Tu t‘en doutes, comme pour tout, il y a les arguments pour et les arguments contre. Si l'investissement en P2P présente des inconvénients, il a surtout suffisamment de bons côtés pour que je choisisse de t‘en parler sur ce blog.
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Le crowdlending me rapporte entre 6,75 % et 12,5 % par an. Pour savoir comment je fais et recevoir mon portefeuille actualisé régulièrement, inscris-toi ici !
Avis de non-responsabilité
Je n'offre pas de conseils financiers, je partage simplement mes recherches, mon expérience et mon opinion. J'investis sur la plupart les plateformes de crowdlending que j'aborde. Toutes les informations sont fournies sans garantie et les résultats passés ne sont pas un indicateur des performances futures. ! Les liens vers les plateformes d'investissement sont généralement des liens affiliés, ce qui te permet de bénéficier d'une petite commission.
Du côté de l'emprunteur, le gros avantage évidemment c'est la possibilité de contourner le système bancaire classique. En effet, les plateformes de prêt leur offrent des facilités d'accès et des démarches plus simples.
Du coup plus besoin d'avoir un gros compte en banque, de gagner 5000 € par mois ou de fournir tous les justificatifs du monde pour avoir droit à un crédit. En ce qui me concerne, quand j'ai fait une demande de prêt immobilier auprès de la banque, il me semble que la seule chose qu'on ne m'a pas demandé c'est le numéro de sécurité sociale du voisin de mon arrière grand-tante.
Côté investisseur... Et c'est là que cela devient vraiment intéressant pour toi. Voici les avantages les plus évidents:
1. La rentabilité
Probablement l'argument qui t‘intéressera le plus c'est: la garantie de la rentabilité.
Pour te donner un ordre d‘idées, en restant très conservateur et en
limitant le risque de manière tout à fait satisfaisante, on peut
obtenir 8 à 9% par an.
La plupart des plateformes intéressantes offrent un rendement qui se situe entre 10% et 15%, mais celui-ci peut être bien plus élevé encore en fonction du type d‘investissement que l‘on choisit et de son aversion au risque. La mienne est je pense plus élevée que pour beaucoup, de fait cela peut monter à 22%. On est assez loin du Livret A avec ses 0,75%...
2. La gestion du risque
Le risque est plus ou moins modulable en fonction de tes préférences.
En effet, tu peux choisir par exemple le profil des emprunteurs que tu autorises à intégrer ton portefeuille, en fonction de différents critères qui sont mis à ta disposition par les plateformes.
Une autre manière de limiter le risque ( et celle-ci, je te la recommande vivement) c'est d'éparpiller ton capital sur plusieurs crédits. Donc si par exemple tu as 100 € à investir, répartis-les en 100 crédits de 1 € ( oui oui, c'est faisable!).
De cette manière le risque est lissé de manière significative. Certaines plateformes offrent aussi une garantie de rachat en cas de défaut de remboursement. Évidemment moins il y a de risque, moins il y a de rentabilité mais si ça t‘aide à mieux dormir, pourquoi t'en priver?
3. L'accessibilité
C'est extrêmement accessible, à la fois d'un point de vue financier mais
également du point de la mise en place.
Si certaines plateformes limitent l'accès à 1000 € ou même
davantage, plusieurs autres te permettent de commencer avec à peine
10 € voire 5 € voire même 0 €. Quand on a pas un gros budget
et que l'on veut simplement tester pour voir comment ça fonctionne,
c'est une excellente chose.
La mise en place est également simple comme bonjour. Les autres méthodes d'investissement que je connais, bien qu'elles aient elles aussi leurs avantages, sont tout sauf passives.
En immobilier par exemple, tu as beaucoup de choses à faire avant de pouvoir encaisser tes premiers loyers.
En bourse tu as intérêt à t'être très bien formé pour comprendre les produits structurés, les produits dérivés, les options, les futures, etc... Et on n'a pas forcément l'envie ou le temps de passer des semaines, des mois à se prendre la tête pour arriver à comprendre la moitié de tout ce charabia.
