avril 22, 2021

Aperçu de la plateforme Estateguru

by Emmanuelle

partAGEr

La plateforme de crowdlending EstateGuru est considérée par beaucoup comme un incontournable. Elle te propose d’investir dans des prêts immobiliers adossés à des actifs.

J’ai voulu y jeter un œil, puis j’ai décidé d’y investir. Avec quelques mois d’expérience derrière moi je peux déjà te faire un premier retour. À la fin de cet article, tu devrais avoir toutes les infos en main pour décider si EstateGuru est un investissement rentable et surtout si c’est fait pour toi.

Estateguru logo
  • prêts immobiliers addosés à des actifs 
  • aucune perte en capital enregistrée
  • très bon rapport risque-rendement

NOTE GLOBALe

3,5/5

Rentabilité

Fiabilité

Liquidité

Interface

Taux d'intérêts moyen : 11%

Bonus de 0,5 % de cashback


Les infos en bref

  • fondé en : 2014
  • siège social : Talinn, Estonie
  • type de plateforme: initiateur de prêt
  • nombre d'investisseurs: 90000
  • investissement minimum : 50 €
  • type de prêts: essentiellement développement immobilier
  • taux d’intérêts moyen: 11,46%
  • type de garantie proposée : hypothèques
  • fonction auto-invest disponible
  • application mobile: non-disponible

L'entreprise

Tour d'horizon

Avec son siège social en Estonie, EstateGuru ne se distinguera pas par son emplacement géographique, sachant que bon nombre de plateformes de crowdlending sont basées dans la région baltique. Mais à part ça, cette entreprise a un parcours assez impressionnant, il faut bien le dire.

Après à peine 2 ans d’activité, ils ouvrent leurs premières filiales à l’étranger.
Et toujours en 2 ans à peine, entre 2019 et maintenant, ils arrivent à quadrupler leur nombre d’investisseurs, passant de 20000 à plus 80000.

Aujourd’hui leur volume de prêt est estimé à plus de 300 Mio €, ce qui le place dans le top 10 des plateformes d’investissement crowdlending européennes.

EstateGuru volume prêts financés

Source: p2pmarketdata.com

Qui est à la barre ?

Un autre truc sympa, les membres de l’équipe dirigeante de la boîte affichent directement leur adresse mail et leur profil LinkedIn sur le site. Même pas besoin d’aller chercher toi-même.

Le PDG d'EstateGuru s’appelle Marek Pärtel, il est aussi co-fondateur. Il est donc là depuis le début. Il affiche plus d’une quinzaine d’année d’expérience dans l’immobilier en tant qu’entrepreneur et investisseur, et à peu près une dizaine dans la fin tech.

Les autres fondateurs de l’entreprise sont Kaspar Kaljuvee (l’actuel CRO, directeur de la gestion du risque) et Marko Arro (l’actuel CFO, directeur financier).

La boîte comptait 17 employés au siège social en 2019. Quand on regarde sur LinkedIn, on en voit 30 (et 56, si on comptabilise ceux dans les filiales).

Côté transparence

De ce côté-là, EstateGuru passe pour un premier de la classe ! Tu vois rien qu’à leur page d’accueil qu’ils font un vrai effort en la matière !

Leurs rapports financiers sont mis à disposition publiquement, y a qu’à regarder en pied de page.
Ils sont audités par Ernst & Young. Bon, comme j’en parlais dans cet article, ça ne veut pas tout de suite dire qu’on peut y aller complètement les yeux fermés. Mais ca reste engageant .

Concernant les prêts, quand tu es inscrit, tu peux voir les infos les concernant. Tout gentils qu’ils sont, ils te mettent même un rapport d’évaluation des biens en garantie… dans la langue locale…

dubitatif

Enfin bon, Google Translate est mon meilleur ami, donc si je suis assez curieuse pour aller regarder, j'aurai moyen de me débrouiller.

Pour les prêts dans lesquels tu as investis, tu accèdes aussi au contrat correspondant avec tout un tas d’autres infos.


EstateGuru est-elle une entreprise rentable ?

Non! En tout cas, pas d’après leur dernier rapport, celui pour 2019. En regardant la partie sur les bénéfices, ils sont passés dans le vert en 2018 pour repartir dans le rouge en 2019. Un peu comme Mintos, ils misent sur leur expansion. Ça part peut-être bien pour eux, mais moi une boîte qui n’affiche pas de bénéfices, ça me rend un poil frileuse. Enfin, on verra bien s’ils tiennent ce pari… ce que je leur souhaite de tout cœur !

... évidement, je m’y suis mouillée, j’y ai investi, j’allais certainement pas dire autre chose !


