par Emmanuelle

Mis à jour le 24/01/2025

Bondora avis : mon analyse de la plateforme en vidéo

Dans cet article, je te partage mon analyse sur Bondora. Avis à toi si tu vises une rentabilité à deux chiffres, Bondora n'est pas l'option à choisir. En revanche, la plateforme t'intéressera si tu cherches un placement liquide et des revenus stables.

Bondora est l’une des premières plateformes de crowdlending que j’ai découvertes en cherchant à investir avec une bonne rentabilité et un risque limité. À l'époque (en 2018) on pouvait encore investir dans des prêts avec des taux (et des risques) élevés, puis la plateforme a beaucoup évolué depuis.

Bondora, active depuis 2008, fait partie des plateformes de crowdlending les plus établies en Europe. Malgré sa réputation solide et sa transparence, n’oublie pas que l’investissement dans des prêts personnels comporte toujours des risques inhérents.

Si tu déjà testé Bondora ou remarqué que certaines infos ici sont incomplètes ou dépassées, n’hésite pas à laisser un commentaire

Avis de non-responsabilité

Je n'offre pas de conseils financiers, je partage simplement mes recherches, mon expérience et mon opinion. J'investis sur la plupart les plateformes de crowdlending que j'aborde. Toutes les informations sont fournies sans garantie et les résultats passés ne sont pas un indicateur des performances futures. ! Les liens vers les plateformes d'investissement sont généralement des liens affiliés, ce qui te permet de bénéficier d'une petite commission.

Bondora est une plateforme de crowdlending bien implantée en Europe. Elle te permet d'investir dans des prêts à la consommation non garantis, avec un rendement annoncé pouvant atteindre 6,75 % par an.

Lancé en 2018, son produit phare, Go & Grow, a su séduire par sa simplicité et sa forte liquidité.

Avec Go & Grow, tu peux :

  • Investir facilement : Une interface intuitive et un processus simplifié
  • Profiter de rendements stables : Jusqu'à 6,75 % par an
  • Bénéficier de liquidités élevées : Retire tes fonds à tout moment
  • Capitaliser quotidiennement sur tes revenus pour maximiser tes gains

Cette solution attire particulièrement les investisseurs partisans du moindre effort, recherchant des rendements stables avec une gestion automatisée et une disponibilité rapide des fonds. 

bondora-logo
  • Interface facile d'utilisation
  • Liquidité instantanée
  • Français disponible

NOTE GLOBALe

4/5

Rentabilité

Fiabilité

Liquidité

Interface

Taux d'intérêts moyen: 6,75 %

Bonus: 5€
à l'inscription

Bondora – Les infos en bref

  • fondé en : 2008
  • siège social : Talinn, Estonie
  • type de plateforme: initiateur de prêt
  • nombre d'investisseurs : 260 000
  • investissement minimum : 1 €
  • type de prêts : prêts à la consommation
  • taux d'intérêts moyen : 6,75% 
  • type de garantie proposée : aucune
  • fonction auto-invest : disponible
  • application mobile : pour Go and Grow

Voir mon portefeuille actualisé

Le crowdlending me rapporte entre 6,75 % et 12,5 % par an. Pour savoir comment je fais et recevoir mon portefeuille actualisé régulièrement, inscris-toi ici !

Bondora – L'entreprise 

Bondora, tour d'horizon

Fondée en Estonie en mars 2008, Bondora est l'une des plateformes de prêt participatifs les plus anciennes et expérimentées en Europe. Grâce à sa réputation de fiabilité, Bondora occupe régulièrement une place de choix chez les investisseurs en crowdlending européens.

Bondora est spécialisée dans les prêts à la consommation et opère dans plusieurs pays en Europe. Ouverte aux investisseurs européens et suisses, elle est régulée par l’autorité de supervision financière estonienne (équivalent de l'AMF).


Bondora – Histoire de la plateforme

Avant de devenir Bondora, la plateforme a connu plusieurs noms. La plateforme visait initialement le marché local estonien, d'abord appelée "Friend Loan", puis rapidement  "isePankur".

Puis, dans le cadre de son expansion internationale, elle a été définitivement renommée Bondora. Avec le terme "Bond" dans son double sens en anglais, celui du lien humain et celui de l'instrument financier.

Bondora – Qui dirige l'entreprise?

La direction et l'équipe à la tête de Bondora

Le directeur de l'entreprise Bondora AS est Pärtel Tomberg, PDG et cofondateur de la plateforme.

bondora_partel_tomberg

Pärtel Tomberg a lancé Bondora en 2008 alors qu’il était encore étudiant en gestion des affaires internationales à l’université d’Oxford Brookes. Il a vu le potentiel d’un marché du crédit en ligne et a transformé cette idée en réalité sur son marché local Estonien. Aujourd’hui, il reste le visage et le moteur de Bondora.

Les cofondateurs Mihkel Tasa et Martin Rask ont également contribué aux débuts de Bondora, bien qu’ils n’occupent plus de rôles opérationnels maintenant.

Bondora comptait 166 employés fin 2023. Tu retrouveras ces chiffres sur leur rapport annuel de la même année ici.


