LANDE – Avis et analyse en vidéo
Voilà la version en vidéo pour compléter cette analyse.
LANDE est une plateforme de crowdlending qui affiche l'objectif ambitieux de devenir leader du financement participatif européen, pour les agriculteurs.
LANDE est une plateforme assez nouvelle, puisqu'elle n'existe que depuis 2019.
Tu te demanderas probablement ce qui m'est passé par la tête de mettre des billes sur une plateforme aussi jeune. C'est vrai que ce n'est pas dans mes habitudes. En effet, l'âge de l'entreprise est un critère important pour s'assurer du sérieux et de la stabilité d'une plateforme de crowdlending'actif. Note au passage, c'est vrai pour toutes les autre classes d'actif...
Ici, il faut bien le dire, on n'a que très peu d'antécédent, donc on peut être effectivement amené à se demander si LANDE est une entreprise sérieuse.
En investissant sur une plateforme aussi jeune, je prends certainement un risque. Mais pas complètement à l'aveugle.
Avis de non-responsabilité
Je n'offre pas de conseils financiers, je partage simplement mes recherches, mon expérience et mon opinion. J'investis sur la plupart les plateformes de crowdlending que j'aborde. Toutes les informations sont fournies sans garantie et les résultats passés ne sont pas un indicateur des performances futures. ! Les liens vers les plateformes d'investissement sont généralement des liens affiliés, ce qui te permet de bénéficier d'une petite commission.
Dans cet article, je te propose une analyse de l'entreprise et de la plateforme LANDE, tu comprendras peut-être pourquoi j'ai décidé de l'ajouter à mon portefeuille.
NOTE GLOBALe
Rentabilité
Fiabilité
Liquidité
Interface
Taux d'intérêts moyen: 10,9 %
Bonus 3% cashback
LANDE – Les infos en bref
Voir mon portefeuille actualisé
Le crowdlending me rapporte entre 6,75 % et 12,5 % par an. Pour savoir comment je fais et recevoir mon portefeuille actualisé régulièrement, inscris-toi ici !
Au passage, LANDE se distingue beaucoup du point de vue des garanties proposées. En effet, les biens mis en garanties ont un ratio prêt-valeur bien plus bas que ce que tu peux voir ailleurs. Je te mettrai le détail des chiffres plus bas, mais il faut savoir que plus c'est bas, mieux c'est!
Si tu veux voir une définition plus complète du ratio prêt-valeur, je le laisse consulter ce lexique.
LANDE – L'entreprise
Tour d'horizon
Anciennement appelée Lendsecured, LANDE est une marque déposée de l'entreprise SIA "LANDE Platform". Celle-ci a son siège social et ses bureaux à Riga, en Lettonie.
L'entreprise compte deux marques, LANDE.finance et LANDE.LV. Cette dernière, c'est la partie consacrée aux crédits pour les exploitations agricoles.
Depuis sa création, LANDE a connu une croissance impressionnante, notamment depuis le début 2022. Rien qu'entre décembre 2021 et juin 2022, le volume de prêts émis a augmenté de 217% !
Source: LANDE
Qui est à la barre ?
La direction et l'équipe
À la tête de l'entreprise, on trouve le CEO et co-fondateur, Nikita Goncars.
L'autre co-fondateur et membre du conseil d'administration s'appelle Edgars Tālums.
Nikita Goncars
Edgars Talums
Ces deux-là ne partent pas de zéro. Après avoir amassé une solide expérience dans le domaine de l'immobilier, tous les deux ont fondé, en 2013, une société lettone dans le même secteur, soit celui des prêts dans le domaine de l'agriculture.
C'est donc avec plus de dix ans de bouteille et une expertise de leur marché qu'ils lancent la plateforme d'investissement LANDE.
En dehors des deux co-fondateurs, l'équipe est toute petite chez LANDE et compte une douzaine de personnes. Un peu logique, vu l'âge de la boîte.
Beaucoup de travail est externalisé, comme la comptabilité, le marketing, une bonne partie de l'informatique, etc.
Les actionnaires principaux
Le CEO de la plateforme, Ņikita Goncars, en est également le seul actionnaire.
Tu trouveras les infos sur le registre officiel letton. Pour info, le site est disponible en anglais. Encore mieux, tu peux aussi utiliser le navigateur google chrome, où avec clic droit tu peux traduire en français.
À savoir que dans ses premières années, l'entreprise lui appartenait à parts égales avec le co-fondateur, Edgars Tālums, puis N. Goncars a repris les rennes à 100% en 2022.
LANDE – Quels risques ?
