2020-2021), Viainvest et sa maison mère VIA SMS Group ont toujours été bénéficiaires. En 2023, le groupe a même atteint un bénéfice net de 5,4 M€, tout en versant des dividendes à ses actionnaires.
2.2.3. Quel est le taux de défaut chez Viainvest ?
Officiellement, aucun prêt en défaut n’est signalé aux investisseurs. Tous les crédits en retard de plus de 60 jours sont couverts par la garantie de rachat (buyback). Toutefois, cette garantie dépend de la solidité financière du groupe et il n’existe pas d’assurance dépôt.
2.3. Que se passe-t-il avec ton argent si Viainvest fait faillite ?
En cas de faillite :
- Si c’est Viainvest (la plateforme) qui tombe, les crédits sous forme de titres financiers (ABS) restent valides. Une société de gestion externe peut être désignée pour assurer leur gestion jusqu’au terme.
- Si c’est VIA SMS Group, la maison mère, qui fait défaut, alors la garantie de rachat n’est plus assurée. Les investisseurs pourraient subir des pertes importantes.
2.4. Viainvest face aux crises : Comment la plateforme s’adapte-t-elle ?
Pendant la crise du Covid-19, Viainvest a fait preuve de stabilité : les retraits et remboursements ont continué normalement, sans incidents notables.
Bien sûr, les volumes ont baissé temporairement, mais la plateforme n’a enregistré aucun défaut majeur. Ce qui a fait la différence, c’est une gestion prudente et un recentrage sur l’essentiel.
Lors de la guerre en Ukraine, même constat rassurant : Viainvest n’était pas exposée aux portefeuilles russes ou ukrainiens. L’activité étant concentrée sur des pays de l’Union européenne avec des devises relativement stables, l’impact direct est resté limité.
Toutefois, il faut rappeler que tout n’a pas été parfait. En 2022, le passage au statut de plateforme régulée a révélé quelques failles. En effet, l’interface utilisateur vieillissante a montré ses limites et certains utilisateurs ont vu des données erronées sur leur compte.
D’autres ont découvert que leur stratégie Auto-Invest avait été modifiée sans notification préalable. À cela s’ajoute le fait que certaines garanties de rachat ont été suspendues sans avertissement.
Ces dysfonctionnements ont été corrigés progressivement, mais ils rappellent que même une plateforme expérimentée comme Viainvest peut rencontrer des ratés en période de transition.
La bonne nouvelle, c’est que malgré ces incidents, aucun investisseur n’a subi de pertes. La plateforme semble avoir tiré les leçons de cette phase difficile. Quand on met tous ces aspects bout à bout, Viainvest tient la route en période de crise, mais pas sans accroc.
2.5. Qu’en est-il de la transparence de la plateforme de prêts Viainvest ?
Viainvest fait preuve de sérieux sur plusieurs aspects importants. En effet, les rapports financiers sont souvent audités et les informations sur les émetteurs de crédits sont régulièrement publiées. De plus, l’activité est encadrée par une régulation européenne stricte.
Cependant, tout n’est pas parfait. Il manque encore un système de reporting en temps réel sur la performance des prêts. La communication est parfois lente et la plateforme ne fournit pas de détails précis sur les prêts non performants.
Des efforts sont néanmoins en cours pour moderniser l’interface utilisateur et améliorer les outils de suivi. On sent une volonté d’aller vers plus de transparence, même si le chemin n’est pas encore totalement parcouru.
Chapitre 3 : Comment fonctionne la plateforme d’investissement Viainvest ?
3.1. Viainvest propose-t-elle un programme de parrainage ?
Il n’existe pas de programme de parrainage officiel à proprement parler sur Viainvest, dans le sens où tu ne peux pas parrainer un ami pour recevoir une prime.
En revanche, certains blogueurs (comme moi 😄 ) ou créateurs de contenu partenaires de la plateforme peuvent proposer un lien affilié. Ce dernier donne droit à un bonus de 1 % de cashback sur les montants investis durant les 90 premiers jours. C’est le seul « avantage » promotionnel actuellement en vigueur, du moins au moment où j’écris ces lignes.
