Crowdlending: mon portefeuille actualisé – décembre 2021

Malgré la vitesse à laquelle le mois de décembre est passé, il s'est passé pas mal de choses intéressantes, autant dans le domaine du crowdlending qu'au niveau de mon portefeuille d'investissement.

Dans cet article, je te propose de regarder ensemble :

Toutes les plateformes ne t'intéresseront pas forcément, je te laisse naviguer dans le sommaire ci-dessus pour trouver tout de suite les infos qui t'intéressent.

Mon portefeuille crowdlending – globalement

En faisant une moyenne pondérée, c'est-à-dire en fonction du poids de chaque plateforme d'investissement dans la répartition de mon portefeuille, ma rentabilité moyenne est à 10,75%. C'est 0,59 points de plus que le mois dernier, qui avait performé à 10,16%.

Bien que j'aie également un compte Go and Grow sur Bondora, je ne l'inclus pas dans mon calcul ici.  J'y suis uniquement pour la liquidité, parfois tellement pratique. Mais je ne m'inscris pas dans une logique de performance.

Sur mon compte Bondora Go and Grow, ma rentabilité est à 6,50%. Si je l'incluais dans le calcul de ma moyenne avec les autres plateformes, celle-ci serait à 9,17%.

Tu pourras remarquer aussi qu'une nouvelle plateforme a fait son entrée dans mon portefeuille : Trine, un initiateur de prêts spécialisé dans l'énergie solaire sur les marchés émergents. C'est trop récent et trop insignifiant pour que je puisse t'en faire une analyse pertinente. Je t'en reparlerai dans quelques mois.

Rentabilité par plateforme de crowdlending

Pour calculer ta rentabilité, tu as plusieurs méthodes. Si tu investis sur plusieurs plateformes, je te conseille vivement de ne pas de fier au tableau de bord des plateformes. Choisis une méthode commune pour toutes, pour pouvoir comparer tes performances correctement. Parce qu'en crowdlending, les plateformes ont chacune leur propre méthode de calcul de la rentabilité, ce qui influe évidemment sur les résultats.

Moi, pour calculer ma rentabilité, j'utilise le taux de rendement interne (en abrégé : TRI). C'est simple d'utilisation, tu trouveras la méthode plus bas si tu veux en savoir plus.

Si tu compares avec le mois précédent, Twino et EstateGuru affichent une meilleure performance, bien qu'ils restent à la traîne par rapport aux autres.

Cependant, les deux plateformes qui m'ont offert la plus grande surprise, c'est Peerberry et Robocash. J'y reviens dans le détail plus bas.

En attendant, voilà où j'en suis :

Mon portefeuille crowdlending – répartition des plateformes

La répartition n'a pas tellement bougé, avec une nette préférence pour Bondora et iuvo Group. Cette répartition est appelée à changer. En effet, je compte réduire un peu la part de ces deux plateformes pour accorder beaucoup de place à Robocash. En revanche, Mintos se fera plus petit dans mon portefeuille.

Dans l'article qui analysait mon portefeuille en novembre, je disais que ma diversification sectorielle pouvait laisser à désirer, dans la mesure où je concentre une grande partie de mes investissements sur des prêts conso.

J'assume ce choix, puisque je choisis de donner la préférence aux plateformes qui me paraissent offrir le meilleur compromis entre rentabilité et fiabilité. Cela dit ce n'est pas gravé dans le marbre, ne t'étonne donc pas si cette distribution évolue au cours de l'année.

En revanche, je te déconseille de suivre aveuglément ce que je fais. Ce qui marche pour moi ne fonctionnera pas forcément pour toi.  Les plateformes sur lesquelles j'investis ne te conviendront peut-être pas en fonction de nos profils respectifs. Tout dépend des objectifs que tu te fixes et de plein d'autres facteurs.

Quelques commentaires sur les plateformes crowdlending

Analyse et avis – Bondora Portfolio Pro

Mes statistiques sur mon Portfolio Pro chez Bondora restent satisfaisantes, bien que la performance soit un peu moins bonne que le mois dernier. C'est, depuis le début, l'un des moteurs de mon portefeuille et ca me brisera le coeur de réduire sa part dans mon portefeuille, mais comme je te disais plus haut, je devrai rééquilibrer, notamment pour lisser le risque.

En t'inscrivant sur Bondora, tu gagnes 5€ d'emblée, tu peux donc commencer à investir sans te mouiller. Si tu veux en savoir plus sur cette plateforme, regarde mon analyse et avis ici.

Analyse et avis – EstateGuru

Côté performance sur mon compte EstateGuru, il y a encore du chemin à faire. Cela dit je ne vais pas tellement me plaindre, dans la mesure où la performance est bien meilleure que le mois passé.

EstateGuru étant la seule plateforme de crowdfunding immobilier sur laquelle j'investis, j'y reste actuellement par souci de diversification. Cela dit, je continue d'observer l'évolution de la rentabilité. Si elle ne s'améliore pas, je devrai envisager de passer à une autre plateforme du même secteur... plus rentable.

En t'inscrivant sur EstateGuru, tu gagnes 0,5% de cashback sur tes investissements les 90 premiers jours. Si tu veux en savoir plus sur cette plateforme, regarde mon analyse et avis ici.