Le crowdlending est déjà considéré en soi comme un investissement risqué. D'où l'importance cruciale de s'assurer du sérieux et de la solidité d'une plateforme, avant d'y investir.
Le facteur le plus évident concernant LANDE à mon sens, c'est celui de son jeune âge. Voyons maintenant s'il y a d'autres facteurs de risque.
Une diversification limitée
D'un point de vue sectoriel aussi bien que géographique, LANDE est très peu diversifiée. La plateforme se concentre uniquement sur le financement projets dans le secteur agricole, et c'est aussi son ambition.
Par ailleurs, bien que la plateforme propose des projets dans 3 pays, les investissements que tu y trouveras se trouvent essentiellement dans un seul pays, à savoir la Lettonie.
Par ailleurs, je rappelle que LANDE est un initiateur de prêts unique. Tu ne pourras donc pas non plus diversifier sur plusieurs prêteurs.
LANDE est-elle une plateforme régulée?
La réponse est oui. Il a fallu le temps (on l'attendait depuis novembre 2022). En plus d'être régulée par les autorités locales lettones, la plateforme est aussi titulaire d'une licence europénne de crowdfunding (ESCP). Cette licence a été obtenue en novembre 2023.
Cela dit, probablement pour obtenir plus rapidement cette licence, la plateforme coopère déjà avec le FCMC (le pendant letton de notre AMF), en opérant déjà de manière rigoureuse et en appliquant au mieux les directives du FCMC.
La plateforme met d'ailleurs toutes les infos à ce sujet sur sa page "transparence".
LANDE est-elle une entreprise rentable ?
Comment est-ce que LANDE gagne de l'argent ?
La plateforme a deux sources de revenus. La première, ce sont les frais de réussite de financement des projets des emprunteurs. La deuxième, ce sont les frais pour la gestion et le monitoring du portefeuille de prêts en cours.
Une entreprise rentable?
Elle ne l'est pas. Voilà ici l'ensemble des documents fournis par LANDE. À en croire son dernier rapport annuel, SIA "LANDE Platform", soit l'entreprise derrière la plateforme, a affiché une perte en 2023.
Cela dit, quand on gratte un peu la surface, on voit que le chiffre d'affaire de l'entreprise a presque quadruplé, et les actifs ont presque doublé.
Dans le même temps, les dépenses d'investissement ont explosé, ce qui explique la perte affichée.
LANDE mise donc sur une croissante forte. Bref, vu l'evolution de la plateforme, je suis plutôt confiante.
Source: LANDE
Autre info rassurante, le rapport est audité. Un point supplémentaire en faveur de LANDE, du point de vue de la transparence.
Le taux de défaut emprunteur
Ici, on part de la définition d'un retard de plus de 90 jours pour parler de défaut emprunteur.
Selon cette définition, LANDE affiche un taux de défaut de 5,9%. C'est un taux qui paraît relativement bas mais la plateforme est encore assez jeune, donc logiquement on a peu de recul pour évaluer pleinement cet aspect-là.
Si on compte tous les prêts en retard dès le premier jour de retard, ils représentent 9,4% du portefeuille total de la plateforme au moment où j'écris ces lignes.
En observant ces infos en visuel ci-dessous, on voit que, dans l'ensemble, la plateforme tourne bien.
Source: LANDE
Que se passe-t-il avec ton argent, si LANDE fait faillite ?
Les fonds des investisseurs sont détenus séparément des actifs de LANDE, avec LemonWay (qui est une solution BNP Paribas). En cas de faillite de la plateforme, la loi lettone prévoit qu'un liquidateur reprendra la gestion de l'entreprise et la distribution des paiements aux investisseurs.
LANDE à travers les crises ou l'épreuve du feu
Ayant vu le jour juste avant la crise du Covid, la plateforme a eu droit à son premier baptême du feu presque tout de suite. En l'occurrence, elle s'en est bien sortie, dans la mesure où aucun impact n'a été ressenti chez les investisseurs.
Concernant la crise liée à la guerre en Ukraine, c'est pareil, on n'a vu aucune répercussion négative. Au contraire, la crise céréalière ukrainienne, conséquence directe de la guerre, a provoqué une demande accrue, et donc un besoin de financement plus important des agriculteurs.
Comment fonctionne la plateforme d'investissement LANDE ?
La plateforme LANDE te propose d'investir avec son seul initiateur de prêts. Donc ici, on n'est pas sur une place de marché qui agrègerait plusieurs sociétés de crédit, comme Mintos ou Debitum.
Processus d'inscription
Remarque au passage, ce point-là aurait pu empêcher mon inscription sur LANDE.
Le détail juste en-dessous.