Les actionnaires principaux de Bondora

La plateforme est exploitée par Bondora Capital OÜ, qui appartient à la société mère Bondora Group AS. Le PDG et fondateur de Bondora, Pärtel Tomberg, détient 51,8 % des actions de la société, via sa société Tomberg Management & Consulting Group OÜ, faisant de lui l'actionnaire majoritaire.

Les autres principaux actionnaires sont :

  • João Pinto Da Silva Monteiro, qui détient 24,4 % des actions.
  • La société allemande European Founders Fund GmbH & Co. Beteiligungs KG, qui possède 23,8 % des actions.


Bondora - quels risques?

Le crowdlending est par nature un investissement risqué, ce qui rend essentiel de bien évaluer la solidité et la réputation d'une plateforme avant d'y investir.

Bien que Bondora soit l'une des plateformes les plus sûres dans le domaine du prêt participatif, il ne faut pas perdre de vue que l'investissement dans des prêts via ce type de financement comporte toujours un certain niveau de risque. Il est donc recommandé d'investir uniquement des fonds dont tu n'as pas besoin à court terme, en particulier si tu as des doutes sur la plateforme.


Bondora est-elle une plateforme régulée?

Bondora n'a pas de licence de crowdfunding (ECSP) comme LANDE, ou de courtage (IBF) comme Twino. Elle ne dispose donc pas d'une licence européenne.

Cela dit, en tant que prêteur, Bondora est agréé dans plusieurs pays européens. En Estonie, la plateforme est supervisée par l’Autorité de surveillance financière estonienne, ce qui garantit un certain niveau de contrôle sur ses activités.

Voilà le détail si tu veux en savoir plus.


Bondora : vers une institution bancaire ?

Bondora, bien qu’originairement une plateforme de crowdlending estonienne, envisage de se transformer en institution bancaire agréée. Le PDG, Pärtel Tomberg, a exprimé l’ambition de voir Bondora obtenir une licence bancaire en Europe continentale. Pour ce faire, Bondora a déjà recruté du personnel spécialisé pour initier cette transition.

L’objectif étant d'offrir une garantie de dépôts assurée par le gouvernement et faciliter une expansion plus large en Europe. Une licence bancaire permettrait aussi de diversifier le portefeuille de prêts et de mieux répartir les risques géographiques et économiques.


Comptes investisseurs séparés sur Bondora

Les conditions générales de la plateforme ne précisent pas exactement comment tes fonds sont protégés. Cependant, d’après un article sur le blog, Bondora affirme que tes fonds sont gardés dans des comptes ségrégués à la banque SEB. Cela signifie que ton argent est séparé de celui de l'entreprise et reste accessible à tout moment, quand il n'est pas investi.


Bondora est-elle une entreprise rentable ?

Comment est-ce que Bondora gagne de l'argent ?

Bondora gagne de l'argent principalement grâce aux emprunteurs qui contractent des prêts. La plateforme facture des frais pour les prêts, ainsi que pour des services optionnels à destination des emprunteurs.

En 2023, Bondora a généré un peu plus de 43 millions d'euros de cette manière. Avec le découpage suivant, selon son rapport annuel:

  • Frais de gestion : C'est la principale source de revenus pour Bondora, avec 23,1 millions d'euros en 2023. Ces frais correspondent à 4 % du montant de chaque prêt.
  • Services supplémentaires : Ces services ont rapporté 13,1 millions d'euros, incluant des options en plus pour les emprunteurs.
  • Commissions sur les prêts : Bondora a aussi gagné 7 millions d'euros grâce à des frais de courtage, qui sont de 5,95 % du montant du prêt, payés par les emprunteurs dès le début du prêt.


Bondora - en bénéfice?

La réponse est oui, Bondora est une entreprise en bénéfice, du moins au moment où j'écris ces lignes. Et c'est le cas depuis plusieurs années.

En l'occurrence, dans son dernier rapport annuel de 2023, la société a enregistré un bénéfice net consolidé de 3,3 millions d'euros.

Depuis 2017, la société mère, Bondora Group AS, affiche des résultats positifs année après année. Ce qui est également rassurant, c’est que les rapports financiers de Bondora sont audités, ce qui lui ajoute de la crédibilité. 

Pour 2023, voilà quelques chiffres clés :

  • Revenus : 44,35 millions d'euros, soit une hausse de 21 % par rapport à 2022
  • EBITDA : 4,42 millions d'euros, en hausse de 45 %
  • Bénéfice net : 3,35 millions d'euros, soit une augmentation de 59 %.
  • Retour sur fonds propres (ROE) : 17 %, +31 %
  • Retour sur actifs (ROA) : 13 %, +30 %
  • Nombre d’employés : 166, soit une augmentation de 20 %

De quoi se rassurer sur la perspective d’une croissance solide de la boîte.

Bondora KPI 2023

Taux de défaut

Au moment où je te fais cet article, Ces informations ne sont pas encore disponibles. La raison est que le site web est partiellement en reconstruction.

Dès que ces données seront publiées, tu pourras consulter les statistiques détaillées 
ici et les rapports publics ici.


Que se passe-t-il avec ton argent, si Bondora fait faillite?


