par Emmanuelle Bonmalais

Mis à jour le 16/03/2025

1. Actualités du crowdlending avril 2023 – En vidéo

Robocash qui revoit la rémunération de son programme de fidélité à la baisse, pour "maintenir la santé financière de l'entreprise", voilà l'une des news du mois de juillet 2023.

Pas terrible, me diras-tu... mais il y en a d'autres, plus sympas.

Dans cet article, je te propose un condensé des actus du monde du crowdlending (appelé aussi prêts participatifs, et plus largement financement participatif). 

L'idée ici, c'est de suivre et d'analyser un peu ce qui se passe dans le secteur et sur les différentes plateformes, et te permettre de réagir à temps, pour booster ta rentabilité, mais aussi pour éviter de perdre de l’argent.

Et si tu préfères avoir le format vidéo, tu pourras retrouver l'ensemble des actus sur YouTube, et la vidéo relative à cet article tout en bas.

Pour info :

  •  j'aborde les plateformes dans l'ordre alphabétique;
  • je t'affiche, au passage, mes performances sur les plateformes concernées (elles sont actualisées tous les trimestres).

Si tu me connais déjà, tu sais que j'essaie toujours de rester la plus neutre possible, parce que je préfère te présenter les faits tels quels et te laisser juger. 

Alors, pour le coup, ici, je n'y arriverai pas tout à fait...

Comme d'habitude, tu peux zapper en utilisant le sommaire, pour accéder directement aux infos qui t'intéressent.

Voir mon portefeuille actualisé

Le crowdlending me rapporte entre 6,75 % et 12,5 % par an. Pour savoir comment je fais et recevoir mon portefeuille actualisé régulièrement, inscris-toi ici !

2. Bondora

2.1. Mes chiffres

  • performance actuelle : 9,05 %
  • par rapport au trimestre dernier : -0,52 %
  • part dans mon portefeuille crowdlending : 18,1 %
  • inscrite depuis : décembre 2018
Bondora logo


2.2. Bondora – actualités


2.2.1. La plateforme présente ses résultats 2022

Dans une vidéo annuelle, le CEO de Bondora – Pärtel Tomberg – présente ce qui se passe dans l'entreprise, les chiffres, les statistiques importantes et les projets en cours, notamment concernant le développement de la boîte. 

De cette présentation s'ensuit une session, au cours de laquelle il répond aux questions qui ont été posées, en amont, par les investisseurs.

Je te la remets ici:

D'habitude, il y en a pour une bonne demi-heure, voire une heure, voire plus.

La première chose qui ne passe pas inaperçue ici, c'est que cette édition-là a été vite expédiée. Elle a duré tout juste quinze minutes.


2.2.2. Des chiffres très positifs

En l'occurrence, les chiffres 2022 sont très bons, de même que les avancées pour 2023 :

  • six années de bénéfice d'affilée; 
  • 42.000 nouveaux inscrits; 
  • et rien qu'au premier trimestre de cette année, l'entreprise a réalisé la moitié du bénéfice de toute l'année dernière, avec 1 millions d'euros.

Par ailleurs, des projets d'expansion ont été évoqués :

  • L'équipe continue de travailler pour obtenir une licence bancaire. En revanche, il faudra bien compter deux ans avant de voir ce projet finalisé. 
  • Après les Pays-Bas, Bondora compte étendre son marché à d'autres pays européens. Ceux envisagés sont la Lettonie, la Lituanie, le Danemark et la Slovénie. 

Concernant ce dernier projet d'expansion géographique, aucune date n'a été communiquée. Je serai assez étonnée qu'il se passe quelque chose cette année.

Voilà donc pour les points positifs au sujet de la plateforme.

C'est maintenant que je me lâche un peu...


2.2.3. Une communication à revoir

J'ai failli dire autre chose, mais il faut bien rester poli.
En l'occurrence, du point de vue de la communication, je suis largement restée sur ma faim, en particulier pour la partie des questions-réponses. 

On y a vu passer des questions absolument inutiles. 