Conditions d'inscription
Pour info, particuliers et entreprises sont éligibles à l'inscription.
Voilà, par ailleurs les quelques prérequis pour d'inscrire:
La création de compte
Sans être semé d'embuches (on ne va pas exagérer), le processus d'inscription sur LANDE est un peu plus complexe que sur pas mal d'autres plateformes.
Pour valider ton compte, on te demandera, en plus d'une copie de ta pièce d'identité, un justificatif de domicile. Jusque-là rien de choquant, plein d'autres plateformes le font. Mais ça ne s'arrête pas là.
Pour pouvoir investir sur la plateforme, tu dois remplir également un questionnaire appelé "KYC" (Know your Customer). Ça, ça va encore, c'est de plus en plus répandu.
En revanche, ce qu'on ne m'avait jamais demandé auparavant, c'étaient mes relevés bancaires des trois derniers mois.
Personnellement, devoir fournir autant de justificatifs, ça m'avait presque braquée.
Cela dit, il faut savoir que les directives de l'autorité de régulation locale, en plus des standards imposés par le travail avec Lemonway, sont là pour une bonne raison, et sont, en réalité, une preuve de sérieux supplémentaire.
Bien qu'ils contribuent largement à mettre tes nerfs à rude épreuve au moment de l'inscription. J'ai donc pris sur moi, j'ai tenu bon et validé mon inscription.
Lemonway est un prestataire de paiement, partenaire de LANDE pour le maintien des fonds des investisseurs (les nôtres) sur des comptes séparés de ceux des actifs de l'entreprise (les leurs). Une mesure de sécurité très appréciable pour toi et moi.
Virements bancaires
Pour les dépôts
Facile et intuitif, pour approvisionner ton compte LANDE, c'est un gros bouton bleu que tu ne pourras pas manquer
LANDE Dashboard
Là, une fenêtre pop-up apparaît, sur laquelle figurent les coordonnées bancaires où tu dois faire le virement. Attention à toujours spécifier la référence que tu verras indiquée sous "DETAILS DU PAIEMENT", autrement tu te verras facturé 50€ pour l'attribution manuelle à ton compte.
Attention cependant, comme pour toutes les autres plateformes de crowdlending, l'argent doit provenir d'un compte bancaire à ton nom, puisque cette étape sert aussi à l'identification.
Pour les retraits
Tant que ton argent n'est pas investi dans les crédits, tu peux évidemment le retirer. Comme tellement souvent, le bouton de retrait est bien moins placé en évidence que celui des dépôts. Mais il n'est pas complètement caché non-plus, tu le trouves juste en-dessous du bouton "Ajouter des fonds", il s'intitule "Demandes de retrait"
Et puis tu atterris sur cette page-là:
Attention ici, si tu mets un montant à virgule, mets un point à la place de la virgule, sinon tu vas te retrouver sur une page affichant un message d'erreur.
Par exemple, si tu veux retirer 230,75 € tu devras mettre un point à la place de la virgule, soit 230.75 €.
Une fois ta demande validée, en principe dans la foulée de ta demande de retrait, tu reçois un mail de confirmation. Pour info, le montant retiré est viré sur le compte bancaire depuis lequel tu avais approvisionné ton compte LANDE en première instance.
Les modes de paiement
Il faut savoir que LANDE, comme beaucoup de plateformes de prêts participatifs, ne prend que les virements bancaires SEPA comme mode de paiement. Donc pas moyen de sortir ta carte bleue par exemple. Et cela, pour des raisons de règlementation pour l'identification des utilisateurs.
La durée de traitement des transferts d'argent
Concernant les dépôts, c'est typique des virements SEPA, en principe tu devras compter entre un et deux jours pour voir ton virement atterrir sur ton compte. LANDE précise que ça peut prendre jusqu'à trois jours.
Pour les retraits, le délai est à peu près le même. D'ailleurs, il n'est pas impossible que l'argent arrive sur ton compte le jour même, ça m'est déjà arrivé.
Les outils pour investir
Tu as trois façons possibles d'investir sur LANDE. Il s'agit de la fonction auto-invest, de la méthode manuelle du marché primaire, et celle (également manuelle) du marché secondaire.
Je ne suis généralement pas fan des méthodes d'investissement manuelles. Mais à la difference d'autres plateformes, sur LANDE je préfère largement le marché primaire et secondaire à l'auto-invest.
La raison en est que l'auto-invest sur LANDE, si pratique qu'il est, n'est pas fait pour les petits portefeuilles quand on cherche à lisser le risque via la diversification. Pour mieux comprendre, je t'explique ci-dessous le détail de ces différents outils d'investissement.