3.2. Processus d’inscription sur Viainvest
3.2.1. Quelles sont les conditions d’inscription de Viainvest ?
Tu peux t’inscrire sur Viainvest si tu remplis trois conditions de base :
- Être majeur (18 ans ou plus);
- Avoir un compte bancaire en Europe (SEPA);
- Et résider dans un pays de l’Espace Économique Européen.
Les entreprises peuvent également s’inscrire, mais elles doivent suivre une procédure légèrement différente.
3.2.2. Comment créer un compte sur Viainvest ?
L’inscription est simple :
- Tu crées un compte avec ton e-mail et un mot de passe;
- Tu fournis quelques infos personnelles (nom, adresse, date de naissance, pièce d’identité);
- Tu dois passer un test de profil investisseur (sous forme de QCM);
- Et tu complètes un processus de vérification d’identité via l’outil Veriff.
Une fois ces étapes terminées, tu peux transférer de l’argent sur ton compte et commencer à investir.
3.3. Virements bancaires avec Viainvest
3.3.1. Pour les dépôts sur Viainvest
Tu peux déposer des fonds via un virement SEPA classique. Dans ton tableau de bord, tu cliques sur « Add funds » pour obtenir les coordonnées bancaires de Viainvest, avec une référence unique à utiliser.
C’est un compte au nom de la plateforme, mais les fonds sont attribués automatiquement à ton profil grâce à cette référence.
3.3.2. Pour les retraits de Viainvest
Les retraits se font vers le compte bancaire que tu as utilisé pour faire ton premier dépôt. Si tu veux en utiliser un autre, tu dois d’abord faire un virement depuis ce nouveau compte. Cela permet de respecter les règles KYC/AML (lutte contre le blanchiment).
3.3.3. Les modes de paiement sur Viainvest
Seul le virement bancaire est accepté pour le moment. Pas de carte de crédit ni de PayPal ou autre solution instantanée.
3.3.4. La durée de traitement des transferts d’argent sur Viainvest
Un dépôt prend en général 1 à 2 jours ouvrables. En utilisant un service comme Wise ou Revolut, cela peut être un peu plus rapide. Les retraits, eux, sont traités sous deux jours ouvrables en moyenne.
3.4. Quels sont les outils pour investir sur Viainvest ?
3.4.1. Auto-invest
L’outil Auto-Invest permet de créer des stratégies automatiques selon plusieurs critères : pays d’origine du crédit, taux d’intérêt, durée restante, montant max par bundle, etc.
Tu peux créer plusieurs Auto-Invest personnalisés. La plateforme t’informe si ta stratégie devient inactive, par exemple à cause d’un taux cible trop élevé.
3.4.2. Investissement en manuel
Si tu préfères garder le contrôle, tu peux aussi sélectionner manuellement les bundles de crédits sur le marché primaire.
Tu as accès aux infos principales : origine géographique, taux d’intérêt, taille du portefeuille, etc. C’est moins pratique, mais certains aiment ce niveau de contrôle.
3.4.3. Le marché secondaire
À ce jour, il n’y a pas de marché secondaire. Donc pas de revente anticipée possible. Mais la plateforme travaille sur un nouveau tableau de bord, qui devrait inclure cette option prochainement.
3.4.4. L’application Viainvest
Il n’y a pas d’application mobile disponible actuellement. Viainvest en proposait une jusqu’en 2021, mais elle a été mise en pause au moment de la transition vers les ABS et la régulation. Elle pourrait revenir avec la refonte en cours de l’interface.
3.5. Le montant minimum d’investissement sur Viainvest
Le ticket d’entrée est à 50 € par investissement, que ce soit via Auto-Invest ou en manuel. Ça reste abordable mais pas de formule à 1 €, pas de micro-investissements.
3.5. Les taux d’intérêt sur Viainvest
Ils varient entre 11 % et 13,2 %, selon la durée et le pays d’origine du bundle. En général, plus le crédit est long (jusqu’à 18 mois désormais), plus le taux est élevé.