Si Bondora venait à faire faillite, toutes les opérations commerciales s’arrêteraient, mais les prêts en cours continueraient. Un administrateur légal interviendriat pour prendre en charge leur gestion.

En cas de faillite, Bondora garantirait que les contrats de prêt resteraient valides, ce qui permettrait théoriquement de retirer ton argent du service Go & Grow.

Ça, c'est la théorie, reste à savoir comment cela se déroulerait exactement si la situation venait à se produire. Parce qu'entre la version papier et la réalité, il y a parfois tout un monde...


Bondora face aux crises : comment la plateforme s’adapte

Malgré leur lot de problèmes, les périodes de crise sont toujours une bonne occasion, pour nous, de séparer le bon grain de l'ivraie. Pour Bondora, 2020, 2021 et 2022 ont représenté de bonnes opportunités, permettant à la plateforme de prouver sa fiabilité auprès des investisseurs.

Cet aspect de la résistance face aux crises revêt une importance assez forte pour éviter de te retrouver le bec dans l'eau. Je te suggère donc de toujours prendre en compte l'expérience de la plateforme avant d’investir, surtout dans un environnement instable.


Bondora et la crise du Covid en 2020

D’après mon expérience, Bondora a bien géré la crise du Covid-19. Contrairement à d'autres plateformes, l'équipe de gestion avait déjà des plans en place pour faire face aux difficultés économiques. Par exemple, en cas de besoin, Bondora a introduit des paiements partiels pour les investisseurs pendant cette période (j'en parle plus bas).

Cela dit, même si Bondora a maintenu une bonne liquidité, la crise a mis en lumière un risque de liquidité potentiel : si trop d'investisseurs décident de retirer leur argent en même temps, cela pourrait causer des retards. Mais Bondora a réagi rapidement, avec des mesures comme la réduction des prêts et la suspension des nouveaux prêts en Espagne et en Finlande pendant quelques mois. Cette approche prudente a permis à la plateforme de traverser la crise et de réaliser un bénéfice net de 3,4 millions d'euros en 2020.

En réponse à la crise, Bondora a aussi introduit une limite de dépôt mensuelle pour Go & Grow, afin de mieux gérer la demande des investisseurs et de l’adapter à l'offre côté emprunteur. Personnellement, ma rentabilité est restée stable pendant cette période, ce qui montre que Bondora a bien su gérer la situation.

Bondora et la guerre en Ukraine en 2022

La guerre en Ukraine a été un choc, mais la plateforme s'en est vite remise. Contrairement à la crise du Covid, il n'y a pas eu de paiements partiels cette fois-ci. Les marchés de crédit de Bondora ne sont pas directement affectés par la guerre, puisque leurs opérations sont en dehors des zones de conflit. Selon Bondora, il n’y a pas eu de restrictions sur ses activités à cause de la guerre.


En résumé - Bondora en période de crise :

Les crises font partie du jeu, mais Bondora a prouvé à plusieurs reprises qu’elle sait s’adapter. Que ce soit pendant la crise financière, celle du Covid ou la guerre en Ukraine, la plateforme a su maintenir la stabilité et la rentabilité. Bien sûr, rien n’est garanti, mais Bondora a montré qu’elle est capable de traverser des tempêtes économiques sans perdre son cap.


Bondora: quid de la transparence

Des informations limitées

Il faut être honnête : la transparence chez Bondora laisse à désirer. La plateforme ne fournit pas toujours les données de performance détaillées, ce qui augmente le risque pour les investisseurs. C'est un peu flou, surtout quand on compare à d'autres plateformes.

Quand tu investis dans Go & Grow, tu achètes en quelque sorte un portefeuille de prêts diversifié. Le souci, c’est que tu n’as pas accès direct à ces prêts où tu investis, tu n'as aucune info les concernant, et tu confies la gestion de tout ça à Bondora pendant toute leur durée. Ce qui implique certains risques à prendre en compte avant d’investir, même si Go & Grow est simple et offre des rendements intéressants. Par rapport à sa liquidité, j'entends.

Par ailleurs, de manière générale, Bondora ne partage pas d'information détaillée sur la performance de son portefeuille de prêts. Tu peux voir quelques chiffres clés dans les statistiques globales, mais ceux-ci couvrent l'ensemble de l'historique de la plateforme depuis 2008, sans entrer dans le détail du produit Go & Grow, lancé en 2018.


Une facilité d'accès également limitée

Pour te donner une idée, j’ai dû chercher un bon moment avant de mettre la main sur leurs rapports financiers. Je m'attendais à les trouver sur une page dédiée, accessible en deux clics depuis la page d'accueil, comme c'est le cas chez Mintos, par exemple. Sur Bondora, tu dois fouiller un peu dans la section "Aide".

Mais une fois que tu as trouvé, tu peux accéder à pas mal d'infos, et leurs rapports financiers sont audités par KPMG, donc ça reste plutôt sérieux.

Bref, ce n'est pas totalement la boite noire, mais en termes de transparence, peut mieux faire.

Comment fonctionne la plateforme d'investissement Bondora ?

Tu veux naviguer sur Bondora sans t'y perdre? Si tu es inscrit à la newsletter, tu recevras le tuto dès qu'il sera prêt. Sinon, inscris-toi ici pour ne pas le manquer. On y abordera, entre autres, le détail des différentes offres disponibles sur la plateforme, le fonctionnement des outils d’investissement, les rapports, et bien d’autres aspects.