Les réglages de l'auto-invest sur LANDE
Pour y accéder, il faut aller regarder en haut, dans le menu, et d'aller sur "Investissement automatique".
Source: LANDE
Cette fonction est divisée en deux niveaux, qui se distinguent par le nombre de filtres accessibles:
Je me permets de commenter pour dire que ce n'est pas le genre de chose qui me plaît, de devoir mettre 100€ par projet pour pouvoir accéder à la totalité des filtres!
La fonction Basic auto-invest
Cette fonction-là n'a qu'un seul critère, à savoir le montant minimum que tu veux allouer par projet. Sachant que c'est minimum 50€ par projet.
La fonction Advanced auto-invest
Celle-ci te permet de filtrer les prêts dans lesquels tu vas investir, selon quatre critères de sélection:
Investir via le marché primaire
Pour y accéder, tu vas dans "Projets", dans le menu en haut, puis tu vas sur "Marché Primaire".
Sur d'autres plateformes comme Twino, je te dirais que je ne vois aucun intérêt à chercher ses prêts sur le marché primaire, s'il y a l'auto-invest. Mais pas ici.
Sur le marché primaire de LANDE, le montant minimum par projet est de 50€, comme pour l'auto-invest de base. Sauf que là tu peux choisir en fonction de tous les critères qui te parlent, ce qui n'est pas le cas de la fonction d'investissement automatique. Le marché primaire est à priori plus intéressant que l'auto-invest, pour les petites bourses.
Par exemple, mettons que ton budget d'investissement pour cette plateforme soit de 250€. Dans ce cas, tu iras assez vite dans le choix des projets, puisqu'il n'y en aura que cinq.
Investir via le marché secondaire
Tu y accèdes en allant également dans "Projets", dans le menu en haut, puis dans "Marché Secondaire".
Source: LANDE
De nombreux investisseurs en crowdlending sont assez fans du marché secondaire, toutes plateformes confondues. Ce n'est généralement pas mon cas.
C'est vrai que, sur ce marché, tu peux trouver des pépites, c'est-à-dire des crédits à racheter au rabais et donc tu peux augmenter ta rentabilité. Perso, je ne le fais pas, dans la mesure où la satisfaction de ma flemme passe avant une rentabilité à peine plus élevée.
Pour LANDE, c'est différent, en particulier parce qu'il permet de compenser le manque de prêts disponibles sur le marché primaire, en plus du fait de trouver, dans certains cas, effectivement des opportunités particulièrement intéressantes (LTV extrêmement bas, rentabilité attendue au-dessus de la moyenne, etc.).
Source: LANDE
Le montant minimum d'investissement
Comme je te l'ai indiqué plus haut, le ticket d'entrée dépend de la fonction que tu vas utiliser.
Pour info, tu peux comparer les différentes plateformes que j'ai testées en fonction du ticket d'entrée, en cliquant ici .
Les taux d'intérêts
Le taux d'intérêt moyen affiché par LANDE est de 10,9%, en tout cas au moment où je rédige cet article. Attention, le taux d'intérêt, ce n'est pas la rentabilité. Et celle-ci ne sera pas toujours la même d'un investisseur à l'autre, en toute logique.
Si tu veux en savoir plus sur la mienne, de rentabilité, inscris-toi pour être tenu informé régulièrement.
Voir mon portefeuille actualisé
Le crowdlending me rapporte entre 6,75 % et 12,5 % par an. Pour savoir comment je fais et recevoir mon portefeuille actualisé régulièrement, inscris-toi ici !
Dans quels pays peut-on investir sur LANDE?
La plateforme offre actuellement des projets dans son pays à elle, à savoir la Lettonie, mais également en Lituanie et en Roumanie. Elle compte s'étendre à l'ensemble de l'Europe, c'est d'ailleurs la raison pour laquelle elle a obtenu cette fameuse licence européenne de financement participatif (ECSP).
Les types de prêts disponibles
Tous les projets sur LANDE sont orientés vers des prêts aux agriculteurs. Tu peux investir dans les types de prêts suivants:
Concernant la durée des prêts, elle est de trois mois minimum et peut aller jusqu'à 24 mois. Ceci dit, la durée moyenne est de 19 mois.
Les montants prêtés sont relativement peu élevés (pour des prêts commerciaux), s'élevant en moyenne à 22.000 €, si on se fie aux statistiques de la plateforme.
Le service client chez LANDE
Tu as quatre manières de joindre l'équipe support de LANDE:
Le délai de réponse par mail est assez variable en fonction de la complexité des questions et requêtes de la part des utilisateurs.