3.6. Les frais sur Viainvest
Viainvest ne facture aucun frais aux investisseurs. Ni pour l’inscription, ni pour l’investissement, ni pour les retraits.
3.7. Dans quels pays peut-on investir sur Viainvest?
Les crédits disponibles sur la plateforme viennent de quatre pays européens : Lettonie, Suède, République Tchèque et Roumanie. Tous les prêteurs sont des filiales de VIA SMS Group.
3.8. Les types de prêts disponibles sur Viainvest
Il s’agit exclusivement de prêts à la consommation à court ou moyen terme (entre 3 et 18 mois), non garantis, mais avec buyback. Certains bundles peuvent inclure des crédits professionnels à l’occasion, mais ce n’est pas le cœur de l’offre.
3.9. Le service client chez Viainvest
Le support est disponible par mail ou par téléphone (en anglais). Il est assez réactif : les réponses arrivent en général sous 24h. Il n’y a pas de live chat pour le moment, mais une refonte de l’interface est en cours.
Chapitre 4 : Quelles garanties offre Viainvest ?
Lorsqu’on investit, la sécurité du capital est souvent la première chose qui nous intéresse. Dans ce chapitre, on va décortiquer le système de garantie de Viainvest.
4.1. La garantie de rachat
Sur Viainvest, la principale garantie repose sur le mécanisme de rachat des prêts en retard.
Concrètement, si un emprunteur n’a pas remboursé son crédit au bout de 60 jours, alors le prêteur (généralement une entité du groupe VIA SMS) est tenu de racheter le bundle concerné.
Cela signifie que tu récupères ton capital investi, plus les intérêts accumulés sur la période. C’est ce qu’on appelle le Buyback. Cette garantie a toujours été respectée jusqu’à présent, ce qui renforce la crédibilité de la plateforme.
Mais comme pour toutes les garanties internes, il faut bien garder à l’esprit qu’elle repose entièrement sur la santé financière du groupe VIA SMS. Si celui-ci rencontre des difficultés, cette garantie pourrait ne plus être valable.
D’ailleurs, en 2022, lors de la transition vers la régulation et les Asset-Backed Securities, certains investisseurs ont vu cette garantie suspendue sur d’anciens portefeuilles prolongés, sans qu’ils aient été avertis au préalable.
Cela a provoqué pas mal d’agacement dans la communauté, et montre que la garantie de rachat n’est pas gravée dans le marbre.
En résumé, c’est une bonne sécurité tant que tout va bien, mais il ne faut pas la considérer comme infaillible.
4.2. Les hypothèques
À la différence de certaines plateformes spécialisées dans l’immobilier comme Estateguru, Viainvest ne propose pas de prêts adossés à des garanties hypothécaires.
L’ensemble des prêts proposés sont des crédits à la consommation non garantis, ce qui signifie qu’aucun bien (voiture, immobilier, etc.) ne vient couvrir le risque en cas de défaut.
La seule protection repose donc sur la capacité de l’émetteur à honorer le rachat des créances. C’est un modèle plus simple, mais qui implique aussi un niveau de risque plus élevé comparé à des prêts garantis par des actifs physiques.
Chapitre 5 : Fiscalité Viainvest – Comment ça marche?
Comme la majorité des plateformes régulées en Europe, Viainvest applique une retenue à la source sur les intérêts que tu touches.
5.1. Le principe de la retenue à la source obligatoire
Depuis qu’elle a obtenu sa licence d’Investment Brokerage Firm, la plateforme est tenue de prélever un impôt à la source sur les revenus générés par les Asset-Backed Securities. Ce mécanisme s’applique automatiquement à tous les investisseurs.
5.2. Les différents taux d’imposition
Le taux standard de cette retenue d’impôt est de 20 %. Toutefois, si tu es résident fiscal dans un pays de l’Union européenne (autre que la Lettonie), tu peux bénéficier d’un taux réduit à 5 %.
Il faudra toutefois fournir une attestation de résidence fiscale délivrée par ton administration fiscale locale.