Bondora : le modèle économique 

Bondora propose des prêts non garantis, principalement en Estonie, en Espagne et en Finlande. Ce qui différencie Bondora de nombreuses autres plateformes comme Mintos, PeerBerry ou Debitum, c’est que ce n'est pas une place de marché qui recense plusieurs prêteurs. Elle joue elle-même le rôle d'initiateur de prêt, ce qui signifie qu'elle prête directement à l'emprunteur.

Donc en cas de en cas de retard ou de défaut de paiement, tu as un obstacle en moins que sur une place de marché, parce que tu communiques directement avec l'initiateur de prêt, sans passer par un intermédiaire.

Programme de parrainage sur Bondora

Bondora propose un programme de parrainage. Si tu es déjà investi sur la plateforme, tu peux parrainer tes amis. Dès qu'ils s'inscrivent et investissent au moins 50 €, toi et ton ami recevrez 5 € chacun.

Voici comment obtenir tes 5 € lors de ton inscription sur Bondora Go & Grow :

  1. Inscription : Inscris-toi sur Bondora en utilisant ce lien de parrainage .
  2. Validation de ton inscription : Une fois ton inscription validée, tu recevras directement 5 € crédités sur ton compte, sans avoir besoin de faire de dépôt.

Ça te permet de tester la plateforme avec un petit bonus et de tester son fonctionnement, sans te mouiller.


Processus d'inscription

Le processus d'inscription est très facile, rien d'étonnant ici. 


Conditions d'inscription

Si tu as plus de 18 ans et que tu vis en France, dans un autre pays de l'UE, en Suisse ou en Norvège, tu peux investir sur Bondora.


La création de compte sur Bondora

S’inscrire sur Bondora, c’est facile et rapide. Il te suffit de fournir ton adresse e-mail, ton nom, prénom et numéro de téléphone (nécessaire pour recevoir un code PIN pour les retraits). Une vérification de ton identité est effectuée un peu plus tard.

Bondora inscription

Bondora prend également en charge l'inscription à l'aide de comptes Google et Facebook pour faciliter encore l'inscription.

À noter : il n'y a pas de fonction 2FA pour la connexion sur Bondora. Un problème gênant à mon sens, quand on considère qu'on a affaire à une plateforme établie.

Virements bancaires

Pour les dépôts

Pour déposer des fonds sur Bondora, comme toujours, rien de plus simple. Tu as deux méthodes:

  • Par virement bancaire direct vers ton compte Go & Grow.
  • En transférant de l'argent depuis ton portefeuille Bondora.

Pour le virement, tu vas simplement sur "Ajouter des Fonds", ce bouton vert bien en évidence sur ton tableau de bord, en haut à droite, puis tu verras le détail des coordonnées bancaires pour faire ton virement.

Bondora depot de fonds

Si tu as déjà investi via le Bondora Portfolio (Manager ou Pro –  les anciens produits de la plateforme), tu peux aussi liquider ton portefeuille actuel. Dans ce cas, la plateforme rachète tout ton investissement à un prix réduit et le place directement dans Go & Grow. Attention cependant : cette vente est irréversible !

C’est une option envisageable pour les investisseurs qui veulent changer de stratégie. Si c'est ton cas, tu peux transférer ton portefeuille dans Go and Grow.

Bondora_revente_prets_p2p

Quel montant limite pour les dépôts?

Après la pandémie, Bondora a vu une forte demande pour Go & Grow. Pour répondre à cette demande, la plateforme a mis en place des limites de dépôt mensuelles. Au début, la limite était de 400 EUR par mois, mais elle a été revue et est de 1 000 EUR par mois depuis janvier 2024. Concrètement, ça veut dire que si tu veux placer 12 000 €, il te faudrait 12 mois à raison de 1 000 EUR par mois pour les y mettre.

Bondora ajuste parfois cette limite, en fonction des besoins et de l'offre de prêts disponibles.

Pour contourner cette règle et investir sans limite de dépôt, il existe aussi l'option Bondora Go & Grow Unlimited, où tu peux déposer autant d’argent que tu veux sans restrictions, mais avec un rendement annuel de 4 %.

Je me permets de te glisser mon avis sur ce produit Go&Grow Unlimited, dans cette vidéo...

Pour les retraits

Si tu as de l'argent dans ton « portefeuille » Bondora (c'est-à-dire dans ton solde, non investi), tu peux facilement retirer tes fonds en utilisant le bouton « Retirer des fonds ».

Un avantage intéressant de cette plateforme: elle propose des paiements instantanés. Si ta banque prend en charge les virements instantanés, l'argent peut arriver sur ton compte en quelques secondes. Ce qui est mon cas, et j'apprécie beaucoup!

Les retraits peuvent être effectués à tout moment. Pour ce faire, il te suffit d'aller dans le menu principal de gauche, de cliquer sur le bouton « Retirer des fonds » et de choisir entre ton compte Go & Grow (ou l'un de tes comptes G&G si tu en as plusieurs) et ton portefeuille. 