Bondora 2023 Q&A

Bondora 2023 Q&A - "Aimez-vous les chips"

Sérieusement, cette question-là il fallait l'oser, elle détient la palme...

La seule explication plausible que j'y trouve, c'est une intention de “meubler la conversation”.

Pour éviter les questions plus sérieuses et potentiellement délicates, comme des statistiques plus poussées sur la performance de la plateforme et du portefeuille, ou bien la vraie raison à la limite d'investissement imposée sur Go and Grow, ou encore à la mise en place de Go&Grow Unlimited.

Certes, ces points ont été abordés, surtout les deux derniers, mais d'une manière qui, par certains aspects, laissaient un peu à désirer.

Bref, j'avoue avoir été moyennement convaincue par ce numéro de PR.


2.3. Bondora – bonus

En t'inscrivant sur Bondora via ce lien, tu gagnes 5€ d'emblée, tu peux donc commencer à investir sans te mouiller. 

Si tu veux en savoir plus sur cette plateforme, regarde mon analyse et avis ici.

3. EstateGuru

3.1. Mes chiffres

  • performance actuelle : 7,03 %
  • par rapport au trimestre dernier : -0,26 %
  • part dans mon portefeuille crowdlending : 4,8 %
  • inscrite depuis : août 2020
Estateguru avis crowdlending


3.2. EstateGuru – actualités


3.2.1. Le début de la fin de la saignée chez EstateGuru! 

Ça y est, le pic de prêts en défaut a été atteint, ça commence enfin à se stabiliser. 

Mihkel Stamm, le CEO de la plateforme, faisait état, dans une lettre aux investisseurs:

  • de 4 millions d'euros recouvrés, depuis le début de cette année;
  • dont un premier prêt allemand qui avait fait défaut vers la fin de l'année dernière;
  • lequel correspond à un montant de 500.000 €.

Ça commence donc à évoluer dans la bonne direction.

À savoir que l'objectif affiché du management de la plateforme, c'est de passer sous la barre des 20% de prêts en défaut sur l'ensemble du portefeuille en cours, puis en-dessous des 10% l'année prochaine.

Avec les nouveaux prêts qui rejoignent le portefeuille de la plateforme depuis quelques mois – à priori, bien plus qualitatifs que les prêts allemands – la tendance devrait s'inverser.

Et le portefeuille en cours devrait s'assainir, petit à petit. Par contre, ça risque de prendre encore du temps, parce que le volume moyen de nouveaux prêts émis tourne autour de 7 millions d'euros par mois.

EstateGuru 2023 - volume moyen de prets emis

EstateGuru 2023 - volume moyen de prets emis

Depuis le début de l'année, on en est à un peu plus de 50 millions d'euros de sang frais dans le portefeuille global. 

Pour mettre la chose en perspective, il y a encore environ 129 millions d'euros en défaut. Il y a donc encore du pain sur la planche.

EstateGuru 2023 - le bout du tunnel

On commence à entrapercevoir vaguement le début d'un semblant d'ombre de bout du tunnel!


3.3. EstateGuru – bonus

En t'inscrivant sur EstateGuru via ce lien, tu gagnes 0,5% de cashback sur tes investissements les 90 premiers jours.

Si tu veux en savoir plus sur cette plateforme, regarde mon analyse et avis ici.

4. Robocash

4.1. Mes chiffres

  • performance actuelle : 12,11 %
  • par rapport au trimestre dernier : +0,08 %
  • part dans mon portefeuille crowdlending : 27,4 %
  • inscrite depuis : avril 2021
crowdlending Robocash logo


4.2. Robocash – actualités


4.2.1. Robocash baisse sa rémunération 

Après la baisse du taux d'intérêt à laquelle on a eu droit plusieurs fois depuis l'année dernière, le management de la plateforme a décidé d'apporter des ajustements à son programme de fidélité, réduisant largement ses avantages.

Robocash 2023 taux d'intérêts

Robocash 2023 - taux d'intérêts

On pourrait presque se demander si l'idée serait de nous faire fuir...

Ce programme de fidélité ("Loyalty programme" en anglais) correspondait à une rémunération accrue de tes investissements dans les prêts, en fonction de la taille de ton portefeuille.


