Crowdlending: mon portefeuille actualisé – février 2022

Pour mon portefeuille de crowdlending, février a été riche en émotions, c'est le moins qu'on puisse dire.

En période de crise, on a toujours peur pour notre porte-monnaie et nos investissements. Le mois de février a vu passer l'escalade des inquiétudes de ce point de vue... je parle de l'escalade du conflit armé dont on est actuellement témoin aux portes de l'Europe. Ça me désole sincèrement de devoir aborder ce sujet, mais y a pas le choix.

On peut se poser la question de savoir s'il est judicieux d'investir maintenant en crowdlending, voire d'investir tout court. Nombreux sont ceux qui préfèrent se tourner vers les actifs liquides et les valeurs refuge.

Avoir des liquidités, c'est essentiel pour parer aux imprévus, mais quand on investit, en principe, c'est pour du moyen et long terme.

Dans le contexte de ce conflit, tout évolue à une vitesse hallucinante, ces derniers temps. Moi, je prends le parti de garder la tête froide, autant que possible. On a régulièrement des événements qui nous font facilement paniquer, il n'y a qu'à voir le premier trimestre 2020 avec le covid et les réactions suscitées.

Cela dit, j'ai la chance de n'avoir qu'une partie infime de mes prêts dans les pays concernés... Tu trouveras les chiffres plus bas.

Donc j'ai décidé, pour le moment, de garder le cap et donc de garder mes billes dans les plateformes de crowdlending sur lesquelles j'investis déjà.

Dans cet article, on verra donc :

Vu que tout ne t'intéressera pas forcément, je te laisse naviguer dans le sommaire pour voir directement les infos pertinentes pour toi.

Mon portefeuille crowdlending – globalement

La moyenne pondérée du taux de rentabilité interne est de 10,07% en février. Elle a encore baissé de 0,31 points par rapport au mois de janvier.

Tu vas voir plus bas que ça vient des trois plateformes principales de mon portefeuille. Elles affichent effectivement une performance moins bonne qu'en janvier. La faute essentiellement à moi, mais pas que.

Mon compte Bondora Go and Grow affiche également une petite baisse de performance, passant de 6,64% à 6,51% ce mois-ci.

Comme tu le sais probablement déjà, je l'exclus de mon calcul de rentabilité moyenne. Si je l'incluais, la moyenne pondérée de ma performance passerait à 8,54%. Le mois précédent, on était à 8,84%.

Rentabilité par plateforme de crowdlending

On voit beaucoup de vert dans le tableau ci-dessous, du coup, on peut s'étonner de voir une performance globale inférieure au mois précédent. Cela s'explique par le fait que les principales diminutions de rentabilité ont été enregistrées sur les plateformes qui ont le plus de place dans mon portefeuille, à savoir Bondora, IUVO Group et Robocash. 

Clairement, cette baisse est due essentiellement à IUVO Group, où j'ai provoqué un cash drag et laissé traîner de l'argent dans les fonds disponibles pendant un bon moment, avant de le retirer pour le réinjecter sur Robocash. 

Voilà une leçon de plus à retenir pour moi, je devrais faire plus attention à m'assurer que l'argent ne reste pas longtemps sans travailler.

Pour Bondora, à priori le problème vient d'ailleurs, en l'occurrence, ici, on a affaire à un taux de défaut plus élevé. Entre fin janvier et fin février, il est passé de 14,42% à 15,29%, soit une augmentation de 0,88%. Ce qui n'est pas négligeable.

Mon portefeuille crowdlending – répartition des plateformes

Ça y est, le rééquilibrage entre les plateformes devient bien visible, avec Robocash qui, avec 19,1% de part dans mon portefeuille, y occupe une place de choix. En complément du graphique indiquant la distribution dans mon portefeuille pour le mois de février, je t'ai remis aussi celle du mois précédent, pour te permettre de bien voir la différence.

Petit tout d'horizon, au passage, de la répartition géographique actuelle de mon portefeuille. Celle-ci n'est pas tout à fait homogène. 

Les six pays où j'ai le plus de prêts sont, par ordre décroissant :

Voilà à quoi ca ressemble. Tu vois donc que je n'ai presque rien en Ukraine (1,6%) et rien du tout en Russie. Cela dit, je continue d'observer un futur impact éventuel sur les pays limitrophes.

Quelques commentaires sur les plateformes crowdlending

Analyse et avis – Bondora Portfolio Pro

Même si la plateforme reste un moteur de mon portefeuille, je t'avoue n'avoir pas eu l'esprit très tranquille ne voyant la rentabilité continuer de baisser.