Dans certains cas (par exemple pour les résidents fiscaux en Lituanie ou pour les entreprises), le taux peut même être réduit à 0 %.
Il est important de noter que tu dois transmettre ce certificat chaque année pour bénéficier de ce taux réduit.
Si tu oublies ou si ton certificat est rejeté, c’est le taux plein de 20 % qui s’appliquera automatiquement. Et non, il n’est pas possible de récupérer la différence ensuite : c’est donc une étape à bien anticiper.
5.3. Déclaration dans ton pays de résidence
La bonne nouvelle, c’est que les revenus perçus sur Viainvest sont considérés comme des revenus de capitaux mobiliers. Ils sont donc, en France par exemple, à intégrer dans la case des « intérêts et produits de placement à revenu fixe » dans ta déclaration annuelle.
La retenue opérée en Lettonie peut être déduite de tes impôts à payer en France, grâce à la convention fiscale entre la France et la Lettonie, ce qui t’évite une double imposition.
Autrement dit :
- Tu es automatiquement prélevé de 20 %, sauf si tu fournis une attestation de résidence;
- Avec l’attestation : tu es taxé à 5 %;
- Tu dois déclarer les revenus dans ton pays de résidence;
- L’impôt déjà payé en Lettonie est généralement déductible;
Chapitre 6 : Mon avis perso sur Viainvest
Après avoir analysé en détail Viainvest, il est temps de conclure avec mon opinion personnelle.
6.1. Quels sont les avantages de Viainvest ?
Il faut reconnaître qu’ils sont nombreux :
- Plateforme sérieuse et régulée : Viainvest est agréée, sous supervision de la Banque centrale de Lettonie, avec une couverture jusqu’à 20 000 € pour les investisseurs en cas de problème (pour les fonds non investis, je précise);
- Interface simple à utiliser (même si elle pourrait être modernisée);
- Outils Auto-Invest pratiques, qui évitent de devoir gérer manuellement ses investissements.
- Rendements intéressants : entre 11 et 13 %, ce qui est parmi les plus élevés du secteur.
- Garantie de rachat respectée jusqu’ici, ce qui rassure.
- Écosystème intégré : VIA SMS gère à la fois l’émission des prêts, la plateforme et les flux financiers, ce qui limite les intermédiaires et rend le modèle plus cohérent.
6.2. Quels sont les inconvénients Viainvest ?
Outre les avanatages, il y y quelques inconvénients à propos de Viainvest, à savoir :
- Une liquidité limitée par l’absence de marché secondaire, en tout cas pas au moment où je fais cet article. Tu n’as donc t’as pas de porte de sortie si tu veux te désengager rapidement.
- La communication, souvent considérée comme lente, avec un manque de transparence en temps réel, notamment sur les prêts en retard.
- Les conditions générales d’utilisation peuvent être changées sans ton accord préalable.
6.3. Que retenir dans l’ensemble sur Viainvest ?
Au final, est-ce que je recommande Viainvest ? Oui, mais pas les yeux fermés. C’est une plateforme sérieuse, rentable, bien encadrée, avec des rendements attractifs et une structure relativement simple à comprendre.
Mais il faut aussi garder en tête que les garanties sont internes, qu’il n’y a pas d’assurance externe ni de marché secondaire pour revendre ses titres en cas de besoin.
Bref, Viainvest peut tout à fait avoir sa place dans un portefeuille diversifié en P2P, mais mieux vaut ne pas y mettre toutes ses billes.
Chapitre 7 : Quelles alternatives à Viainvest ?
7.1. Viainvest – Viainvest vs. Mintos
Mintos est clairement la plateforme P2P la plus massive d’Europe : plus de 500 000 investisseurs et plus de 10 milliards d’euros de prêts financés depuis sa création.
Mais cette taille a un prix : la plateforme fonctionne comme un marketplace avec des dizaines de prêteurs tiers, ce qui la rend plus exposée aux risques de défauts liés à ses partenaires.
