Actualités du crowdlending août 2023 – En vidéo
Peerberry rembourse l'intégralité des prêts court terme affectés par la guerre en Ukraine. Voilà l'une des news du mois d'août 2023.
Ce n'est pas la seule actu, on aborde tout de suite celle-ci un peu plus en détail, ainsi que les autres. Dans l'ensemble, toutes les nouvelles assez positives et encourageantes pour les plateformes et le marché.
Dans cet article, je te propose un condensé des actus du monde du crowdlending (appelé aussi prêts participatifs, et plus largement financement participatif).
L'idée ici, c'est de suivre et d'analyser un peu ce qui se passe dans le secteur et sur les différentes plateformes, et te permettre de réagir à temps, pour booster ta rentabilité, mais aussi pour éviter de perdre de l’argent.
Et si tu préfères avoir le format vidéo, tu pourras retrouver l'ensemble des actus sur YouTube, et la vidéo relative à cet article tout en bas.
Pour info :
Je me doute que tu n'investis pas ou n'envisage pas d'investir sur toutes les plateformes. Donc, comme d'habitude, tu peux zapper en utilisant le sommaire, pour accéder directement aux infos qui t'intéressent.
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Le crowdlending me rapporte entre 6,75 % et 12,5 % par an. Pour savoir comment je fais et recevoir mon portefeuille actualisé régulièrement, inscris-toi ici !
1. Bondora : Performance, Actualités et Opportunités d'investissement
1.1. Mes chiffres clés sur Bondora
1.2. Actualités Bondora et évolutions du marché
1.2.1. Mauvaise communication créant une occasion manquée
Encore une fois, Bondora a quelque peu manqué son coup de communication.
En l’occurrence, y a quelques semaines, la plateforme a envoyé un mail à quelques investisseurs pour leur proposer d’augmenter la limite d’investissement sur leur compte Go and Grow, de 700€ à 10.000 € supplémentaires.
Cette nouvelle a, certes, sûrement ravi ces derniers, mais elle a également provoqué un certain mécontentement dans la communauté des investisseurs de la plateforme. Il s'agit principalement de ceux qui l'ont appris sans que cette option leur ait été proposée, faisant planer une impression d'injustice.
D'autant qu'on ne sait pas comment les heureux élus ont été sélectionnés.
Si cela avait été communiqué plus clairement et plus habilement, le message serait sans doute bien mieux passé et la plateforme aurait même redoré un peu son image.
1.2.2. Expansion du marché Néerlandais : Nouveaux défis et opportunités
Au début de cette année, le marché néerlandais en était encore à ses balbutiements.
Après avoir été lancé au début du dernier trimestre 2022, le marché a été fermé temporairement seulement quelques semaines plus tard, avant de redémarrer à la mi-janvier 2023. À l'époque, il ne représentait qu'une part tout à fait négligeable du portefeuille du prêteur, à peine 1%.
Répartition du portefeuille de Bondora en février 2023
Si tu veux savoir d'où je tire ces stats, c'est par ici.
En à peine quelques mois, ce marché s'est beaucoup développé, au point que le portefeuille occupe maintenant le quart du portefeuille total de Bondora, soit la deuxième place, derrière la Finlande.
Ce tableau ci-dessus est fait maison, tu trouveras le détail ici, sur le blog de la plateforme.
On pourrait alors être amené à se poser la question des taux d’intérêts, et donc de la perspective de rémunération pour nous, investisseurs. à savoir, s'il faut s’attendre à une baisse de celle-ci.
La raison pour laquelle cette question-là pourrait se poser tient au fait qu’aux Pays-Bas, les taux d’intérêts sont bien plus bas que sur les autres marchés de la plateforme, en Estonie, en Espagne et en Finlande. Tu le vois sur le tableau plus haut, et aussi en général sur toutes les statistiques dévoilées par Bondora.
Cela dit, la rémunération a l'air de se maintenir, puisque la plateforme annonçait dernièrement un taux d’intérêt moyen qui avait même augmenté de 0,6%.
1.3. Bonus Bondora : Offre de bienvenue et avantages d'investissement
En t'inscrivant sur Bondora via ce lien, tu gagnes 5€ d'emblée, tu peux donc commencer à investir sans te mouiller.