Je suis allée vérifier l'évolution du taux de défaut dans mon portefeuille depuis le début 2021. Ainsi, je me suis rendue compte qu'il avait augmenté de manière significative, soit de près de 15%. Une affaire à surveiller !

Concernant la part qu'elle occupe dans mon portefeuille, l'objectif actuel, c'est de la ramener de 25,7% à 20%. Ce qui risque de prendre du temps, parce que les prêts sur Bondora sont à long terme, et donc le principal investi revient bien plus lentement que sur IUVO Group, par exemple.

Bondora – actualités

Dans la mesure où elle n'opère ni en Ukraine, ni en Russie, Bondora n'est pas touchée par le conflit actuel.

Par ailleurs, la plateforme affiche un marché secondaire en baisse pour le troisième mois consécutif, qui s'explique essentiellement par le fait que ses investisseurs se tournent de plus en plus vers Go & Grow.

Bondora – bonus

En t'inscrivant sur Bondora, tu gagnes 5€ d'emblée, tu peux donc commencer à investir sans te mouiller. Si tu veux en savoir plus sur cette plateforme, regarde mon analyse et avis ici.

Analyse et avis – EstateGuru

Comme souvent, Estateguru ferme la marche en termes de rentabilité, avec seulement 7,13%. C'est plutôt stable quand, tu compares aux mois précédents, mais ça ne casse pas des briques !

EstateGuru – actualités

Le mois dernier, Estateguru annonçait vouloir se développer dans plusieurs pays d'Europe, surtout sur l'Allemagne. D'où un partenariat avec la banque Raisin, basée à Francfort.

Tout ça pour dire qu'il faut s'attendre à  voir de plus en plus de projets allemands sur la plateforme.

EstateGuru – bonus

En t'inscrivant sur EstateGuru, tu gagnes 0,5% de cashback sur tes investissements les 90 premiers jours. Si tu veux en savoir plus sur cette plateforme, regarde mon analyse et avis ici.

Analyse et avis – IUVO Group

Ici, clairement, la baisse par rapport au mois de janvier vient d'un cash drag (de l'argent qui a traîné sans être investi) sur une bonne partie du mois de février. Sur cette plateforme, quand tu mets ton portefeuille en pause ou quand tu réduis le plafond de l'auto-invest, le principal investi revient très vite. Et moi je ne suis pas retournée sur la plateforme pendant un mois.

Cela dit, même avec presque 2 points de moins que le mois dernier, IUVO continue de se distinguer avec près de 11,5%. Je t'avouerais que, chaque fois que je reviens sur la performance de celui-ci (donc chaque mois), je me retiens de ne pas lui attribuer une place encore plus large dans mon portefeuille.

Je ne le fais pas, par principe de ne pas mettre tous mes œufs dans le même panier et maintenir une diversification, notamment géographique (on a vu ces derniers jours l'importance que ça peut avoir).

IUVO Group – actualités

La plateforme de crowdlending IUVO Group avait quelques prêts russes dans son portefeuille au travers de l'initiateur de prêts Kviku, même si c'était limité.

En réaction aux sanctions imposées suite à l'invasion russe en Ukraine, IUVO a suspendu tous les prêts de Kviku sur le marché primaire, ainsi que l'option de change du RUB vers d'autres devises.

IUVO Group – bonus

En t'inscrivant sur IUVO Group, tu gagnes 0,75% de cashback sur tes investissements les 60 premiers jours. Si tu veux en savoir plus sur cette plateforme, regarde mon analyse et avis ici.

Analyse et avis – Lendsecured

On passe sous la barre des 10... Mon cœur se brise, mais mes espoirs ne faiblissent pas ! D'autant qu'ici, la baisse de performance n'est pas complètement due à la plateforme ou à ses prêts. J'ai mis en place l'auto-invest... et je ne l'ai pas activé.

Oui, j'ai fait un peu n'importe quoi avec pas mal de plateformes en février.

Lendsecured – actualités

Actuellement, Lendsecured n'opère qu'en Lettonie et n'est donc pas directement concernée par ce qui se passe en Ukraine et en Russie. Cela dit, elle a revu ses intentions d'étendre son activité a ces pays.

Actu d'un autre registre, la plateforme envisage de changer de logo, maintenant qu'elle a fusionné avec Lande, une plateforme de crédit pour les agriculteurs.

Lendsecured –bonus

En t'inscrivant sur Lendsecured, tu gagnes 1% de cashback sur tes investissements les 90 premiers jours.

Analyse et avis – Mintos

Légère amélioration chez Mintos, où on repasse au-dessus de la barre des 8%. Comme ces derniers mois, ce n'est pas la panacée, mais je ne m'en plaindrai pas (si tu as vu mon commentaire du mois dernier, tu sais pourquoi – je ne peux m'en prendre qu'à moi-même).