Viainvest, au contraire, propose uniquement des prêts issus de son propre groupe, ce qui donne une meilleure maîtrise du risque… même si cela limite la diversification. Mintos offre aussi un marché secondaire actif, une appli mobile, et une interface plus moderne. Mais du côté de la régularité des paiements et de la stabilité du modèle, Viainvest a souvent été plus fiable.
7.2. Viainvest – Viainvest vs. Peerberry
PeerBerry séduit par sa transparence, son interface moderne et sa réactivité. Avec environ 80 000 investisseurs et plus de 1,5 milliard d’euros de volume cumulé, la plateforme reste plus modeste que Mintos, mais bien plus importante que Viainvest en taille.
PeerBerry se distingue notamment par sa garantie de groupe, qui a permis de rembourser des prêts affectés par la guerre en Ukraine. Sur ce point, PeerBerry a été exemplaire.
En revanche, son fonctionnement reste celui d’une marketplace, avec plusieurs émetteurs de prêts issus d’un même groupe (Aventus).
Viainvest, avec son modèle intégré (groupe = émetteur = plateforme), reste plus simple à suivre. En termes de taux, les deux plateformes proposent du 10 à 12 %, avec une légère avance à Viainvest.
7.3. Viainvest – Viainvest vs. Esketit
Esketit est plus récente (lancée en 2020), mais elle monte en puissance rapidement. Elle repose sur les prêts émis par AvaFin, un groupe actif dans plusieurs pays.
La grande force d’Esketit, c’est la clarté de son interface et la souplesse de ses outils d’investissement, notamment la possibilité de vendre ses prêts en anticipé (ce que Viainvest ne propose pas encore).
Les rendements sont similaires (environ 11 à 12 %), avec une garantie de rachat comparable. Esketit propose aussi une vraie diversification géographique, avec des marchés en Jordanie, au Mexique ou encore en Espagne.
Cela peut séduire certains profils, même si cela expose aussi à des risques de change ou géopolitiques. Viainvest, plus conservatrice, reste concentrée sur l’Europe centrale et nordique.
En résumé :
- Mintos est plus complet mais plus risqué;
- PeerBerry est plus transparent mais plus dispersé;
- Esketit est plus moderne mais plus jeune;
- Viainvest est plus simple, régulée, mais sans fioritures;
Conclusion : Viainvest, un pari rentable mais à risques concentrés
Viainvest se distingue parmi les crowdlending européens par sa simplicité et sa transparence relative. Contrairement aux marketplaces qui agrègent des dizaines de prêteurs aux pratiques parfois opaques, son modèle intégré offre une forme de cohérence et de maîtrise.
Si, en tant qu’investisseur, tu cherches à exposer ton capital à un modèle simple et à haut rendement, elle représente une option très valable.
Cependant, cette simplicité est aussi sa principale limite. Le risque est concentré : il repose entièrement sur la santé financière du groupe VIA SMS.
L’absence de fonds de garantie indépendant et de marché secondaire signifie que tu es lié à la fortune de cet unique acteur jusqu’au terme de tes investissements.
FAQ : Questions fréquemment posées sur Viainvest
Pour réduire la retenue à la source de 20% à seulement 5%, tu dois fournir un justificatif officiel de ta résidence fiscale (un « certificat de résidence fiscale ») à Viainvest. Ce document, que tu peux obtenir auprès de ton centre des impôts, prouve que tu paies tes taxes dans ton pays de résidence.
Une fois le document en ta possession, il suffira de le déposer dans la rubrique dédiée (souvent « Paramètres fiscaux ») de ton compte Viainvest. Pense à renouveler cette démarche chaque année, car le certificat a une durée de validité limitée. Sans cela, la retenue restera de 20% et cette somme ne pourra pas être récupérée.
L'un des grands avantages de Viainvest est sa transparence sur les frais. La plateforme affirme ne prélever aucun frais pour les investisseurs : pas de frais de dépôt, de retrait, de gestion de compte ou d'investissement. Les rendements affichés (8-13%) sont donc bien ceux que tu perçois avant imposition.