Si tu veux en savoir plus sur cette plateforme, regarde mon analyse et avis ici.
2. EstateGuru : Sécurité, Notation Moody's et Mesures précautionneuses
2.1. Mes chiffres clés sur EstateGuru
2.2. Actualités EstateGuru
2.2.1. De nouvelles mesures rassurantes chez EstateGuru
La plateforme de prêt immobilier adopte des mesures de prudence supplémentaires. L’idée est probablement la même que celle qui a motivé toutes les mesures précédentes, prises depuis le début de l’année. En l'occurrence, nous éviter une nouvelle catastrophe telle que celle que nous avons vécue avec cette vague de prêts en défaut des premiers mois de l'année, notamment allemands.
Entre autres, la plateforme a arrêté de s'engager dans des projets de développement à grande échelle. Elle a également resserré sa politique d'octroi de crédits, en réduisant les limites d'emprunt pour les nouveaux prêts, passant de 4 millions d’euros maximum pour les emprunteurs existants, contre 2 millions d’euros en Lettonie et 3 millions d’euros dans les autres pays.
Source: Stats EstateGuru
Pour des raisons évidentes, l’Allemagne en est bien entendu exclue, le marché étant actuellement fermé.
2.2.2. Les prêts d'EstateGuru notés par Moody's
Par ailleurs, la plateforme a récemment annoncé que tous ses nouveaux prêts seraient désormais notés par l’agence Moody’s.
L'objectif étant de nous fournir une évaluation plus précise, et donc une meilleure visibilité sur le niveau de risque des projets, et donc leur intérêt.
Source: EstateGuru
Voilà donc un geste de plus en termes de transparence, qu’on ne saurait que saluer!
Petite définition: Moody’s est une agence de notation financière, qui évalue le risque de crédit associé aux instruments financiers, aux émetteurs d’obligations, tels que les entreprises, les gouvernements, les institutions financières.
Son système de notation est largement utilisé dans le secteur bancaire et financier.
2.3. Bonus EstateGuru : Avantages Exclusifs et Cashback de 0,5%
En t'inscrivant sur EstateGuru via ce lien, tu gagnes 0,5% de cashback sur tes investissements les 90 premiers jours. Si tu veux en savoir plus sur cette plateforme, regarde mon analyse et avis ici.
3. Mintos : Améliorations de l'application et nouveautés sur le marché
3.1. Mes chiffres clés sur Mintos
3.2. Actualités Mintos
Deux petites nouvelles positives chez Mintos, sur lesquelles je ne vais passer assez brièvement.
3.2.1. Eleving Group prend le relais d'Express Credit
La première actu concerne Eleving Group, le groupe d'initiateurs de prêts le plus important de la plateforme Mintos – et pour cause, le groupe et la plateforme appartiennent tous les deux à la même personne.
Lors d'une session Q&A menée par le CEO et le directeur financier du groupe, une annonce a été faite, stipulant que le groupe, qui a fait l'acquisition de la société de prêt à problème, Express Credit, a annoncé la prise en charge de la garantie pour ce dernier, du moins pour ce qui concerne les prêts inclus dans les Notes.
Pour info, Express Credit est une société de crédit qui opère dans plusieurs pays d’Afrique Australe, lesquels sont la Namibie, la Zambie, le Botswana et le Lesotho.
3.2.2. Amélioration de l'application mobile Mintos : Nouvelles fonctionnalités pour les investisseurs
La seconde nouvelle te concerne, si tu utilises l’application sur ton smartphone.
En l'occurrence, la plateforme s’apprête à la mettre à jour avec de nouvelles fonctionnalités, dont:
Personnellement, je n’utilise jamais les applications des plateformes, parce que j'ai une préférence à les consulter sur mon ordinateur, mais tu me diras ce que tu en penses si c’est ton cas.
3.3. Mintos – bonus
Pour info, Mintos n'offre actuellement pas de bonus à l'inscription.
Pour plus d'infos sur cette plateforme, je te propose de regarder mon analyse dans cet article.
4. Peerberry : Remboursement anticipé et ajustement des taux d'intérêt
4.1. Mes chiffres clés sur Peerberry
4.2. Actualités Peerberry
4.2.1. Peerberry finalise le remboursement de ses prêts russes et ukrainiens à court terme
La plateforme Peerberry passe un énorme jalon, et ce, avec six mois d’avance sur son calendrier initial de remboursement.
