Mes conseils : Guide de classement des critères ci-dessus

Les informations que tu trouves dans les tableaux comparatifs ci-dessus sont celles que j'ai recueillies au moment de la rédaction de cet article. J'essaie de les mettre régulièrement à jour, mais il se peut que les chiffres bougent, ce n’est pas statique.

Ces tableaux comparatifs devraient te permettre de faire ton propre classement des plateformes de crowdfunding. Ainsi, tu trouveras les plus intéressantes pour toi, avant d’y investir. 

Voici comment classer les critères ci-dessus pour faire un choix avisé et maximiser tes chances de succès en crowdfunding :

1. Critères liés à l'entreprise qui gère la plateforme

Les cinq premiers critères concernent directement l’entreprise responsable de la plateforme. Ils te permettent d’évaluer sa fiabilité et sa solidité. 

Avant tout investissement, prends le temps d’examiner ces aspects pour identifier les éventuels risques et déterminer comment les minimiser.

2. Critères liés aux plateformes d'investissement

Les douze critères suivants sont axés sur les caractéristiques spécifiques des plateformes d’investissement elles-mêmes. Ils couvrent des aspects tels que :

• La liquidité,
• La rentabilité,
• Les garanties proposées, etc.

Plus bas, tu trouveras une analyse comparative basée sur des critères essentiels, comme la rentabilité et la sécurité. Des conseils pratiques sont également inclus pour t’aider à identifier le site de crowdfunding le plus adapté à ton profil d’investisseur.

2. Comment bien choisir sa plateforme de crowdfunding ?

2.1. Défini tes objectifs

Avant de chercher la bonne plateforme, il faut d'abord savoir ce que tu veux en faire, c'est-à-dire quel objectif tu veux atteindre.

Il est donc important de te poser ces questions-là si tu ne l'as pas déjà fait :

2.2. Considère tes autres facteurs personnels

Tes choix d’investissement dépendent aussi de ta situation personnelle et financière. Voici quelques exemples :

Par ailleurs, quels sont les critères les plus importants pour toi ? Sachant que tu ne peux pas forcément tous les concilier.

Ce sont des questions importantes pour lesquelles lesquelles tu dois prendre un moment afin de pouvoir y répondre, et ainsi de déterminer quel est le meilleur site de crowdfunding.

Pour creuser le sujet, tu peux consulter cet article.

2.3. Les principaux critères pour choisir le meilleur site de crowdlending

Voici les quatre grands critères qui me semblent les plus pertinents.

2.3.1. La rentabilité

Sans te lancer sur une opération kamikaze, tes investissements doivent rapporter un maximum d'argent. C'est bien la raison pour laquelle on investit!

Dans ce cas, tu rechercheras plutôt des sites de crowdlending :

2.3.2. La sécurité

Sûrement le point le plus important... Si tu sens que tu ne dormiras plus la nuit, hanté par la perspective de perdre de l'argent, alors effectivement l'aspect sécurité passera avant un rendement à deux chiffres.

2.3.2.1. Les garanties...

Tu regarderas en premier les plateformes de crowdlending qui te proposent des garanties sur tes investissements.

Sur celles qui proposent la garantie de rachat, tu récupèreras ton argent rapidement, généralement sous deux mois, voire moins. En revanche, tu devras compter sur la solidité de la plateforme. Tu trouveras plus de détails dans cet article.

Sur les plateformes qui s'appuient sur des hypothèques comme garantie, tu comptes sur des biens tangibles mis en garantie par l'emprunteur.

En soi, ça me parait plus sûr que la garantie de rachat, en revanche tu devras attendre bien plus longtemps pour être remboursé.

2.3.2.2. Les autres facteurs...

Par ailleurs, la diversification jouera également un rôle pour sécuriser tes placements, puisque le risque sera dilué.

Mais au-delà des garanties sur tes investissements, il y en a une qui est encore plus importante : c'est le sérieux et la stabilité de la plateforme, ou plutôt de l'entreprise qui se trouve derrière. 

Concrètement, ça veut dire jeter un œil pour voir si la plateforme est régulée, si les comptes investisseurs sont séparés de ceux de la boîte, s'ils présentent des rapports financiers audités et bien sûr s'ils font des bénéfices ou des pertes.

Tu peux déjà te faire une première idée en comparant les plateformes selon les cinq premiers critères, de manière à te donner une vue d'ensemble, en chiffres.

Pour plus de détails concernant chaque plateforme, tu peux regarder les analyses que j'en ai faites, qui se veulent plus exhaustives.

2.3.3. La liquidité

Avoir la possibilité de récupérer tes billes le plus rapidement possible, c'est un must pour beaucoup. Dans ce cas, tu préfèreras des plateformes :

2.3.4. Le confort

Ce critère peut aussi avoir son importance pour trouver meilleur site de crowdfunding pour toi. L'intérêt d'investir, c'est de gagner de l'argent de manière passive, c'est-à-dire sans avoir à donner du temps en échange. Ou le moins possible. 