Cependant, sois vigilant de ton côté : ta banque pourrait te facturer des frais pour les virements internationaux SEPA (même si en pratique, les virements dans la zone euro sont le plus souvent gratuits). Vérifie les conditions de ton établissement bancaire pour éviter toute mauvaise surprise.
Oui, tout à fait. Viainvest permet l'ouverture de comptes pour les personnes morales, comme une société.
Le processus d'inscription est similaire mais nécessite de fournir des documents spécifiques à l'entreprise (extrait K-bis, statuts, preuve de l'inscription au registre du commerce, document attestant du pouvoir du signataire, etc.). Pour la vérification, le processus peut être un peu plus long que pour un particulier.
Cela peut être une stratégie intéressante d'un point de vue fiscal selon la structure de ton pays de résidence. Nous te conseillons de consulter un expert-comptable pour étudier cette option en détail.
L'interface de la plateforme est entièrement disponible en français, ce qui la rend très accessible. La traduction est de bonne qualité. En revanche, il est important de noter que le service client, lui, communique principalement en anglais et en letton.
Si tu as besoin de les contacter par e-mail ou téléphone, il faudra utiliser l'anglais. Les documents contractuels et les rapports financiers sont aussi souvent en anglais.
C’est très simple, si un emprunteur a plus de 60 jours de retard, la garantie de rachat s’enclenche automatiquement. L’émetteur du prêt te rachète alors ta part du bundle.
Tu récupères instantanément ton capital investi, plus les intérêts accumulés jusqu’au rachat, directement sur ton compte Viainvest.
Aucune action n’est required de ta part, tout se passe en arrière-plan, comme un remboursement anticipé. Tu peux réinvestir cette somme aussitôt.
C'est une limite relative du modèle Viainvest. La plateforme ne propose effectivement des prêts que depuis 4 pays (Lettonie, Suède, République Tchèque, Roumanie), tous émis par le même groupe.
La diversification se fait donc moins sur le nombre d'emprunteurs individuels (tu investis dans des portefeuilles/bundles qui contiennent déjà des centaines de prêts) que sur les pays et les profils économiques.
Tu peux malgré tout diversifier ton risque en créant plusieurs stratégies Auto-Invest qui ciblent des pays différents et des durées variées. Cela permet de répartir ton exposition sur différentes économies et devises (même si l'euro domine).
Viainvest a retiré son application mobile en 2021 pour se concentrer sur sa transition vers un modèle régulé avec des Asset-Backed Securities (ABS).
Cette refonte technique majeure était la priorité. La bonne nouvelle est que le développement d'une nouvelle application mobile fait partie des projets annoncés dans la refonte de l'interface ("new dashboard").
Une nouvelle app, plus moderne et conforme aux nouvelles normes, devrait donc faire son retour à moyen terme. En attendant, l'interface web est responsive et s'utilise correctement sur le navigateur de ton smartphone.
Bien que tu n'investisses pas directement dans un prêt individuel mais dans un portefeuille (bundle), la qualité des emprunteurs est primordiale.
Les filiales de VIA SMS Group (comme Vivus ou Zaimo) utilisent leurs propres algorithmes de scoring crédit pour évaluer les demandes de prêt.
Elles analysent des centaines de points de données (comportement bancaire, historique de crédit, stabilité professionnelle, etc.) pour attribuer une note de risque et décider d'accorder ou non le prêt, et à quel taux. Cette sélection est le cœur de métier du groupe depuis plus de 10 ans.
En tant qu'investisseur, tu n'as pas de droit de vote ou de pouvoir décisionnel sur la stratégie de Viainvest. Cependant, la plateforme est assez à l'écoute de sa communauté. Elle a mis en place une "Feature Request" page où les investisseurs peuvent suggérer des améliorations et voter pour les idées des autres.
Les demandes les plus populaires sont souvent prises en compte par les équipes de développement. N'hésite pas à participer, c'est le meilleur moyen de faire remonter tes besoins !
j'aime bien le côté simple de viainvest mais la diversification est limitée. c'est pour ça que je regarde d'autres plateformes de crowdfunding comme maclear pour des projets différents