Bondora_Retraits_de_fonds

À noter que seuls les comptes bancaires sur lesquels tu as déjà effectué un dépôt peuvent être sélectionnés pour un retrait. Si ton compte bancaire n'est pas encore associé, il faut d'abord y transférer des fonds. 

Tu peux aussi, si tu le souhaites, transférer ton argent de Go&Grow à ton portefeuille.

Contrairement à la connexion, pour effectuer des retraits, tu dois passer par une vérification 2FA par SMS, ce qui est un bon point de sécurité supplémentaire.

Bondora_2fa_confirmatzion_de_retrait

Il faut savoir également que pour les retraits, des frais de 1€ sont à prendre en compte, si tu veux sortir tes fonds de ton compte Go and Grow.

La fonction Auto-transfert

Si tu as investi dans l'un des anciens produits et que tu as laissé courir les prêts, tu peux activer la fonction « Auto-transferts » à partir de ton compte Go & Grow. 

Bondora_auto-transfert

Elle te permet de faire transférer automatiquement les rendements de ton portfolio (Gestionnaire de portefeuille ou Portfolio Pro) vers ton Go & Grow, plutôt que de les laisser dormir sur ton solde. De cette manière, tu peux continuer de faire fructifier tes fonds, entre deux retraits.

Les paiements partiels chez Bondora

Les paiements partiels chez Bondora ont été mis en place pour la première fois pendant la crise du Corona en 2020, à cause d'une forte demande de retraits. Comme les prêts sur Bondora sont continus (c'est-à-dire que ton argent reste investi même si tu veux le retirer), Bondora a décidé de limiter les retraits pendant environ deux mois pour protéger la plateforme et éviter un manque de liquidités.

Cette décision était nécessaire pour garantir que la plateforme puisse faire face à toutes les demandes de retrait. Depuis, les paiements partiels ont été arrêtés et Bondora a repris son fonctionnement habituel.

Mais en cas de panique bancaire devait se produire à nouveau (si tout le monde cherche à retirer en même temps), ce même mécanisme se mettrait sûrement automatiquement en place.


Les modes de paiement

Comme pour presque toutes les plateformes de crowdlending que je connais, tout doit passer par un virement bancaire. Bondora n'accepte pas les cartes de crédit pour les dépôts ou les retraits. Info au passage, ton dépôt via un compte bancaire sert aussi à vérifier ton identité.


La durée de traitement des transferts d'argent

D'après mon expérience avec Bondora, les dépôts sont très rapides. En général, l'argent arrive dans ton portefeuille sur la plateforme le jour même ou au plus tard le lendemain. Bien sûr, ça peut dépendre de ta banque.


Les outils pour investir sur Bondora

Bondora Go and Grow et API

Initialement, Bondora offrait quatre options d'investissement, mais aujourd'hui, il n'en reste plus que deux :

  • Bondora Go & Grow / Unlimited : Le produit le plus simple et populaire, tu n'as littéralement rien à faire à part donner un nom et éventuellement un objectif de placement, qui n'a aucun incident sur le fonctionnement de l'outil
  • Bondora API : Une interface ouverte permettant aux programmes externes de se connecter à Bondora. Ce produit est destiné aux utilisateurs avancés et n’est pas recommandé pour les débutants.
Bondora go and grow configuration

Les produits précédemment disponibles

Avant, Bondora proposait aussi deux autres produits :

  • Bondora Portfolio Manager : Permettait aux utilisateurs d'investir avec des paramètres prédéfinis pour obtenir des rendements plus élevés, mais aussi plus de risques
  • Bondora Portfolio Pro : Semblable au Portfolio Manager, mais avec plus d'options de personnalisation. Cela le rendait plus complexe à utiliser

Pourquoi les produits Bondora Portfolio ont été arrêtés ?

Suite au succès rencontré par le produit Bondora Go and Grow, le Portfolio (Portfolio Manager et Portfolio Pro) a été interrompu en février 2023 en raison de la faible demande, en comparaison. Bondora a donc décidé de concentrer ses efforts sur les deux options restantes : Go & Grow (avec Go & Grow Unlimited) et l'API, et a abandonné les autres produits.

Aujourd'hui, la plupart des utilisateurs choisissent Go & Grow, car c'est la méthode la plus simple et la plus accessible pour investir. Quant à l'API Bondora, elle reste une option plus technique pour les investisseurs expérimentés. En termes de complexité, on est vraiment dans les extrêmes. 


L'application Bondora

Bondora possède une application. Elle permet de gérer facilement ton compte Go & Grow directement depuis ton téléphone. L'application est disponible sur Android et iOS, donc peu importe ton appareil, tu peux garder un œil sur ton investissement et gérer tes fonds en toute simplicité.

Bondora_application

Le marché secondaire

Bondora possède un marché secondaire, mais ça ne t'intéressera que si tu as encore des billes dans les anciens produits (Portfolio Manager et Portfolio Pro). Tu peux donc acheter et vendre des prêts, soit à prix réduit, soit avec une prime. Par contre, ce processus n'est pas automatique, et il demande d'y passer du temps.