Le groupe Aventus – qui est derrière Peerberry – a annoncé, pour le 5 septembre, le versement d’environ 1,3 million d’euros.
Source: Peerberry
Voilà qui constitue la finalisation du remboursement, aux investisseurs, de tous les prêts court terme touchés par la guerre, intérêts courus compris, à hauteur d’un peu plus de 35 millions d’euros.
S’il n’y a pas de nouvelles turbulences majeures, il est vraisemblable que nos partenaires couvriront intégralement leurs obligations liées à la guerre avant la fin de l’année prochaine. – Source: blog Peerberry
Il est intéressant de noter que Peerberry est la seule plateforme européenne touchée par la guerre en Ukraine, à avoir remboursé une somme aussi importante dans un délai aussi court, et qui plus est, de sa propre poche.
Il faut préciser que sa structure le lui permet, ce qui lui procure un avantage que n'a pas une place de marché-type, comme Mintos ou iuvo Group. Mais l’effort qui a été fourni en ce sens n'en est pas moins admirable.
4.2.2. Une nouvelle baisse des taux
Par ailleurs, le groupe a commencé à développer ses activités au Sri Lanka, en Inde et au Kenya cette année, en plus d'accorder des prêts en Espagne et au Mexique. D’autres marchés sont également à l’étude, pour grossir et diversifier davantage son activité.
Cette note, à priori positive, présente un revers à la médaille, qui n'est pas à négliger. Concrètement, pour soutenir le financement de cette croissance, les taux d'intérêt sont encore partis pour être ajustés, et pas dans le bon sens, du moins pas pour nous, investisseurs.
À partir du 5 septembre, et donc à la même date que le dernier remboursement des prêts touchés par la guerre, les taux d'intérêt vont varier entre 9 % et 12 %.
Source: Peerberry
4.3. Peerberry – bonus
Peerberry n'offre actuellement pas de bonus à l'inscription. Ce qui ne t'empêche pas de tester la plateforme et d'être rentable, quand-même!
Si tu veux en apprendre davantage sur cette plateforme, tu trouveras mon analyse détaillée dans cet article.
5. Twino : Développement immobilier et rogrès dans le remboursement des prêts
5.1. Mes chiffres clés sur Twino
5.2. Twino – actualités
5.2.1. Twino développe son portefeuille
La plateforme lettone a récemment lancé des titres immobiliers, c'est-à-dire ces fameuses „Securities“ associées à de l’immobilier, sur du locatif à court terme.
Cela dit, le rendement n'est pas mirobolant, puisqu'on se trouve dans une fourchette entre 6% et 8 %, pouvant montant jusqu'à 10% lorsque le marché est favorable.
Le principe de fonctionnement pour cet investissement-là n'est pas le même que celui des Securities basées sur de la dette, mais ici, on est plus proche d'un modèle du type SCPI.
Autrement dit, on se retrouve face à un parc immobilier qui est géré par l'entreprise, auprès de laquelle on investit pour toucher des rétributions, ainsi que des gains potentiels au moment où la propriété est revendue, dans les cinq à dix ans suivant l'achat.
Ce qui explique cette fourchette de rentabilités, assez inhabituelles dans une classe d'actif telle que le crowdlending.
5.2.2. Des remboursements très lents
Autre actualité, concernant, cette fois-ci, les prêts russes, touchés par la guerre. Twino continue de travailler au remboursement de ces prêts. Et là les perspectives sont bien moins joyeuses que chez Peerberry.
Source: Twino
Actuellement, on est à 25% du total remboursé et il reste environ 5 millions d’euros en attente de paiement – je l’avais déjà évoqué dans une vidéo précédente, on a vu peu d'évolution depuis. Et il faudra compter au moins cinq ou six ans, avant de tout récupérer, au regard des conditions actuelles.
5.3. Twino – bonus
Pour info, Twino n'offre actuellement pas de bonus à l'inscription. Enfin ça ne t'empêche pas de tester la plateforme et de gagner de l'argent avec.
Si tu veux en savoir plus avant d'y créer un compte, je te laisse consulter cet article.
As-tu la même expérience?