Tu donneras donc la préférence à un site ergonomique, convivial, pour éviter les maux de tête à l'utilisation.

Les meilleurs sites de crowdfunding pour toi seront aussi ceux qui offrent des services et des  fonctionnalités pour te permettre d'investir vite et facilement. C'est là que la fonction auto-invest devient vraiment intéressante.

Un autre critère de confort sera aussi quand la plateforme propose un service client réactif et efficace. Et quand on l'a en français, c'est encore mieux.

Enfin, la disponibilité d'une application fait également la différence. Quand elle est bien faite, évidemment.

3. Analyse comparative des plateformes de crowdfunding

Prenons donc les grands critères que j'ai évoqués juste en haut, et regardons ensemble quels sont les meilleurs sites de crowdfunding selon chacun d'eux.

3.1. Quelle est la plateforme de crowdfunding la plus rentable?

Un investissement rentable, c'est évidemment l'intérêt premier pour nous, sinon pourquoi se casser la tête à analyser les plateformes ?

Cette question de savoir laquelle est la plus rentable devrait être, à priori, la plus facile… Eh bien pas tant que ça. En effet, ça dépendra du point de vue d'où tu te places.

Prenons l'exemple de Bondora. À l'heure actuelle, ma rentabilité est à peu près à 12%. Je connais deux autres personnes qui sont, elles, respectivement à 14% et à 6%. Le fait est que la rentabilité peut beaucoup varier d'un investisseur à l'autre. La plateforme affiche, elle, 8% en moyenne.

En me basant sur les chiffres officiels, la gagnante est donc : LANDE, avec 11,64% de rentabilité moyenne.

3.2. Quelle est la plateforme de crowdfunding la plus sûre ?

Pour déterminer le meilleur site de crowdfunding en termes de sécurité, je me base sur les premiers critères indiqués parmi les tableaux comparatifs, mais également sur les aspects que j’ai indiqués plus haut.

J’ai fait une évaluation en donnant plus ou moins d’importance à ces différents aspects. Par exemple, j’estime que l’âge de la plateforme, ou le fait que l’entreprise fasse des bénéfices sont des éléments qui ont plus de poids que sa diversification géographique, par exemple.

La gagnante est donc : Twino, à ex æquo avec Bondora.

Twino et Bondora sont tous les deux des initiateurs de prêts eux-mêmes, orientés vers les crédits conso. Bondora est régulée depuis longtemps, mais Twino seulement depuis août 2021. Toutes les deux affichent aussi des bénéfices, au travers de rapports financiers accessibles au public et audités.

Ce qui les distingue l’une de l’autre : 

Si on résume les éléments pour et contre, pour chacune des plateformes, voilà ce que ça donne.

3.3. Quelle est la plateforme de crowdfunding la plus liquide ?

Pour le savoir, on peut se baser sur :

• la durée des prêts;
• la disponibilité d'un marché secondaire;
• ainsi que la fiabilité de celui-ci (s'il est actif ou pas).

Mais une plateforme de crowdlending se distingue tellement de ce point de vue, qu'il n'y a pas besoin de chercher plus loin...

La gagnante est donc : Bondora et son produit Go and Grow.

Go & Grow est un produit d'investissement hyper simple, qui rappelle beaucoup un compte épargne.

Ce produit existe depuis 2018 et n'a cessé depuis de gagner en popularité, à tel point qu'il est utilisé aujourd'hui par près de 85 % de ses investisseurs.

Allons plus loin : Automatisation de la comparaison des performances de Crowdfunding

Le site beyondp2p.com (en anglais) est un outil qui te permet de comparer de nombreux sites de crowdlending de manière très ergonomique.

Le site explorep2p.com (en anglais) te montre une vue d'ensemble sur des sites en fonction de plein de données différentes, telles que :

• le modèle d'affaires;
• la région;
• la rentabilité;
• etc.

Et le site passives-einkommen-mit-p2p.de (en allemand) est une excellente référence, pour comparer en fonction de nombreux critères également. 

Conclusion

Grâce à ce guide comparatif, tu disposes maintenant d'une vision d'ensemble sur les principales plateformes de crowdlending. 

En fonction de tes objectifs (rentabilité, diversification, durée, etc.), tu pourras choisir la plateforme la mieux adaptée à ton profil d’investisseur.

Si tu as des questions ou besoin d’accompagnement pour débuter, n’hésite pas à me contacter ou à t’inscrire pour recevoir mes mises à jour mensuelles.

Bon investissement !

FAQ : Nos réponses aux questions fréquemment posées

Comment débuter en crowdfunding quand on est novice ?

Pour commencer, il est essentiel de définir clairement tes objectifs et d'allouer un budget que tu es prêt à tester sur ce type d'investissement. Prends le temps de comparer plusieurs plateformes, en privilégiant celles qui proposent des outils pédagogiques, des tutoriels et un support accessible pour te guider dans tes premiers pas.