Jusqu'ici, on avait pas mal de paliers de rémunération :

  • à partir de 5.000 € investis, tu avais droit à ce qui s'appelait un statut "bronze", avec 0,3% rémunérés en plus du taux affiché sur tes prêts;
  • à 10.000 €, on passait à 0,5% en plus; 
  • à 15.000 €, c'était 0,7% supplémentaire;
  • à 25.000 €, tu avais droit à 1% de plus; 
  • et à 50.000 € on était à 1,3% de rémunération additionnelle, sur tes prêts.

Eh bien désormais, ce ne sera qu'à partir de 20.000 € que tu atteindras le premier palier, touchant 0,5% en plus des taux d'intérêts de base des prêts. Et à 50.000 € on ne sera plus qu'à 0,8% supplémentaires.


4.2.2. Maintenir la santé financière de l'entreprise

La raison évoquée par l'équipe de direction de Robocash, c'était une volonté de “maintenir la santé de l'entreprise sans introduire de mesures supplémentaires pour réduire l'attraction.”

On comprend ici, entre autres, que si la plateforme n'avait pas touché à ce programme de fidélité, ce sont les taux d'intérêts dans leur globalité qui auraient trinqué. 

Robocash a donc choisi ici de viser les plus gros portefeuilles, plutôt que la majorité des investisseurs.

Je te propose maintenant un petit exercice, regardons d'un peu plus près les chiffres de l'entreprise, pour tenter de comprendre ce qui se passe derrière. Et donc pour comprendre un peu mieux les raisons qui motivent cette chute des rémunérations.

Lorsqu'on s'appuie sur le dernier rapport concernant la première moitié de l'année 2023, on voit que la boite continue d'afficher des résultats positifs.

Robocash chiffres  H1 2023

Robocash - résultats pour H1-2023

En effet, à part une baisse du nombre d'inscrits, on observe une hausse du volume de prêts du premier au second trimestre de cette année, de même que pour le chiffre d'affaires et le bénéfice.

Changeons maintenant de perspective. Comparons ces mêmes chiffres avec ceux du premier semestre de l'année dernière. Voilà ce que ça donne, visuellement:

Et là, tu vois que le groupe peine franchement à maintenir la barre à niveau.

  • Le volume de prêts émis était à presque 658 millions d'euros pour la première moitié 2022. Cette année, on est à environ 293 millions.
  • Le chiffre d'affaires est passé de 215 millions d'euros environ, à 74 millions d'euros
  • Et le bénéfice, représente maintenant un peu moins du tiers de celui des six premiers mois de l'année dernière: on passe de 14 millions d'euros à 4 millions d'euros

Donc les chiffres, dans leur ensemble, restent dans le vert, mais ça ne va pas de soi.


4.2.3. Mes spéculations sur les chiffres de Robocash

À mon avis, la guerre en Ukraine n'y est pas étrangère. Certes, le groupe n'a pas été directement touché, dans la mesure où il n'y a pas de prêts en Ukraine. Parmi ses prêteurs, il en compte bien un en Russie (Zaymer), mais celui-ci n'a jamais été représenté sur la plateforme. 

Mais d'un autre côté, le groupe cherche à s'éloigner structurellement de cet initiateur de prêt-là, j'imagine pour s'éloigner par là-même de son image russe. Quand on sait que Zaymer représentait une part importante du revenu du groupe, pas moins de 60%, on se doute que ca pèse dans la balance

Robocash Group Zaymer

Robocash Group - contribution du prêteur russe Zaymer

Considérant ces aspects, on comprend un peu mieux ce qui se cache derrière cette coupe budgétaire à travers la chute de la rémunération sur la plateforme.


4.3. Robocash – bonus

Pour info, Robocash n'offre actuellement pas de bonus à l'inscription.

Si tu veux en savoir plus avant d'y créer un compte, je te laisse consulter cet article.

Tu en penses quoi, toi?

Comme d'habitude, l'industrie du crowdlending est loin d'être ennuyeuse. On aimerait bien, des fois, ça nous éviterait les ascenseurs émotionnels! 