Si tu utilises Bondora Go & Grow, tu n'as pas de marché secondaire. En effet, avec Go & Grow, tu investis dans un ensemble de prêts, ce qui signifie que tu ne détiens pas de prêts individuels que tu pourrais vendre. Cela dit, tu t'en fiches, puisqu'avec Go & Grow, tu peux récupérer ton argent à tout moment sans avoir à attendre un acheteur, contrairement aux anciens produits comme Portfolio Pro et Portfolio Manager.

Bondora_marché_secondaire

Le montant minimum d'investissement

Peu de plateformes de crowdlending te permettent de commencer avec aussi peu d'argent que Bondora. Ici, tu peux te lancer avec seulement 1 €.


Les taux d'intérêts

Avec Bondora Go & Grow, tu peux viser un interêt fixe de 6,75 %, tandis que la version Unlimited offre un taux de 4 %. À savoir que ces taux ne sont pas garantis et peuvent varier en fonction des risques globaux du marché. 


Dans quels pays peut-on investir sur Bondora?

Avec Bondora, tu places ton argent dans des prêts issus de l'Estonie, de la Finlande, de la Lettonie, des Pays-Bas et, plus récemment, de Lituanie

En revanche, je te rappelle que les outils Go & Grow et Go & Grow Unlimited ne te permettent pas de choisir les pays ou la répartition, puisque tout est géré en arrière-plan par Bondora.


Les types de prêts disponibles sur Bondora

Avec Bondora, tout ton revenu provient exclusivement de prêts à la consommation

Les emprunteurs ciblés sont généralement des personnes à revenu moyen, recherchant des prêts entre 500 € et 10 000 €, pour des durées de 3 à 60 mois.

Le service client chez Bondora

Sur Bondora, contacter le service client n'est pas possible par téléphone. En l'occurrence, la plateforme mise beaucoup sur l’automatisation pour répondre aux demandes courantes.

  • Son site propose une section FAQ bien organisée qui regroupe les questions les plus fréquentes par catégories, pour aider les utilisateurs à trouver des réponses rapidement
  • Tu peux aussi utiliser le chat-bot du site
  • Si tu ne trouves toujours pas tes réponses, tu peux contacter l'équipe directement via le formulaire de contact, ou bien par mail à investor@bondora.com

La réactivité par mail est plutot bonne, généralement tu recois une reponse à tes questions dans les 24h. C'est, du moins, mon expérience.

 

Quelles garanties offre Bondora

Concernant Go and Grow (classique et Unilimited), la question de la garantie de rachat ne se pose pas. Cependant, il est crucial de rappeler que les fonds que tu investis sont à risque en cas de défaillance de la plateforme.

Contrairement à un livret A ou à un compte d’épargne réglementé, Bondora ne protège pas ton investissement contre les pertes. Il n’existe aucune assurance-dépôts comme celles proposées par les banques en Europe (jusqu’à 100 000 €). Bondora étant une plateforme P2P et non une banque, elle n’est pas soumise à la réglementation bancaire ou aux protections étatiques.

Concernant les produits abandonnés Portfolio Manager et Pro, mais qui tournent encore pour ceux (comme moi) qui les ont laissé en place, Bondora ne propose pas de garantie de rachat et ne compense pas les défauts de paiement, contrairement à certaines plateformes comme Twino, PeerBerry ou Mintos. Cela signifie que si un emprunteur ne rembourse pas son prêt, Bondora ne rachètera pas cette créance, et ton rendement pourra en pâtir.


Fiscalité Bondora Go&Grow - comment ça marche ?

Attention, n’oublie pas : ceci n’est pas un conseil fiscal. Si tu as des doutes, il est recommandé de consulter un professionnel. Les règles peuvent varier selon ta résidence fiscale.

Avec Bondora Go & Grow, cet aspect est assez simple. Tant que tu ne retires pas de fonds, aucun impôt n’est dû. Les intérêts s'accumulent, mais ils ne sont déclarés ni imposés tant que l’argent reste sur la plateforme. Les impôts sont appliqués uniquement lorsque tu effectues un retrait effectif. À ce moment-là, les intérêts retirés deviennent imposables.

Tu bénéficies donc d’un rendement quotidien potentiel (6,75 % ou 4 %, selon le produit) sans impact fiscal immédiat.

Pour déclarer tes revenus crowdlending, Bondora met à disposition une section dédiée où tu peux télécharger un rapport fiscal en format PDF, prêt à être intégré dans ta déclaration de revenus. Tu le trouves dans le Menu de gauche, sous "Rapports", en choisissant "Rapport fiscal", puis en sélectionnant la période concernée.

Bondora_rapport_fiscal

En résumé :

  • Aucune imposition tant que tu ne retires pas tes fonds
  • Un système simple, avec des rapports fiscaux clairs pour faciliter tes démarches
  • Consulte un conseiller fiscal pour maximiser les avantages et éviter les erreurs

Bondora avis: ce que j'en pense

J'aime bien

  • Simple et automatique: Go & Grow est idéal pour les débutants sans expérience préalable en investissements.
  • Liquidité élevée: tu peux retirer tes fonds à tout moment avec des frais minimes de 1 €.
  • Historique solide: Bondora est l’une des plus anciennes plateformes de crowdlending européennes, avec une solide expérience depuis 2008.
  • Interface disponible en français, rendant l’expérience utilisateur plus fluide.

j'aime pas

  • Rendement limité: rémunération plus basse que sur la plupart des plateformes concurrentes, avec un taux plafonné à 6,75 % (ou 4 % pour Unlimited).
  • Manque de transparence: absence de chiffres détaillés sur les actifs sous gestion et la performance exacte du portefeuille Go & Grow.
  • Limites mensuelle de dépôt pour les clients existants utilisant la version classique de Go & Grow.