Mintos – actualités

La réaction de Mintos à la guerre en Ukraine ne s'est pas non plus faite attendre. Les prêts russes et ukrainiens du marché primaire et les sociétés de crédits correspondants ont été suspendus.

Ici, la plateforme a aussi la "chance" de n'avoir qu'une part assez réduite de son portefeuille dans ces pays. Moins de 15% en Russie et moins de 1% en Ukraine. Et là tu vois un avantage clair à la diversification !

Sur leur blog, tu trouveras leurs infos sur la situation, de manière régulièrement actualisée.

Mintos – bonus

Pour info, Mintos n'offre actuellement pas de bonus à l'inscription, laquelle ne te sera pas accessible si tu vis en France. Si tu es résident européen dans un autre pays, tu peux t'inscrire sans problème. Pour plus d'infos sur cette plateforme, je te propose de regarder mon analyse dans cet article.

Analyse et avis – Peerberry

Une rentabilité en très léger recouvrement sur mon compte Peerberry entre janvier et février.

Cela dit, près d'un tiers de mes prêts en cours sur cette plateforme sont en Ukraine. Pas sûre, donc, que la performance ne s'améliore des masses dans les mois à venir. Enfin, je me trompe peut-être, quoi qu'il en soit, c'est aussi à surveiller.

Peerberry – actualités

Toujours au sujet du conflit en Ukraine, Peerberry a fait la même chose que les autres plateformes de crowdfunding en suspendant tous les prêts des deux pays.

Une note positive, la plateforme et ses partenaires avaient déjà pris les devants et accumulé une réserve suffisante dans des banques européennes.

Peerberry – bonus

En t'inscrivant sur Peerberry, tu gagnes 1% de cashback sur tes investissements les 30 premiers jours.

Analyse et avis – Robocash

Robocash, rien à dire pour le moment. Avec un taux de rendement interne de 11,06% sur février (et 11,29% de moyenne, cumulé avec janvier), Robocash continue de tirer ma rentabilité globale vers le haut.

La légère baisse ne m'inquiète pas non plus, puisque, là encore, c'est moi qui ai fait un peu n'importe quoi en n'injectant pas les fond disponibles dans l'auto-invest pendant plusieurs semaines.

Robocash – actualités

Bien que les bureaux de Robocash soient pour beaucoup en Russie, ce n'est pas là que le groupe a son siège social. Ce dernier est à Singapour, et la plateforme de crowdlending, elle, est basée en Croatie.

Les prêts que tu trouveras sur la plateforme Robocash sont essentiellement en Asie. Rien en Russie, donc, ni d'ailleurs en Ukraine. 

Par ailleurs, il semble que la situation actuelle n'ait pas empêché la plateforme de bien tourner, puisqu'elle a enregistré presque 700 nouveaux inscrits et financé 15 millions d'euros.

Robocash – bonus

En t'inscrivant sur Robocash, tu gagnes 1% de cashback sur tes investissements les 30 premiers jours.

Analyse et avis – Twino

Mon compte Twino m'a étonné en faisant le bilan du mois de février. Depuis plusieurs mois, il est en constante progression, même si celle-ci est assez lente. 

Comme je n'y ai aucun prêt en Russie ou en Ukraine, je reste assez confiance sur une évolution positive.

Twino – actualités

Twino n'a pas réagi avec la même célérité que les autres plateformes de prêts participatifs, lors de l'éclatement du conflit armé en Ukraine. Ce qui s'explique sûrement par le fait que la plateforme ait une bonne partie de ses prêts en Russie.

Très récemment, Twino annonçait suspendre les crédits russes du marché primaire dans les prochains jours.

Une période difficile semble se profiler pour cette plateforme, je suis curieuse de savoir que j'aurai à te raconter sur Twino dans les semaines à venir.

Twino – bonus

Pour info, Twino n'offre actuellement pas de bonus à l'inscription. Enfin ça ne t'empêche pas de tester la plateforme et de gagner de l'argent avec. Si tu veux en savoir plus avant d'y créer un compte, je te laisse consulter cet article.

Un mot pour la route

La guerre en Ukraine, c'est un sujet qui est sur toutes les lèvres et le monde du crowdlending n'en est pas épargné.

La raison est évidente, certains des plus gros joueurs du marché, et où j'ai placé mes billes, opèrent soit dans les régions directement touchées par ce conflit, soit dans des régions limitrophes, potentiellement menacées.

Les prochains mois, et à fortiori 2022 promet d'être riche en rebondissements !