Le taux de défaut

Sinon le taux de défaut des prêts était affiché à 8,4% en mars cette année. Dans l’ensemble, c'est assez stable, si on décide de se fier à ce graphique que j’ai trouvé sur leur site.

EstateGuru taux de défaut

Source:EstateGuru

La crise 2020 ou l'épreuve du feu

Avant la crise, je louchais déjà sur cette plateforme d’investissement p2p, à force d’entendre et de lire un peu partout que c'était un must. Ça s’est confirmé après la crise du Covid, gérée semble-t-il super bien par EstateGuru puisque personne n’a eu l’air de se plaindre et ils continuent d'afficher une belle performance.

Voir mon portefeuille actualisé

Le crowdlending me rapporte entre 6,75 % et 12,5 % par an. Pour savoir comment je fais et recevoir mon portefeuille actualisé tous les mois, inscris-toi ici !


La plateforme d'investissement

EstateGuru n’est pas une place de marché comme Mintos ou Iuvo Group. Ils émettent eux-mêmes leurs crédits. C’est bien pour diversifier ton portefeuille d’investissement s’il n’inclut pas de projets de développement immobilier dans les régions dans lesquels ils sont actifs, à savoir essentiellement les États baltes et la Finlande, et un peu en Espagne, au Portugal, en Suède et en Allemagne.

Pour info également, sur leur site tu les vois afficher qu’ils sont régulés par la Banque de Lituanie (c’est marqué sur leur pied de page), mais ils ne le sont pas par l’équivalent estonien de notre AMF, l’EFSA (ou Estonian Financial Supervision Authority).


Processus d'inscription

Ici, aucune différence notable avec les autres plateformes que je connais, l’inscription se fait en quelques clics à peine.
Si tu t’inscris sur ce lien, tu recevras un cashback de 0,5% sur ton investissement dans les 90 jours.

Virements bancaires

EstateGuru Add Funds

Quand tu veux ajouter des fonds pour investir, comme d’habitude, rien de plus simple. Ils ne te mettront certainement pas de bâtons dans les roues pour ça! Il te suffit d’aller en bas du menu de gauche, sur „Add Funds“.
Là tu trouveras les coordonnées bancaires sur lesquelles tu peux faire un virement SEPA.


Classique aussi pour un virement de ce type, il faut compter 2 jours pour que le virement arrive sur ton compte EstateGuru. En tout cas, c'est mon expérience.

Pour retirer des fonds ce n’est pas bien compliqué non plus. En haut à droite de ton écran, à côté de ton nom, tu vois le montant disponible que tu peux retirer.
Tu retrouves aussi ce montant dans le tableau de bord que tu vois quand tu te connectes, dans la colonne de droite, à la ligne „Available Amount“.
Pour retirer la somme disponible, tu vas tout simplement sur „Deposit / Withdraw“ dans le menu de gauche, en bas.

EstateGuru account statement

De là, tu cliques sur l’onglet „ Withdraw“ en haut

EstateGuru withdraw tab1

Tu entres le montant que tu veux retirer, tu mets ton mot de passe et tu confirmes.

EstateGuru Withdraw funds

Attention cependant, comme pour Bondora Go & Grow, des frais de 1 € sont appliqués pour chaque retrait. On évitera donc les retraits à hauteur de 3 €.


Pour investir

Ici aussi, c'est comme d’habitude. C’est-à-dire que si tu as déjà investi en crowdlending, tu l’auras sans doute déjà vu.

Tu as accès aux marchés primaire et secondaire, si tu as envie de te prendre la tête à sélectionner toi-même les projets à financer. Si tu me connais déjà, tu sauras que pour ma part, j’utiliserai directement l’outil à disposition qu’est l’auto-invest.

Quand tu sélectionnes les critères d’investissement via l’auto-invest, tu peux définir un montant que tu veux garder disponible. Honnêtement, je n’en vois pas trop l’intérêt… si je mets de l’argent sur mon compte p2p, c’est bien pour le faire travailler, sinon je peux aussi bien le garder dans ma tirelire à la maison. Mais bon, chacun son truc.

Les critères de sélection sont super réduits. Tu as le choix entre le montant minimum de chaque investissement, la durée qui va de 12 à 60 mois, le type de remboursement et le ratio prêt-valeur. Et basta !

Ah si, tu peux choisir également si tu investis sur le marché primaire seulement, ou aussi secondaire. Enfin, c'est un critère qui est en cours de développement.

EstateGuru AutoInvest

Une fois les critères sélectionnés, tu entres ton mot de passe et tu enregistres.

Tu verras affiché plus bas le nombre de prêts disponibles correspondant à tes critères.

À savoir qu’ici par contre, le montant minimum d’investissement est de 50 €.

