WiSEED, pionnier du financement participatif en France, a connu une évolution contrastée depuis sa création en 2008. Cette plateforme de crowdfunding offre des opportunités d'investissement variées, mais suscite des avis mitigés parmi les investisseurs. Analysons en détail les caractéristiques, performances et retours d'expérience de WiSEED pour vous aider à forger votre propre opinion.
WiSEED - Les infos en bref
WiSEED – L'entreprise
WiSEED, tour d'horizon de l’entreprise
WiSEED est une plateforme de financement participatif fondée en 2008 et basée à Toulouse, France. Elle propose un modèle de crowdfunding hybride, combinant investissements en capital (equity crowdfunding) et en dette (crowdfunding immobilier). Avec plus de 200 000 investisseurs inscrits, elle permet d’investir dans divers secteurs comme l’immobilier, les startups, la transition énergétique et la santé. Le montant minimum d’investissement est de 100 € pour l’immobilier et 1000 € pour les SCPI et fonds. La plateforme affiche un rendement moyen de 9,37 %, avec des garanties variables selon les projets, incluant des hypothèques et des cautions personnelles. Bien qu’elle ne propose pas de fonction auto-invest, elle se distingue par sa communauté active et son système de notation des projets. Cependant, elle ne dispose pas encore d’une application mobile.
WiSEED - qui dirige l'entreprise ?
WiSEED est dirigée par une équipe expérimentée dans le financement participatif en France. Depuis 2023, la direction est assurée par Mathilde Iclanzan en tant que Directrice Générale et Nicolas Sérès, co-fondateur et membre du comité stratégique. La plateforme met un point d’honneur à fournir des informations claires et transparentes aux investisseurs, ce qui en fait une référence dans le secteur.
La direction et l'équipe à la tête de WiSEED
WiSEED compte aujourd’hui une cinquantaine de collaborateurs répartis entre son siège social à Toulouse et plusieurs bureaux en France métropolitaine. Son équipe est composée d’analystes financiers, d’experts en investissement et de conseillers en financement participatif. La communication avec WiSEED est facilitée par un service client dédié et une équipe de gestion de projet qui répond aux interrogations des investisseurs.
Les actionnaires principaux de WiSEED
WiSEED a levé plusieurs tours de financement pour soutenir son expansion. Son actionnariat est réparti entre trois groupes : les fondateurs (35,5 %), les business angels (27,1 %) et divers investisseurs institutionnels et particuliers. Parmi eux, Bpifrance a investi via son fonds France Investissement en 2016, et la Caisse d’Épargne Midi-Pyrénées a participé à une augmentation de capital en 2019.
En 2022, WiSEED a restructuré partiellement son actionnariat en accueillant de nouveaux partenaires stratégiques pour renforcer sa position sur le marché du crowdfunding immobilier et du crowdequity. Nicolas Sérès, cofondateur, demeure un actionnaire clé et siège au comité stratégique. Cette diversité d’actionnariat illustre la solidité de la plateforme et la confiance accordée par ses investisseurs historiques et nouveaux.
Performance et risques : des résultats contrastés
Les performances annoncées par WiSEED sont alléchantes, avec des taux de rendement moyens entre 8% et 11% brut. Ces chiffres doivent pourtant être nuancés au regard des risques inhérents à ce type d'investissement.
La durée moyenne des projets se situe entre 18 et 36 mois, ce qui permet aux investisseurs de récupérer leurs fonds dans un délai relativement court. Néanmoins, précisons que de nombreux retards et défauts ont été observés ces dernières années, particulièrement dans le secteur immobilier.
Le taux de défaut, initialement faible (0,3% en 2020), a connu une augmentation significative pour atteindre près de 20% en 2024-2025. Cette évolution souligne l'importance d'une approche prudente et d'une diversification des investissements.
| Année | Taux de défaut |
|---|---|
| 2020 | 0,3% |
| 2024-2025 | ~20% |
Il est significatif de souligner que ces investissements sont soumis à la flat tax de 30% sur les intérêts perçus. Les investisseurs doivent donc intégrer cet aspect fiscal dans le calcul de leur rendement net.