Quels sont les principaux risques du crowdfunding et comment les atténuer ?

Les risques incluent notamment le défaut de remboursement des emprunteurs, une liquidité parfois limitée et d'éventuels frais additionnels non anticipés. Pour les réduire, diversifie tes investissements entre différentes plateformes et types de prêts, surveille régulièrement l'évolution de ton portefeuille et informe-toi sur les garanties ou assurances proposées par chaque plateforme.

Quelles considérations fiscales dois-je prendre en compte ?

Les revenus générés par tes investissements en crowdfunding sont généralement soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. La fiscalité peut varier selon le type d'investissement et ta situation personnelle. Il est donc conseillé de consulter un expert fiscal afin de comprendre les obligations et d'optimiser ta stratégie d'investissement.

Comment diversifier efficacement ses investissements dans ce secteur ?

La diversification peut s'effectuer en répartissant ton capital sur plusieurs plateformes, en investissant dans différents types de prêts et en présentant des zones géographiques variées. Cette approche permet de réduire l'impact d'un défaut sur l'ensemble de ton portefeuille et de mieux gérer le risque global.

Quelles méthodes adopter pour suivre la performance de mes investissements ?

La plupart des plateformes offrent des tableaux de bord, des rapports réguliers et des notifications qui facilitent le suivi de tes investissements. En complément, tu peux utiliser des outils externes ou tenir un journal de bord pour analyser les performances sur plusieurs périodes et ajuster ta stratégie si nécessaire.

Que faire en cas de défaut de paiement ou de retard de remboursement ?

Il est important de connaître en amont les mécanismes mis en place par la plateforme pour gérer les impayés (garanties, assurance, rachat des prêts). En cas de problème, suive les instructions communiquées par la plateforme et reste informé grâce aux mises à jour régulières concernant la situation des prêts défaillants.

Quels frais ou coûts additionnels dois-je surveiller ?

Au-delà du ticket d'entrée, certaines plateformes peuvent appliquer des frais de gestion, des commissions sur les investissements ou des frais lors de la revente sur le marché secondaire. Lis attentivement les conditions générales et veille à anticiper ces coûts pour éviter les mauvaises surprises qui pourraient impacter ta rentabilité.

Comment choisir une plateforme en fonction de mon profil d'investisseur ?

Ton choix doit s'appuyer sur ton aversion au risque, tes objectifs financiers et la durée pendant laquelle tu souhaites immobiliser ton capital. Évalue également la transparence, la qualité du support client et la convivialité de l'interface pour trouver une plateforme qui correspond à tes attentes et à ton niveau d'expérience.

Quelles stratégies adopter si le marché secondaire s'avère peu liquide ?

Si la revente de tes pièces s'avère difficile, pense à investir uniquement la part de capital que tu peux immobiliser à moyen ou long terme. Une diversification entre prêts à court et long terme ainsi que la constitution d'une réserve de liquidités pourra t'aider à faire face à d'éventuelles périodes de faible activité sur le marché secondaire.

Quelles innovations peut-on attendre dans le secteur du crowdfunding ?

Le secteur évolue rapidement avec l'intégration de technologies comme l'intelligence artificielle pour optimiser l'auto-investissement et la blockchain pour renforcer la transparence. Ces innovations devraient améliorer la sécurité, l'accessibilité et l'efficacité des plateformes dans les années à venir.

Comment évaluer la transparence et la fiabilité d'une plateforme ?

Une plateforme fiable communique régulièrement sur ses performances, publie des rapports financiers audités et offre un service client réactif. Recherche également les avis d'utilisateurs et d'experts afin de vérifier que la plateforme respecte bien ses engagements et maintient une bonne gouvernance.

Puis-je investir dans plusieurs devises et sur différents marchés géographiques ?

Certaines plateformes offrent la possibilité d'investir à l'international, ce qui permet d'élargir la diversification en termes de devises et de contextes économiques. Toutefois, il est important de bien comprendre les risques liés aux fluctuations de change et aux différences réglementaires entre pays.

Quelles sont les implications de l'auto-invest sur ma stratégie d'investissement ?

L'auto-invest permet d'automatiser la répartition de tes fonds selon des critères prédéfinis, ce qui réduit le temps de gestion et aide à limiter le cash-drag. Assure-toi de paramétrer correctement tes filtres pour qu'ils soient en adéquation avec tes objectifs et ta tolérance au risque.

Comment réagir en cas de modifications importantes des conditions de la plateforme ?

Reste vigilant en t'abonnant aux newsletters ou alertes de la plateforme pour être informé de tout changement majeur (nouveaux frais, révisions des conditions de service, etc.). En cas d'évolution significative, réévalue ta stratégie et, si nécessaire, diversifie ou réalise tes investissements pour préserver ta sécurité financière.