En crowdlending, on n'en a pas besoin. Certes on ne peut pas foncer les yeux fermés, mais c'est un domaine abordable, compréhensible et à la portée de tous. Pas besoin d'avoir fait une école de trading à 15.000 € pour cela.
Les plateformes de Crowdlending t'offrent la possibilité d‘ouvrir un compte et de constituer ton portefeuille avec une très grande facilité. Tu crées le compte, tu suis la procédure de vérification, tu fais ton premier versement, tes premiers réglages et top c'est parti !
En 2 jours à peine ( voire moins) tu peux commencer à investir. La facilité de mise en place et de réglage varie bien évidemment d'une plateforme à l'autre mais dans l'ensemble c'est vraiment très simple.
4. La passivité
Une fois que tu as procédé aux réglages nécessaires sur ton portefeuille, tu n‘as à peu près rien d'autre à faire que de t‘installer confortablement au fond de ton fauteuil et d'attendre que ça se passe. Plus passif, tu meurs. Aucun graphique à analyser ou à surveiller comme en bourse, aucun changement de locataire à gérer ou de travaux à faire comme en immobilier... Tu configures ton portefeuille en investissement automatique et le tour est joué. Tu laisses l‘argent travailler pour toi et tu profites du temps libre que ça te dégage.
5. La liquidité
Autre avantage très loin d‘être négligeable, tu peux rester liquide. Certaines plateformes proposent un „marché secondaire“. Le point fort de cette option est qu‘elle te permet d‘y revendre ton portefeuille en partie ou intégralement, de manière à récupérer ton capital bloqué. Encore mieux, la plateforme Bondora par exemple propose, en plus de sa fonction classique d‘investissement de prêts, un compte épargne rémunéré à 6,75% auquel tu as accès à tout moment.
Si tu as déjà d'autres placements par ailleurs, comme par exemple avec des actions, des obligations, de l‘or, de l'immobilier ou autre, le p2p peut constituer un très bon complément de placement, en particulier quand on considère que les prêts en P2P ne sont pratiquement pas corrélés aux fluctuations des marchés financiers. Concrètement ça veut dire qu‘ils n'ont pas la même volatilité. Donc le cours en bourse, les actions Apple peuvent bien s'écrouler, je m'en fiche complètement puisque je continue de toucher mes intérêts. En plus du fait que mon capital n'est pas bloqué pour 20 ans.
6. Le sentiment de liberté
À mon avis, l'avantage le plus puissant parmi tous ceux que j'ai mentionnés réside dans l'aspect psychologique. Contrairement à d'autres formes d'investissement souvent plus abstraites, le P2P offre une expérience tangible et directe.
Sur un compte-titres, on observe les fluctuations des cours des actions, obligations ou autres instruments financiers. On parie sur une éventuelle hausse et on patiente des mois, voire des années, pour espérer un gain.
Bien sûr, certaines actions versent des dividendes, mais ceux-ci ne tombent qu'une fois par an ou par trimestre.
Avec le P2P, c'est totalement différent : les intérêts et le capital investi sont remboursés progressivement, jour après jour. Certes, il ne s'agit parfois que de quelques centimes ou euros, mais cette régularité crée une dynamique unique. Voir son revenu augmenter presque en temps réel, même modestement, est incroyablement satisfaisant.
Bien sûr, je reste disciplinée. Je ne touche pas à ces sommes et préfère laisser le système les réinvestir automatiquement. Mais savoir que, théoriquement, je pourrais m'offrir un petit plaisir comme un McDo tous les deux jours grâce à mes gains donne un sentiment de contrôle très concret et gratifiant.
Quand j'ai vu la facilité et la rapidité avec lesquelles j'ai gagné mes premiers euros – et même mes premiers centimes (oui, ça peut sembler insignifiant, mais cette progression visible est extrêmement motivante !) – j'ai ressenti une véritable montée d'énergie.
Bien que je ne prétende pas que le P2P soit une solution magique à tous mes problèmes financiers, cette expérience m'a ouvert les yeux sur des opportunités accessibles et m'a poussée à approfondir le sujet.
Cela m'a surtout donné envie de prendre mes finances personnelles en main avec sérieux et enthousiasme.