Pour une analyse comparative, il peut être intéressant d'examiner les performances d'autres acteurs du crowdfunding comme Anaxago, afin d'avoir une vision plus large du marché.
Atouts et faiblesses de la plateforme WiSEED
WiSEED présente plusieurs points forts qui séduisent les investisseurs :
1. Diversité des projets : La plateforme offre un large éventail d'opportunités d'investissement, permettant aux utilisateurs de diversifier leur portefeuille.
2. Descriptions détaillées : Les fiches projets sont riches en informations, incluant un scoring ESG et un outil d'aide à la décision. Cette transparence est appréciée des investisseurs soucieux de comprendre les enjeux de chaque projet.
3. Interactivité : La possibilité de poser des questions sur les projets favorise l'engagement des investisseurs et permet d'obtenir des clarifications importantes.
4. Suivi des investissements : WiSEED fournit des rapports d'avancement réguliers, permettant aux investisseurs de suivre l'évolution de leurs placements.
Par contre, la plateforme présente également certaines faiblesses :
1. Frais : Des frais de 0,9% du montant investi sont appliqués pour les tickets inférieurs à 1000€, ce qui peut impacter le rendement final.
2. Rapidité de financement : Les projets sont souvent financés très rapidement, ce qui peut limiter les opportunités pour les investisseurs moins réactifs.
3. Retards fréquents : De nombreux projets, notamment dans l'immobilier, connaissent des retards significatifs, ce qui peut affecter la confiance des investisseurs.
Pour chercher d'autres options de crowdlending, vous pouvez également consulter l'analyse de la plateforme Debitum, qui offre une approche différente du financement participatif.
Retours d'expérience et avis des utilisateurs
Les avis des utilisateurs de WiSEED sont mitigés, comme en témoigne la note de 3,1/5 sur Trustpilot début 2025. Cette évaluation reflète les expériences contrastées des investisseurs.
Parmi les aspects positifs fréquemment mentionnés :
- La facilité d'utilisation de la plateforme
- La qualité des informations fournies sur les projets
- La diversité des opportunités d'investissement
Les critiques les plus récurrentes portent sur :
- Les retards de remboursement sur certains projets
- Le manque de communication en cas de difficultés
- La hausse du taux de défaut, particulièrement dans l'immobilier
Il est essentiel de remarquer que les expériences varient considérablement d'un investisseur à l'autre, soulignant l'importance d'une approche prudente et d'une diversification des investissements.
Pour une perspective plus large sur le crowdfunding immobilier, vous pouvez également visiter l'avis sur la plateforme LANDE, qui se spécialise dans ce secteur.
Bilan et perspectives pour WiSEED
WiSEED reste un acteur majeur du crowdfunding en France, fort de son expérience et de sa base d'utilisateurs. Néanmoins, la plateforme fait face à des défis importants, notamment la gestion des retards et des défauts de paiement.
Pour les investisseurs potentiels, il est vital de :
- Diversifier ses investissements au-delà de WiSEED
- Étudier attentivement chaque projet avant d'investir
- Rester vigilant sur l'évolution des taux de défaut
- Considérer le crowdfunding comme une partie d'une stratégie d'investissement plus large
L'avenir de WiSEED dépendra de sa capacité à restaurer la confiance des investisseurs et à améliorer la performance de ses projets, particulièrement dans le secteur immobilier. La plateforme devra également s'adapter aux évolutions réglementaires et aux nouvelles attentes des investisseurs en matière de transparence et de gestion des risques.
En définitive, WiSEED offre des opportunités intéressantes pour les investisseurs prêts à assumer un certain niveau de risque. D'un autre côté, une approche prudente et bien informée reste essentielle pour naviguer dans l'univers du crowdfunding et maximiser ses chances de succès.