Donc Dans l'ensemble...

Sans aller jusqu'à dire que c'est ma plateforme préférée, j'ai un avis assez favorable concernant Bondora. En grande partie grâce à mon expérience personnelle plutôt positive, mais aussi en raison de l'historique de l'entreprise, un point très rassurant quant à son sérieux. Cela étant, la transparence reste un point faible de la plateforme qui continue de me gêner, surtout à une époque où la transparence est cruciale dans le secteur des prêts participatifs.

Perso, je n'utilise que très peu Go and Grow, parce que ça ne rentre pas dans ma stratégie en crowdlending, mais si tu débutes en crowdlending, Bondora Go & Grow est sûrement une très bonne porte d'entrée. C’est on ne peut plus simple : une fois que tu déposes ton argent, il est automatiquement investi sans que tu aies à te soucier des prêts individuels ou de gérer ton portefeuille. Tu n'as qu'à regarder tes rendements s’accumuler tous seuls, sans effort de ta part.


Bondora Go and Grow – quelles alternatives?

Si tu cherches une plateforme qui propose un concept similaire à Bondora Go and Grow, l'alternative serait, au choix (ou cumulé): 

  • iuvoSAVE: un produit de la plateforme iuvo Group. La rémunération est à 5%, 6% ou 7% par an, selon la durée de ton placement. Tu peux retirer tes fonds quand tu veux. Le processus est entièrement automatisé, et tu peux suivre tes gains en temps réel. Voilà mon analyse, et clique ici pour tester la platforme.
  • Robocash: Tu peux créer un portefeuille en un clic, qui fonctionne comme un auto-invest mais avec des paramètres pré-définis, diversifiés. Tu crées le portefeuille littéralement en deux clics. Cette solution est aussi très liquide, grâce au marché secondaire automatique. Le taux d'intétêt est typique de la plateforme, aux alentours de 9%. Voilà mon analyse, et clique ici pour tester la platforme.
  • Mintos SmartCash : une solution de Mintos, qui te permet de déposer tes sous à 3,5% annuel, avec la possibilité de retirer à tout moment. Voilà mon analyse, et clique ici pour tester la platforme.

Si tu cherches des alternatives d'après d'autres critères, regarde la page de comparateur.

GUIDE DES PLATEFORMES

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Mintos vs Bondora 

Le nom de Mintos revient souvent parmi les investisseurs de Bondora, probablement parce que ce sont deux des plus gros acteurs du crowdlending européen. Beaucoup d’investisseurs se demandent laquelle des deux plateformes est la meilleure.

Ce n'est pas une question facile, vu que les concepts sont très différents. Tandis que Mintos est une place de marché mondiale avec plus d'une soixantaine de prêteurs, sur Bondora, tu n’investis que dans les prêts d’une seule entreprise : Bondora elle-même.

Bien que Bondora soit une entreprise très sûre et stable, ce n’est pas nécessairement le cas pour les prêteurs sur Mintos. Du coup, avec Mintos, tu pourrais perdre un peu plus d’argent. Mais ce risque est compensé par un rendement plus élevé et une diversification plus importante.

Pour plus d'infos sur Mintos, je t’ai fait une analyse complète ici.

Foire aux questions (FAQ) sur la plateforme Bondora

Quels sont les avantages principaux de Bondora pour un investisseur débutant ?

Bondora offre une solution simple et accessible grâce à son produit phare, Go & Grow , qui permet d'investir à partir d'un euro seulement. Cette option est idéale pour les investisseurs débutants, car elle allie gestion automatisée, rendement stable annoncé (6,75 % par an) et liquidité élevée. Ces caractéristiques permettent de réduire les efforts nécessaires à la gestion et d'obtenir un revenu passif stable.

Bondora est-elle adaptée pour les investissements à long terme ?

Oui, particulièrement grâce à la simplicité et à la stabilité de Go & Grow , Bondora est bien adapté aux investissements à long terme. La plateforme permet également de réinvestir automatiquement les gains générés, favorisant ainsi l'effet de capitalisation. Toutefois, il est important de noter que les prêts à la consommation financés sur Bondora ne sont pas garantis, ce qui signifie qu'il existe toujours un risque de perte de capital, à évaluer en fonction de tes objectifs.

Quelles différences entre Bondora et d'autres plateformes de crowdlending comme Mintos ?

Contrairement aux plateformes comme Mintos, qui servent de marché pour plusieurs prêteurs, Bondora est elle-même l'initiatrice des prêts. Cela simplifie le processus, mais limite également les possibilités de diversification géographique et institutionnelle. De plus, Bondora met davantage l'accent sur des outils simplifiés, tandis que Mintos propose une variété de produits permettant un contrôle plus détaillé des investissements.