Est-ce que toi aussi, tu as regardé la vidéo de Bondora? 

Que penses-tu de cette évolution du portefeuille d'EstateGuru et des changements opérés sur Robocash?

Donne volontiers ton avis en commentaire! Ou écris-moi directement à bonjour@quelinteret.com!


Pour aller plus loin

L'essentiel de cet article est également disponible en vidéo ici:

FAQ : Questions fréquemment posées

Qu'est-ce que le crowdlending et comment fonctionne-t-il ?

Le crowdlending te permet, en tant qu'investisseur particulier, de prêter de l'argent via des plateformes en ligne à des particuliers ou des entreprises. Cela offre une alternative aux placements traditionnels, tout en présentant des risques spécifiques liés au défaut de paiement et à la liquidité.

Pourquoi Robocash a-t-il décidé de revoir son programme de fidélité ?

La plateforme ajuste son programme pour répondre à des impératifs de santé financière et s'adapter aux conditions économiques actuelles. L'objectif est de garantir la pérennité de l'entreprise sans compromettre l'attractivité globale de ses offres.

Quel impact ces changements peuvent-ils avoir sur ma rentabilité en tant qu'investisseur ?

La modification du programme de fidélité peut influencer la rémunération perçue, en particulier pour les portefeuilles de taille plus importante. Il est conseillé d'évaluer la performance globale de la plateforme et de diversifier tes investissements afin de répartir les risques.

Peut-on s'attendre à d'autres ajustements dans le futur ?

Bien que l'évolution future ne soit jamais garantie, il est probable que la plateforme continue d'adapter ses offres en fonction des évolutions du marché et de ses propres résultats financiers. Suivre régulièrement les communications officielles est la meilleure façon de rester informé.

Quelles alternatives envisager pour diversifier mes investissements ?

Outre Robocash, plusieurs autres plateformes de crowdlending existent. Diversifier tes investissements en se tournant vers d'autres acteurs du marché peut aider à limiter les risques liés à une plateforme spécifique.

Quels sont les principaux risques associés au crowdlending ?

Les risques majeurs incluent :

  • Le défaut de remboursement des emprunteurs.
  • Une liquidité parfois limitée des investissements.
  • Des évolutions réglementaires susceptibles d'impacter le secteur.

Une analyse rigoureuse et une gestion prudente du portefeuille sont essentielles pour limiter ces risques.

Comment évaluer la fiabilité d'une plateforme de crowdlending ?

Il est important de vérifier la transparence des informations, la qualité du service client, la solidité financière et l'historique des performances.
S'informer via des sources spécialisées et consulter des avis d'experts peut aussi t'aider à te faire une idée précise.

Quel rôle jouent les facteurs économiques et géopolitiques dans ce secteur ?

Les conditions économiques générales ainsi que certains événements géopolitiques peuvent influencer la confiance des investisseurs et la stratégie des plateformes. Cela impacte indirectement leur rentabilité et la gestion des risques.

Où puis-je trouver des informations complémentaires et des mises à jour sur le crowdlending ?

Pour approfondir tes connaissances, tu peux consulter :

  • Des sites spécialisés.
  • Des blogs d'analyse financière.
  • Des newsletters dédiées.
  • Des chaînes YouTube axées sur l'actualité et les tendances du financement participatif.

Que faire en cas de baisse de rémunération sur une plateforme ?

Il est recommandé de :

  • Réévaluer ta stratégie d'investissement.
  • Diversifier tes placements.
  • Suivre de près l'actualité du secteur.

En cas de doute, n'hésite pas à contacter le service client de la plateforme pour obtenir des explications et des conseils personnalisés.

Emmanuelle

Installée en Allemagne depuis quelques années, je m'intéresse au développement personnel et à la liberté financière. Le crowdlending est à mon sens l'une des voies les plus accessibles pour se créer des revenus passifs. Découvrons-la ensemble !

Leave a Reply

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}

Génère des revenus passifs facilement, jusqu'à 12,5% par an

Commence à investir en crowdlending en partant du bon pied en profitant d'une formation gratuite