Un autre détail, qui ne me plaît pas du tout chez eux, c’est une obligation de faire passer le minimum d’investissement à 250 € si je veux débloquer certains autres critères de sélection.

EstateGuru AutoInvest critères étendus

J’attire ton attention sur le critère correspondant au type de remboursement, soit „Repayment type“. Ici, tu as le choix entre „bullet (incl. Annuity), „only full bullet“ et „all bullet loans“. All loans, ça inclurait tous les autres types de remboursement (par exemple „amortisés“, comme ceux dont j’ai un peu l’habitude) mais dans les faits, c’est presque exactement la même chose que „all bullet loans“ parce qu’ils n’ont que ceux-là. Donc j’ai envie de dire que tu peux ignorer celui-là.

Si tu veux savoir à quoi correspondent précisément ces termes-là, je t'invite à consulter le glossaire.

Du coup, EstateGuru, c’est bien si ton but est un investissement moyen et long terme. Ne t’attends pas à une trésorerie à court terme, vu que, comme je viens de le dire plus haut, tu récupères ton investissement seulement à la fin de la période pour la quasi-totalité des prêts. 

Autre détail important à savoir, si tu veux revendre tes prêts sur le marché secondaire, tu dois activer la fonction d’abord. Tu peux acheter sans problème et sans frais (encore une fois, si tu n’es pas le genre flemmard comme moi). Cela dit si tu veux y vendre tes prêts, des frais s’imposent à hauteur de 2%.


Quelles garanties ?

De manière générale, à part pour le livret épargne, je n’ai jamais trouvé de garantie sur laquelle on peut compter à 100%. Si tu trouves, fais-moi signe!!!

Plus sérieusement, ici tu n’as pas de garantie de rachat ou de paiement. Ça ne veut pas dire pour autant qu’il n’y en a d’aucune sorte.

Ici, les prêts sont „assurés“ avec des biens mis en garantie, par exemple des immeubles, des entrepôts, des locaux commerciaux, etc. 

En cas de défaut, qui en gros a une chance sur dix de se produire, l’hypothèque leur permettra en principe de récupérer ta mise. Le(s) bien(s) mis en garantie est mis en vente pour honorer la dette.

Mais tu te doutes que ça ne se fera pas en cinq minutes… t’auras intérêt à être patient.

Et là soit on adore, soit on déteste... 

D’un côté, avec l’absence de rachat immédiat, tu t’assois sur ta trésorerie (quand il n’y a pas de garantie de rachat, donc). De l’autre, ce système permet à l'entreprise de récupérer tes sous, sans avoir à mettre sa trésorerie en péril. Elle est plus pérenne, et donc tes investissements aussi.

Moi, je préfère ce système de fonctionnement.


Analyse et mode d'emploi en vidéo

Mon avis perso

J'aime bien

  • Des prêts sécurisés, garantis par des hypothèques
  • Une boite solide, sérieuse, qui me met en confiance
  • Transparence – on trouve facilement des infos sur eux, gage de confiance
  • Une interface très bien faite – parfaite pour les débutants

j'aime pas

  • Un rendement moyennement intéressant (en tout cas pour moi, 7,2% actuellement)
  • Un minimum d’investissement élevé (50 € ou 250 € selon tes critères d’investissement)
  • Un manque de diversification : un seul initiateur de prêt et presque uniquement des prêts de développement immobilier

Donc Dans l'ensemble...

Moi, j’y suis depuis octobre 2020. Au moment où j'écris ces lignes, la plateforme est à considérer comme un exemple à suivre en matière de fiabilité. C'est d'ailleurs, à mon sens, le critère le plus vendeur en ce qui les concerne.

Je trouve dommage de ne pas pouvoir compter dessus du point de vue du rendement sur une base mensuelle, mais pour investir sur du moyen et long terme, EstateGuru est une super opportunité.

J’ai inclus EstateGuru à mon portefeuille d’investissement parce que c’est apparemment l’une des valeurs les plus sûres du marché du crowdlending en ce moment et je voulais inclure au moins une plateforme d'investissement en immobilier. Et je pense que j’aurais dû m’y mettre plus tôt.

Mais je ne casserai pas ma tirelire pour y mettre tous mes sous,  dans la mesure où je recherche davantage de rendement. Bon, c’est aussi parce que je ne suis pas spécialement averse au risque. Mais ça, c’est une autre histoire.

Si tu recherches une solution d’investissement en crowdlending qui est à bon mi-chemin entre risque et rendement, alors EstateGuru va vraiment te plaire !

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Le crowdlending me rapporte entre 6,75 % et 12,5 % par an. Pour savoir comment je fais et recevoir mon portefeuille actualisé tous les mois, inscris-toi ici !

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