Pour les questions simples, tu préfèreras probablement te tourner vers le groupe Telegram de la plateforme.
Quelles garanties offre LANDE
Pas de garantie de rachat ici, chose classique que l'on retrouve notamment sur les plateformes de crowdlending orientées vers les prêts personnels.
Cependant, tous les prêts sont sécurisés par des hypothèques. Ce type de garantie est à mon sens plus fiable que la garantie de rachat, puisqu'il s'appuie sur des actifs tangibles.
Autre détail sur lequel LANDE se distingue particulièrement, c'est le ratio prêt-valeur, c'est-à-dire la valeur du prêt par rapport à celle du bien mis en garantie. Plus c'est bas, mieux c'est, et ici on est en moyenne à 44%, contre 60% chez EstateGuru par exemple.
Et les projets affichés sont aussi sélectionnés plutôt rigoureusement, puisque le taux d'acceptation de ceux-ci n'est que de 5%.
Mon avis perso sur LANDE
J'aime bien
j'aime pas
LANDE, Dans l'ensemble...
Si tu as un minimum d'expérience en crowdlending, LANDE peut s'avérer très intéressant pour élargir ta diversification avec un placement rentable dans le secteur agricole.
Le modèle d’affaires, c'est justement ce qui m’avait attirée sur cette plateforme. C’était la première fois que j’entendais parler d’une plateforme qui s’orientait exclusivement sur des projets orientés vers l'agriculture. Et une bonne rentabilité, évidemment.
S’il y a des infos qui te manquent dans cet article concernant LANDE, ou si tu as toi-même une expérience de cette plateforme, partage-la en commentaire!
Foire aux questions (FAQ) sur la plateforme LANDE
Oui, LANDE peut convenir à un investisseur débutant grâce à son ticket d'entrée bas (50€ minimum) et ses options d'investissement manuel ou automatique. Cependant, en raison de la jeunesse de la plateforme et de son secteur spécifique, il est conseillé de bien comprendre les risques associés avant d'investir.
LANDE a choisi de se spécialiser dans le financement agricole pour répondre à une demande croissante et peu couverte dans ce secteur. Cela lui permet également de se positionner comme une plateforme experte avec des garanties adaptées, comme les hypothèques sur terrains agricoles.
Pour le moment, LANDE se concentre principalement sur la Lettonie, la Lituanie et la Roumanie. Une diversification géographique accrue pourrait être envisagée à mesure que l'entreprise se développe, mais cela n'est pas explicitement mentionné dans leurs plans actuels.
Non, LANDE est actuellement limitée aux résidents de l'Espace Économique Européen (EEE). Les utilisateurs doivent également disposer d’un compte bancaire dans la zone SEPA pour effectuer des transactions.
La plateforme se conforme aux directives strictes de régulation financière pour garantir la sécurité et la transparence des transactions. Ces exigences, bien que contraignantes, sont mises en place pour protéger les investisseurs et assurer le sérieux de la plateforme.
À ce jour, LANDE n’a pas encore développé d’application mobile. Toutefois, son interface web est optimisée pour offrir une expérience utilisateur fluide sur différents supports.
LANDE propose des hypothèques comme garantie principale, ce qui offre une sécurité supplémentaire aux investisseurs. Le ratio prêt-valeur particulièrement bas (plus faible que sur d'autres plateformes) constitue un atout important, car il limite les risques liés aux projets.
En cas de défaut, LANDE met en œuvre des procédures de recouvrement qui incluent la saisie et la revente des garanties hypothécaires. Ces mécanismes permettent de réduire les pertes potentielles pour les investisseurs, bien que le recouvrement puisse prendre du temps.
Non, la plateforme n'est pas encore rentable. Cependant, elle connaît une croissance rapide, avec un chiffre d'affaires en forte hausse et des actifs doublés. Ces indicateurs montrent que l'entreprise investit dans son expansion pour consolider sa position sur le marché.
Malgré sa jeunesse, LANDE a bien résisté à ces crises. La demande accrue de financement agricole, notamment pendant la crise céréalière ukrainienne, a même contribué à son développement.
Actuellement, seuls les virements bancaires SEPA sont acceptés, en conformité avec les réglementations. Il n’y a pas d’information sur l’introduction d’autres modes de paiement pour le moment.
Les retraits sont généralement traités dans un délai de un à trois jours ouvrés, bien qu’ils puissent parfois arriver le jour même.
La jeunesse d'une plateforme implique moins de données historiques pour évaluer sa stabilité et son sérieux. LANDE compense ce risque par sa transparence et ses garanties solides, mais les investisseurs doivent rester prudents et diversifier leurs placements.