Pourquoi Bondora ne garantit-elle pas un taux fixe avec Go & Grow ?

Le taux annoncé de 6,75 % pour Go & Grow est une estimation basée sur la performance historique et la gestion des risques par Bondora. Cependant, comme les prêts financés sont des prêts à la consommation non garantis, la rentabilité peut varier en fonction des conditions économiques et du taux de défaut des emprunteurs. La plateforme ne peut donc pas garantir des rendements fixes.

Que se passe-t-il si une crise économique majeure survient ?

Bondora a démontré sa capacité à s'adapter lors de crises économiques précédentes, notamment pendant la pandémie de COVID-19. La plateforme a mis en place des mesures comme les paiements partiels pour maintenir sa liquidité. En cas de nouvelle crise, des mécanismes similaires pourraient être activés pour protéger les investisseurs et les opérations.

Peut-on suivre les performances détaillées des prêts Go & Grow ?

Non, la transparence des performances spécifiques des prêts Go & Grow est limitée. Les investisseurs ne peuvent pas accéder directement aux détails des prêts individuels, car ils achètent un portefeuille diversifié géré par Bondora. Cela simplifie la gestion, mais réduit également la visibilité sur les risques sous-jacents.

Quels sont les principaux risques associés à Bondora ?

Les principaux risques incluent le risque de défaut des emprunteurs, l'absence de garantie de rachat pour les prêts non remboursés, et le fait que la plateforme elle-même pourrait rencontrer des difficultés financières. Bien que Bondora dispose d'un historique solide et soit supervisée par une autorité financière estonienne, il reste essentiel de n'investir que des fonds dont tu n'as pas besoin à court terme.

Pourquoi Bondora envisage-t-elle de devenir une banque ?

Cette transition permettra à Bondora d'obtenir une licence bancaire, et ainsi offrir davantage de garanties aux investisseurs, comme une protection des dépôts. Cela permettra également de diversifier ses activités et de renforcer sa position sur le marché européen.

Comment Bondora gère-t-elle les fonds des investisseurs ?

Les fonds non investis des investisseurs sont conservés sur des comptes séparés à la banque SEB, ce qui les protège en cas de problèmes financiers de la plateforme. Cependant, une certaine dépendance à la plateforme demeure, car la gestion des prêts repose exclusivement sur Bondora.

Peut-on investir sur Bondora depuis n'importe quel pays ?

Bondora accepte les investisseurs européens et suisses, mais les prêts disponibles concernent principalement les marchés d'Estonie, de Finlande, de Lettonie, des Pays-Bas et de Lituanie. Pour les utilisateurs de Go & Grow, la répartition des prêts est entièrement gérée par la plateforme, sans possibilité de sélection manuelle.

Emmanuelle

Installée en Allemagne depuis quelques années, je m'intéresse au développement personnel et à la liberté financière. Le crowdlending est à mon sens l'une des voies les plus accessibles pour se créer des revenus passifs. Découvrons-la ensemble !

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  1. bonjour
    merci pour cette analyse de bondora. Une bonne plate forme de plus pour diversifier et répartir les risques au milieu de tant d'autres que vous connaissez : debitum, swaper, bien preter, viainvest….

    1. Merci pour ton commentaire (on peut se tutoyer, je suis plus à l’aise comme ca). Bondora c’est une solution intéressante, tant qu’on est ok avec des taux d’intérêt relativement bas par rapport à la concurrence. Mais c’est vrai que c’est une référence. Il y a une plateforme que tu préfères?

  2. Bonjour, J'ai deux ans de fonctionnement avec Bondora je peux dire que c'est mieux qu'un livret A, tu peux retirer ton argent quand tu veux avec un taux supérieur margés le Flat taxe de 30%
    En ce qui concerne la limite de 1000€ il n'y en a pas en ce moment jusqu'au 2 janvier 2025.
    Pour un petit investissement complémentaire correcte.

    1. Salut! Ah c’est vrai, j’avais oublié de préciser cette absence de limite temporaire, merci pour ce rappel!

  3. Bonjour, merci pour cet article détaillé. J'ai découvert Bondora il y a quelques années. Étant débutante, l'option Go & Grow est effectivement assez rassurante. Je trouve aussi plutôt sympa le fait qu'on ait une visibilité directe sur les intérêts générés quotidiennement et que l'on ait la possibilité de retirer nos fonds sans complication, moyennant 1 € mais cela reste très honnête. Ma seule réelle interrogation porte sur le montant à investir ou plutôt s'il existe un montant à ne pas dépasser. Est-ce que des gens investissent par exemple 30 000 € dans leur portefeuille ? Je sais bien que c'est au choix de l'investisseur, mais je serais curieuse de savoir si cela se fait en réalité ou si les gens se montrent globalement prudent.

    1. Bonjour Jessica, merci pour tes retours! J’en connais qui le font effectivement, et qui placent même des sommes jusqu’à 6 chiffres sur Bondora Go and Grow, soit plus de 100.000€). Mais au final, comme tu le disais, c’est au choix de l’investisseur, selon ses ressources, son contexte, les objectifs et la confiance dans la plateforme. J’en parle un peu plus dans cet article-là, si tu veux creuser.

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