Au moment où Peerberry a annoncé avoir tout remboursé, certains investisseurs disaient ne pas l'avoir vu répercuté sur leur compte.
Il s'agit probablement de prêts à long terme, qui sont encore en cours de paiement. Dans la vidéo ci-dessous, où j'aborde ces actus, j'ai effectivement omis de faire cette différence.
Est-ce toi aussi, tu as encore des prêts en attente de remboursement ? Quelle est ton expérience de la plateforme Peerberry, en général ?
Partage volontiers ton avis en commentaire ! Ou écris-moi directement à bonjour@quelinteret.com !
FAQ – Questions Fréquentes
Dans le contexte de la guerre en Ukraine, Peerberry a choisi de rembourser l’intégralité des prêts court terme affectés pour rassurer les investisseurs et démontrer la solidité de sa gestion.
Cette décision, effectuée avec plusieurs mois d’avance sur le calendrier initial, montre que la plateforme met ses ressources à disposition pour couvrir les risques liés aux événements extérieurs.
Cela assure une transparence et une protection supplémentaires pour les prêteurs.
Certaines plateformes, comme Peerberry, disposent d’une structure financière et de réserves suffisantes pour pouvoir intervenir en cas de difficulté ou de situation exceptionnelle.
Cela permet de rembourser les investisseurs sans attendre le remboursement intégral par l’emprunteur, renforçant ainsi la confiance des investisseurs même en période de turbulences.
Les prêts court terme sont généralement remboursés sur une période plus courte (quelques mois), ce qui permet une rotation plus rapide du capital et des intérêts.
À l’inverse, les prêts long terme s’étendent sur plusieurs années, ce qui peut offrir des rendements potentiellement plus élevés mais avec un risque d’exposition sur une durée plus importante.
Les taux d’intérêt proposés par les plateformes peuvent évoluer en fonction des marchés et des stratégies de financement.
Par exemple, Peerberry a récemment indiqué une baisse des taux (passant entre 9 % et 12 %) afin de soutenir le développement de nouveaux marchés.
Il est donc important de rester informé des mises à jour et de diversifier tes investissements afin de gérer le risque lié aux variations de rendement.
✅ Avantages :
- Réduction du risque global en répartissant tes investissements sur différents marchés et types de prêts ;
- Accès à des opportunités variées (prêts immobiliers, prêts personnels, prêts professionnels, etc.) ;
- Possibilité de bénéficier d’offres et de bonus spécifiques à chaque plateforme.
❌ Inconvénients :
- Nécessité de suivre plusieurs interfaces et de s’adapter aux conditions propres à chaque plateforme ;
- Risque de complexité administrative et de difficulté à centraliser tes performances.
Moody’s est une agence de notation financière qui évalue le risque de crédit des emprunteurs et des projets.
La notation par Moody’s, adoptée par des plateformes comme EstateGuru, permet aux investisseurs d’avoir une vision plus claire du risque associé à chaque prêt.
Cela t’aide à prendre des décisions éclairées et à mieux diversifier ton portefeuille en fonction du niveau de risque.
De nombreux investisseurs, comme moi, partagent régulièrement leurs performances mises à jour et leurs analyses.
Je te recommande de consulter les bilans trimestriels, de suivre les actualités des plateformes et de participer à des forums ou des groupes d’investisseurs pour rester informé.
Si tu remarques que certains remboursements (notamment pour les prêts long terme) ne sont pas encore apparus sur ton compte, il peut s’agir de délais normaux dans le calendrier de remboursement.
Toutefois, en cas de doute, il est conseillé de contacter directement le service client de la plateforme pour obtenir des précisions.
Il est aussi utile de vérifier les conditions générales et les communications officielles de la plateforme.
Plusieurs plateformes proposent des bonus d’inscription pour attirer de nouveaux investisseurs (par exemple, Bondora et EstateGuru).
Pour en bénéficier, il suffit généralement de cliquer sur les liens d’affiliation fournis dans l’article et de suivre la procédure d’inscription.
Toutefois, avant de t’inscrire, prends le temps de lire les conditions générales de chaque plateforme et d’évaluer si leur offre correspond à ta stratégie et à ton profil d’investisseur.
Pour aller plus loin
L'essentiel de cet article est également disponible en vidéo ici: