03/04/2022

Crowdlending: mon portefeuille actualisé – mars 2022

par Emmanuelle

partAGEr

Autant la scène du crowdlending a été pleine de rebondissements au mois de mars, autant mon portefeuille d'investissement dans ce domaine a été, à l'inverse du mois précédent, d'une stabilité ennuyeuse.

Je sais que ce genre de chose est plutôt fait pour rassurer un investisseur, en particulier quand on tient compte du contexte actuel, dont je te parlais dans l'article du mois dernier.

Cela dit, il y a quand-même un changement assez sympa, au sujet d'une nouvelle plateforme, dont je te donne le détail plus bas.


Dans cet article, on verra donc :

  • L'évolution de la rentabilité de mes comptes de crowdlending sur le mois de mars
  • La répartition actuelle des différentes plateformes dans mon portefeuille
  • Les news dans le monde du crowdlending, plus spécifiquement là où j'ai mes billes.

Je te laisse utiliser le sommaire pour accéder directement, aux infos qui t'intéressent le plus.


Mon portefeuille crowdlending – globalement

La moyenne pondérée du taux de rentabilité interne, pour le mois de mars, est à 10,11%. Elle est donc en très légère hausse, par rapport à février, de 0,04%.

Sans surprise, cette rentabilité est tirée par les trois plateformes qui ont la part du lion dans mon portefeuille. Dans l'ordre croissant, il s'agit de Bondora, de Robocash, et d'iuvo Group.

Concernant mon compte Bondora Go and Grow, que je compte toujours à part, il n'y a aucun changement par rapport au mois dernier, on reste à 6,51%.

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Rentabilité par plateforme de crowdlending

Pas grand-chose à commenter ici, dans la mesure où les lignes n'ont presque pas bougé. Les variations sur ces plateformes sont restées entre -0,13% (pour Peerberry) et +0,28%. (pour Robocash). 

Avec toujours plus ou moins les mêmes qui affichent une bonne performance, et toujours plus ou moins les mêmes autres, qui sont à la traîne.


Plateforme

Rentabilité

Évolution mensuelle

10,27%

- 0,09 %

7,25 %

+ 0,12 %

11,51 %

+0,03 %

Lendsecured

9,99 %

- 0,04 %

8,56 %

- 0,06 %

Peerberry

9,42 %

- 0,13 %

11,33 %

+ 0,28 %

Trine

8,96 %


5,11 %

- 0,09 %


Tu noteras l'apparition d'un petit nouveau dans ce tableau : Trine. Je me suis inscrite sur cette plateforme il y a assez peu de temps, je te la présente dans les grandes lignes, dans la section qui y est dédiée, plus bas. 

Calcule facilement ta rentabilité

Chaque plateforme de crowdlending a sa propre méthode pour calculer la rentabilité. Pour bien comparer les rentabilités entre les plateformes, tu as besoin d'une méthode homogène.

Pour recevoir un guide en vidéo et un modèle Excel, inscris-toi ici.


Mon portefeuille crowdlending – répartition des plateformes

Pareil que pour la rentabilité globale, la distribution entre les plateformes n'a presque pas changé.

crowdlending - repartition portefeuille mars 2022

Mon portefeuille crowdlending – mars 2022


Quelques commentaires sur les plateformes crowdlending


Bondora Portfolio Pro

Mes chiffres

  • performance actuelle: 10,27 %
  • par rapport au mois dernier: -0,09 %
  • part dans mon portefeuille crowdlending: 25 %
  • inscrite depuis: décembre 2018

Malgré une rentabilité toujours en baisse sensible, chez Bondora je me maintiens au-dessus des 10%. Avec, sur l'ensemble du premier trimestre de cette année, une baisse globale de 0,3%.

Et comme toujours, je parle bien évidemment du produit Portfolio Pro, pas du Go and Grow, où le rendement est clairement différent.


Bondora – actualités

La plateforme a fêté ses 14 ans le mois dernier et en a profité pour ouvrir la première session live FAQ sur YouTube. Tu trouveras la vidéo ici.

Par ailleurs, la société a communiqué, sur son blog, quelques chiffres pour 2021, se vantant d'une sur-performance sur les trois marchés où elle est active, à savoir l'Espagne, la Finlande et l'Estonie. Cette dernière, comme à son accoutumée, est un moteur de la performance globale. Les rapports annuels, eux, ne sont pas encore là.

Enfin, Bondora vient de présenter une "nouvelle version" de son produit Go and Grow, appelée Go & Grow Unlimited. Le concept est exactement le même que l'original, à ceci près que :

  • les dépôts ne sont pas limités (alors que Go and Grow a un plafond mensuel de 1000 €)
  • le taux d'intérêts est affiché jusqu'à 2 % annuel

Donc, si tu cherches avant tout à sécuriser ton argent, ça peut être envisageable pour toi, quoique je ne te conseillerai certainement pas de mettre toutes tes billes au même endroit, surtout que le risque de perte n'est pas inexistant.  

Si tu ce qui t'intéresse en premier lieu, c'est le rendement, alors clairement, ce n'est pas pour toi. Perso, je passerai mon tour.


Bondora – bonus

En t'inscrivant sur Bondora, tu gagnes 5€ d'emblée, tu peux donc commencer à investir sans te mouiller. Si tu veux en savoir plus sur cette plateforme, regarde mon analyse et avis ici.


EstateGuru

Mes chiffres

  • performance actuelle: 7,25 %
  • par rapport au mois dernier: +0,12 %
  • part dans mon portefeuille crowdlending: 9,4 %
  • inscrite depuis: août 2020

Grand avant-dernier, Estateguru affiche un taux de rendement interne de seulement 7,25%. À peine mieux que pour février, comme tu peux le constater plus haut. Et si on prend l'ensemble du trimestre, on constatera une progression minimale de 0,25 points. Mouais...


EstateGuru – actualités

Il y a quelques jours, EstateGuru a partagé en vidéo une discussion entre experts, au sujet de l'état actuel du marché immobilier en Europe, et plus précisément dans les pays dans lesquels la plateforme est active. 

La plateforme y partage également ses projets d'expansion pour 2022 et autres nouvelles la concernant.

EstateGuru – bonus

En t'inscrivant sur EstateGuru, tu gagnes 0,5% de cashback sur tes investissements les 90 premiers jours. Si tu veux en savoir plus sur cette plateforme, regarde mon analyse et avis ici.


iuvo Group

Mes chiffres

  • performance actuelle: 11,51 %
  • par rapport au mois dernier: +0,03 %
  • part dans mon portefeuille crowdlending: 19 %
  • inscrite depuis: juin 2020
test plateforme Iuvo Group

Rien de spécial non plus, sur mon compte iuvo Group, qui affiche encore la meilleure performance de mon portefeuille. Celle-ci reste sensiblement la même qu'en février, de même que la part dans mon portefeuille. Et encore une fois, je me retiens vraiment de ne pas augmenter cette part !


IUVO Group – actualités

La société de crédit russe Kviku, toujours suspendue, actualise sa situation sur une base hebdomadaire. Si ça t'intéresse, tu les trouveras ici

Par ailleurs, la plateforme iuvo s'élargit un peu plus, en accueillant un nouvel initiateur de prêt, AXI Card Romania. Ce dernier, qui existe depuis 2015, fait partie du groupe MFG (Management Financial Group) à qui appartient également la plateforme iuvo Group. Le taux d'intérêt actuel se situe entre 8,5% et 9%, mais à titre promotionnel uniquement. Donc attends-toi à le voir baisser rapidement.

Enfin, la plateforme vient de mettre en place un produit, iuvoSAVE, assez comparable à celui de Bondora et son Go&Grow. En fait, ce produit est une évolution – soit dit en passant plus que bienvenue – de leur produit iuvoUP, sorti l'année dernière. À part le nouveau nom, c'est surtout le taux d'intérêt relevé qui rend la chose très intéressante. iuvoSAVE est extrêmement liquide, vu que tu peux faire des retraits quand bon te semble. Et ce produit t'offre un taux annuel de 5% pour tout investissement sur 3 mois, et de 6% si tu places tes billes pendant 6 mois.

iuvoSAVE

À titre comparatif, iuvoUP, avant ça, c'était moins d'intérêts pour une plus longue période. Concrètement, on était à 3% sur 6 mois et 4% sur 12 mois.


IUVO Group – bonus

En t'inscrivant sur IUVO Group, tu gagnes 0,75% de cashback sur tes investissements les 60 premiers jours. Si tu veux en savoir plus sur cette plateforme, regarde mon analyse et avis ici.


Lendsecured

Mes chiffres

  • performance actuelle: 9,99 %
  • par rapport au mois dernier: +0,04 %
  • part dans mon portefeuille crowdlending: 5,7 %
  • inscrite depuis: avril 2021
crowdlending Lendsecured logo

Je reste, cette fois encore, tout juste en dessous des 10% de rentabilité sur Lendsecured, malgré une toute petite progression. Sinon, aucun changement notable ici non plus.


Lendsecuredactualités

La plateforme a posté un article, court, mais assez rassurant pour ses investisseurs, sur la situation actuelle et l'impact de la guerre en Ukraine sur le secteur agricole. Sachant que la Russie et l'Ukraine sont de très gros producteurs dans le domaine agricole, à l'échelle mondiale, les prix de la production alimentaire sont naturellement amenés à exploser. 

Certes, on va le sentir passer en allant faire nos courses, mais pour les agriculteurs en dehors de ces deux pays, les revenus sont partis pour augmenter et la demande de prêts aussi. Ce qui est de bon augure pour des plateformes comme Lendsecured, qui gagneront plus de clients et plus de projets.


Lendsecured –bonus

En t'inscrivant sur Lendsecured, tu gagnes 1% de cashback sur tes investissements les 90 premiers jours.


Mintos

Mes chiffres

  • performance actuelle: 8,56 %
  • par rapport au mois dernier: -0,06 %
  • part dans mon portefeuille crowdlending: 7,4 %
  • inscrite depuis: juin 2019
mintos logo

Si je regarde l'évolution du taux de rendement interne de mon compte sur Mintos depuis le début de cette année, je vois une légère progression, de 0,67 points. Mais bon, pas de quoi sortir le champagne !

Maintenant, la rentabilité a bien peu de chances d'augmenter à nouveau sur mon compte, dans la mesure où : 

  • la quasi-totalité des prêts sur mon compte concerne des recouvrements qui sont en cours depuis la crise du Covid en 2020. Ça risque de prendre des années pour voir revenir seulement une partie des sous que j'y ai perdus.
  • je n'ai pas l'intention de renflouer les caisses de ce côté, pour l'instant, puisque Mintos occupe encore, à mon goût, une place un peu trop importante dans mon portefeuille.


Mintos – actualités

Dans une publication récente, la plateforme affichait un taux d'intérêt moyen de 10,1% pour le mois de mars. Ils en ont de la chance, les autres investisseurs !

Par ailleurs, Mintos a annoncé son prochain live AMA (Ask Mintos Anything) sur sa chaine YouTube. Celui-ci est prévu pour le 14 avril à 12h00, heure française. Les hôtes, Dmitry Amelin et Undis Neilands, aborderont toutes les questions concernant les recouvrements en cours. Si tu veux leur poser tes questions avant le live, tu peux le faire ici.


Mintos – bonus

Pour info, Mintos n'offre actuellement pas de bonus à l'inscription, laquelle ne te sera pas accessible si tu vis en France. Si tu es résident européen dans un autre pays, tu peux t'inscrire sans problème. Pour plus d'infos sur cette plateforme, je te propose de regarder mon analyse dans cet article.


Peerberry

Mes chiffres

  • performance actuelle: 9,42 %
  • par rapport au mois dernier: -0,13 %
  • part dans mon portefeuille crowdlending: 7,7 %
  • inscrite depuis: avril 2021
crowdlending Peerberry logo

Sur le premier trimestre de cette année, Peerberry a fait +0,17%. Donc à peu près aucun changement. Mais avec une rentabilité à moins de 10 %, je reste sur ma faim, je dois dire.

Mais je ne suis pas encore au bout de mes peines. Dans mon dernier article au sujet de mon portefeuille actualisé en février, je te disais qu'environ un tiers de mes investissements sur cette plateforme étaient en Ukraine (et, assez bizarrement, zéro en Russie). Pour cette raison, je m'attendais à voir une performance en diminution. Qui n'a pas eu lieu, comme tu peux le voir, parce que Peerberry fait vraiment tout pour protéger ses investisseurs. Mais cela ne prédit en rien l'avenir, malheureusement. 

En l'occurrence, Peerberry, et le groupe auquel elle appartient, fait actuellement face à une crise d'une ampleur qui leur était, jusqu'ici, inconnue. Je sens que les prochains mois vont être riches en rebondissements et en émotions !


Peerberry – actualités

Il y a quelques semaines, le chef d'Aventus Group, Andrejus Trofimovas, a publié un communiqué sur l'impact de l'invasion russe en Ukraine et des sanctions qui ont suivi.

Peerberry Andrejus Trofimovas PDG Aventus Group

Andrejus Trofimovas, PDG d'Aventus Group

"We expect that the coming days and weeks will be the most difficult for our Group and the world in general." – Andrejus Trofimovas


En gros, la situation s'est beaucoup compliquée ces dernières semaines, et ça risque fort de le devenir encore davantage. Comme tu le sais peut-être déjà, une partie importante des actifs (c'est-à-dire des prêts) sont justement dans ces deux pays. 

Pour faire face à ce défi, le groupe a dû réduire ses coûts au maximum, dont une réduction substantielle de leurs équipes. Les bénéfices servent presque exclusivement à maintenir le groupe à flot et donc à payer les investisseurs en temps et en heure.

Note personnelle, ce communiqué, à la fois ouvert et honnête, m'a plutôt impressionnée sur le plan humain. Ça m'a rappelé que, derrière ces plateformes de prêts participatifs, au-delà des chiffres, il y a aussi des êtres humains.

C'est généralement en tant de crise que tu évalues le mieux le sérieux des gens. Pas d'exception ici, Peerberry reste droit dans ses bottes et fait face au défi de façon particulièrement exemplaire, avec déjà 10 millions d'euros remboursés aux investisseurs.

Peerberry – bonus

Peerberry n'offre actuellement pas de bonus à l'inscription. Ce qui ne t'empêche pas de tester la plateforme et d'être rentable, quand-même !


Robocash

Mes chiffres

  • performance actuelle: 11,33 %
  • par rapport au mois dernier: +0,28 %
  • part dans mon portefeuille crowdlending: 19,1 %
  • inscrite depuis: avril 2021
crowdlending Robocash logo

Malgré une très légère régression en comparaison avec le début de l'année (-0,19%), Robocash reste au top de mes plateformes en termes de rendement. C'est, en effet, la seconde meilleure performance, juste après iuvo GROUP.

Rien de plus à commenter côté rentabilité, je reste très satisfaite.


Robocash – actualités

Voilà deux ou trois infos à rapporter, au sujet de Robocash. Que des bonnes nouvelles, pas de panique !

  • La plateforme a temporairement mis de côté son intention de baisser ses taux d'intérêts, et les a même augmentés. Tu les trouves actuellement dans une fourchette comprise entre 10% et 13%.
  • Le Sri Lanka est désormais ouvert aux investissements dans des prêts entreprise sur une durée relativement longue, de trois ans, avec un taux d'intérêt actuel de 13%.
  • Le mois de mars a produit des chiffres assez positifs aussi, la plateforme ayant enregistré plus de 400 nouvelles inscriptions.
  • Les chiffres de 2021 ont été présentés également, avec une progression qui donne le vertige par rapport à l'année précédente.
Robocash chiffres clés 2021

Source: Robocash

Tout ça pour dire que Robocash, à priori, ça roule.