Analyse et avis – iuvo Group

Tu t'en seras peut-être déjà rendu compte en voyant le graphique qui indique la distribution des plateformes sur mon portefeuille : iuvo Group est l'une de mes plateformes préférées. Même avec une légère baisse par rapport au mois dernier (où on était à 11,79%), cette plateforme me génère des revenus stables depuis le début.

Concernant sa part dans mon portefeuille, peu de changements sont à prévoir actuellement.

En plus, iuvo Group lance très régulièrement des offres de cashback, autant pour les nouveaux investisseurs que pour les actifs, ce qui est excellent pour booster ta rentabilité.

En t'inscrivant sur iuvo Group, tu gagnes 0,75% de cashback sur tes investissements les 60 premiers jours. Si tu veux en savoir plus sur cette plateforme, regarde mon analyse et avis ici.

Analyse et avis – Lendsecured

Mes investissements sur Lendsecured ont une meilleure performance que le mois dernier, où j'étais à 10,68%. En prenant un peu de recul et en regardant depuis mes premiers investissements sur cette plateforme, je ne peux que donner un avis positif. C'est rentable, c'est stable, c'est sérieux. 

Mais la plateforme n'est pas parfaite... sinon tu te doutes qu'elle ne représenterait pas que 7,6% de mon portefeuille. Ce qui fait la différence, c'est le manque actuel de recul historique. Je la trouve Lendsecured encore un peu jeune pour lui donner davantage de poids actuellement, mais j'espère beaucoup que ça changera !

En t'inscrivant sur Lendsecured, tu gagnes 1% de cashback sur tes investissements les 90 premiers jours.

Analyse et avis – Mintos

Mintos, c'est probablement la plateforme sur laquelle mon avis est le plus mitigé. Avec des évènements autant positifs que négatifs, le moins que l'on puisse dire, c'est qu'avec Mintos, tu ne risques pas de t'ennuyer. Quand je pense :

... Je m'arrête là, la liste risque de trop s'allonger. Mais tu vois qu'il y a de quoi sourire et de quoi s'attrister.

Je trouve qu'il se passe trop de choses sur cette plateforme pour que j'aie l'esprit tranquille. Et une rentabilité, chez moi, qui descend sous la barre des 10% (on est à 9,02%).

Depuis quelque temps, j'ai mis mon auto-invest en pause sur mon compte Mintos pour y récupérer mes billes. Pas toutes, puisque je ne compte pas complètement quitter la plateforme, mais je compte n'y laisser pour le moment qu'un montant très réduit.

Je transfèrerai cet argent sur des plateformes que j'estime plus stable.

Si tu veux en savoir plus sur Mintos, regarde mon analyse et avis ici.

Pour info, Mintos n'offre actuellement pas de bonus à l'inscription, laquelle ne te sera pas accessible si tu vis en France. Si tu es résident européen dans un autre pays, tu peux t'inscrire sans problème.

Analyse et avis – Peerberry

Avec 11,62%, mes investissements sur Peerberry affichent la seconde meilleure performance de mon portefeuille en crowdlending. C'est l'une des plateformes qui m'ont le plus impressionné sur le mois de décembre. En effet, quand on regarde le mois précédent (où on était à 8,85%), on remarque une progression de 2,77 points. Vraiment pas mal, j'ai hâte de voir si on reste sur cette lancée !

En t'inscrivant sur Peerberry, tu gagnes 1% de cashback sur tes investissements les 30 premiers jours.

Analyse et avis – Robocash

Robocash m'a litteralement clouée ce mois-ci, avec un bond gigantesque de 4,85 points, passant de 10,27% (qui était déjá bien) à 15,14% !  Ca fait longtemps que je n'avais pas vu de tels chiffres !

Dans les prochains mois, tu verras probablement sa part augmenter dans le graphique. Pas uniquement à cause de cette impressionante rentabilité, mais aussi parce qu'elle me parait en même temps très fiable.

En t'inscrivant sur Robocash, tu gagnes 1% de cashback sur tes investissements les 30 premiers jours.

Analyse et avis – Twino

Sur Twino, ma performance actuelle n'est toujours pas terrible, avec 8,85%. Cependant, c'est déjà bien mieux que le mois dernier, où elle affichait 6,55%.

Twino, ça fait peu de temps que j'y suis, c'est un peu le parcours du combattant. Avec, au début, une disponibilité des crédits assez réduite, et pour conséquence logique que mon argent a mis du temps à être investi. Ce qui, évidemment, a eu un impact sur ma rentabilité.

Maintenant, cette rentabilité semble repartir à la hausse, mais j'attends je voir comment se dérouleront les prochains mois. Car, pour ton info, Twino est sur siège éjectable dans mon portefeuille.

Si tu veux en savoir plus sur cette plateforme, regarde mon analyse et avis ici.

Pour info, Twino n'offre actuellement pas de bonus à l'inscription.

Un mot pour la route

Je tiens à te rappeler que ces variations, qu'on observe entre les statistiques fournies par les plateformes et la réalité du rendement de mes investissements, seront peut-être différentes chez toi. Ces chiffres statistiques sont toujours des moyennes.

Des plateformes qui ne me correspondent pas seront éventuellement idéales pour toi, et inversement. Par exemple, j'en connais qui ont un avis très positif sur Mintos ou sur Twino, alors qu'ils n'adhèrent pas du tout à Bondora. Tout l'inverse de moi. 

C'est pour ça qu'il est important que tu regardes les critères et les objectifs qui sont les plus importants pour toi, lorsque tu investis en crowdlending.