Robocash – bonus

En t'inscrivant sur Robocash, tu gagnes 1% de cashback sur tes investissements les 30 premiers jours.

Si tu veux en savoir plus avant d'y créer un compte, je te laisse consulter cet article.


Trine

Mes chiffres

  • performance actuelle: 5,11 %
  • par rapport au mois dernier: – 
  • part dans mon portefeuille crowdlending: 0,3 %
  • inscrite depuis: avril 2021
crowdlending Trine logo


Trine – présentation rapide

Voilà le petit nouveau ! Trine, dont les premiers intérêts sont tombés en mars, affiche pour l'instant une toute petite rentabilité, comme tu peux le voir.

Ici, il ne faudra pas s'attendre à des chiffres mirobolants en termes de rentabilité, mais, pour le coup, ce n'est pas ce que je viens chercher chez Trine. C'est davantage pour la diversification et surtout par intérêt pour son modèle d'affaire que je me suis tournée vers cette plateforme.

Trine, c'est une plateforme de crowdlending qui se distingue des autres dans mon portefeuille pour plusieurs raisons :

  • l'entreprise est basée en Suède
  • le taux d'intérêt moyen est relativement bas, soit 7,6%
  • la plateforme se spécialise dans le financement des projets en énergie solaire
  • le paiement des intérêts se fait généralement sur une base trimestrielle, avec un remboursement du principal en fin de contrat


Twino

Mes chiffres

  • performance actuelle: 8,96 %
  • par rapport au mois dernier: -0,09 %
  • part dans mon portefeuille crowdlending: 6,5 %
  • inscrite depuis: fevrier 2021
crowdlending Twino logo

Pour le premier trimestre 2022, le taux de rendement interne de mon compte Twino n'a pratiquement pas bougé d'un poil. En janvier, il était de 8,98%.

Pour rappel, ma rentabilité n'a probablement pas dégringolé pour la simple raison que je n'ai pas de prêts en Russie sur la plateforme.


Twino – actualités

Début mars, Twino a suspendu tous les nouveaux prêts russes de son marché primaire, lesquels représentaient 19% de son portefeuille. Le remboursement du principal de ceux en cours a également été interrompu. Les intérêts ont continué de tourner.

Mi-mars, Twino a fini par annoncer un plan de remboursement de ces mêmes crédits. Ceux-ci pourront faire l'objet d'extensions de l'échéance, jusqu'à six fois – chaque extension étant d'un mois. Au-delà de cette échéance, la garantie de rachat prendra effet à partir de 61 jours de retard, intérêts compris. 

Si je traduis cette formule alambiquée de Twino, en gros tu pourras attendre jusqu'à 8 mois pour récupérer ton principal engagé sur tes prêts russes, si tu en as.

Tu remarqueras au passage que l'approche est carrément différente de celle de Peerberry.

Twino – bonus

Pour info, Twino n'offre actuellement pas de bonus à l'inscription. Enfin ça ne t'empêche pas de tester la plateforme et de gagner de l'argent avec. Si tu veux en savoir plus avant d'y créer un compte, je te laisse consulter cet article.

Un mot pour la route

Avec un taux de rendement interne global annuel au-dessus de 10%, je termine le trimestre sur une note assez positive. Les plateformes sur lesquelles j'investis continuent de tourner plutôt bien, malgré la guerre.

Et ici, je tiens à rappeler une mention spéciale à Peerberry. Sa gestion de la crise est remarquable.

À nouveau, il y a eu plein de choses à raconter sur toutes ces plateformes. À chaque fois, je suis fascinée de voir comme le monde du crowdlending est en mouvement perpétuel.

Pour info, à partir de maintenant, je te communiquerai les chiffres de mon portefeuille tous les trimestres, histoire de te permettre de voir plus clairement ses évolutions.

Cela dit, je continuerai de te raconter les actualités des plateformes tous les mois.

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